文：辛繼召 來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)  

“數字貨币”在我國(guó)落地的腳步聲越來越近。

數位國(guó)有大行人士向(xiàng)21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者表示，正在深圳等地大規模測試數字錢包應用，爲數字貨币正式落地進(jìn)行測試準備。

數字貨币由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行此前數月已就落地場景等進(jìn)行測試。目前，部分大行内部員工已經(jīng)開(kāi)始使用，用于轉賬、繳費等場景。

8月3日，央行2020年下半年工作電視會(huì)議指出，上半年“法定數字貨币封閉試點順利啓動”，下半年將(jiāng)“積極穩妥推進(jìn)法定數字貨币研發(fā)”。

大規模測試開(kāi)始

“我們行正在大規模測試‘數字人民币’App。App暫時還(hái)不能(néng)公開(kāi)下載，打開(kāi)後(hòu)有身份編碼。”8月初，一位國(guó)有大行人士對(duì)記者表示，近幾日，工、農、中、建四大行同時内測“數字人民币”電子錢包，考慮到系統負荷等原因，目前還(hái)屬于内測階段。

“目前App還(hái)在測試，還(hái)沒(méi)有大面(miàn)積推廣，比如使用‘數字人民币’App來轉賬。”另一家大行人士表示。

根據多位銀行業内人士反饋，數字貨币内測主要在深圳等部分地區進(jìn)行，與此前中國(guó)人民銀行數字貨币研究所公布的消息基本一緻。

今年4月17日，央行數字貨币研究所表示，數字人民币當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成(chéng)都(dōu)及未來的冬奧會(huì)場景進(jìn)行内部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能(néng)。此外，當前網傳DC/EP信息爲技術研發(fā)過(guò)程中的測試内容，并不意味著(zhe)數字人民币正式落地發(fā)行。數字人民币目前的封閉測試不會(huì)影響上市機構商業運行，也不會(huì)對(duì)測試環境之外的人民币發(fā)行流通體系、金融市場和社會(huì)經(jīng)濟帶來影響。

公開(kāi)消息顯示，蘇州市數字征信實驗區、數字貨币、金融科技創新監管三大國(guó)家戰略試點7月初在蘇州提出，通過(guò)“智慧商圈”服務，推動核心街區數字化改造，融入數字貨币應用，提高智能(néng)服務水平。杭州市也在7月末提出，在央行數字貨币加速試點推進(jìn)過(guò)程中，鼓勵企業積極争取和率先開(kāi)展央行數字貨币的結算試點。

哪些場景可以落地？

“數字人民币”App實測情況究竟如何？上述大行人士表示，注冊App需在四大行其中一家開(kāi)立數字錢包，數字錢包分别挂靠各銀行的賬戶，用戶可將(jiāng)資金充值入錢包。充值方式可選擇網銀充值、綁卡充值等。“‘數字人民币’App整個界面(miàn)和操作邏輯有點類似中國(guó)銀聯的雲閃付App。”

“雲閃付App”是由央行協調商業銀行、中國(guó)銀聯等各方建成(chéng)的一款移動支付産品，覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等場景。雲閃付與市場份額較大的微信支付、支付寶是競争關系，今年3月宣布用戶數突破2.4億。

從“數字貨币”落地場景看，可實現充值、提現、轉賬、掃碼消費等，其中轉賬僅憑對(duì)方手機号就可以進(jìn)行，并正在測試無網絡轉賬功能(néng)。支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類似，用戶可互相掃描二維碼支付。

一位大行人士表示，從使用體驗看，數字貨币App轉賬非常方便。痛點是線下消費渠道(dào)非常有限，在消費上還(hái)沒(méi)有太多的應用，可能(néng)要多用幾次消費功能(néng)才有體會(huì)。

另一銀行業内人士表示，數字貨币落地場景還(hái)有限，目前在其所在機構内部正在進(jìn)行繳納黨費、工會(huì)費用等測試。

多位業内人士指出，央行數字貨币仍在内部研發(fā)和測試階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場景測試，各大行内部研發(fā)一般由總行網絡金融部門負責，具體推出沒(méi)有時間表。

21世紀經(jīng)濟報道(dào)此前報道(dào)，中國(guó)銀行在一項名爲“321工程”的項目中确定了數個試點數字貨币的内部場景，經(jīng)過(guò)前期的多次測試和準備工作，内部試點條件基本成(chéng)熟，目前已在該行深圳等地内部App試點部分内部場景支付。這(zhè)些場景爲中行内部應用場景，尚未開(kāi)發(fā)專門的電子錢包App，而是内嵌到已有的App中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒(méi)有明顯差異，即用戶綁定銀行卡後(hòu)，可使用銀行卡充值DC/EP電子錢包，通過(guò)電子錢包完成(chéng)支付。