助力中國(guó)金融機構打破信息非對(duì)稱,精準識别客戶,量化風險,預防損失
助力中國(guó)金融數字化轉型
超高有效的客群覆蓋度
可全面(miàn)覆蓋中國(guó)信貸客群,爲有征信、無征信、短征信、薄征信青年客群及空白下沉客群提供有效風險評估評分,近100%信貸人群可以得到有效評分,覆蓋程度上行業領先。
超精準的風險預測識别能(néng)力
大數據評分具有強大的風險預測識别能(néng)力,在精準度、預測力及覆蓋率等均處于行業領先地位。經(jīng)過(guò)幾百家銀行、持牌消金、大型互聯網平台、互金、保險等機構驗證顯示優質客戶大數據評分識别能(néng)力KS 45%〜60%。
高度安全合規
數據脫敏、不可逆加密、專線傳輸,不落地、不留痕、數據源端數據不出廠,業務運營模式完全安全合規。積極響應國(guó)家及相關征信管理機構對(duì)征信業務監管方針,已與征信機構建立了長(cháng)期、穩定的合作關系,堅持市場化、征信服務持牌合規化、科技化、專業化,爲金融機構提供合規有效的大數據評分服務。
覆蓋全信貸生命周期
大數據評分系列産品适用于信用卡、零售個貸、消費信貸、汽車金融、小微企業主信貸等多種(zhǒng)業務,可以用于金融機構貸前、貸中、貸後(hòu)管理的各個業務環節,如信貸審批、風險定價、額度管理、貸中風險預警和貸後(hòu)催收等,覆蓋貸前、貸中、貸後(hòu)全生命周期,助力金融機構實現精準風險分層,差異化審批,差異化額度等目标,在做大金融業務資産規模的同時,優化資産質量,并提高客戶滿意度,促進(jìn)普惠金融。
超廣泛的市場認可
大數據評分産品擁有衆多知名金融機構實踐案例,覆蓋幾乎所有國(guó)有銀行和股份制大行、頭部城商行和民營銀行,絕大部分持牌消金公司,以及衆多互聯網巨頭企業,同時與頭部汽車金融實現深度合作。
打通數據孤島,雲端整合數據洞察力
人類日常生活中對(duì)未知事(shì)物的查詢活動,如使用各種(zhǒng)浏覽器、地圖軟件等進(jìn)行搜索查詢。
人類日常生活中的各類行爲,如衣食住行、旅遊、購物、理财等活動。
人類爲行爲活動進(jìn)行的金融支付,如使用支付寶、信用卡等金融消費支付方式。
人類與其他人進(jìn)行的各種(zhǒng)交流互動,如使用微信、陌陌、語音電話等溝通聯系。
人類的人口屬性或社會(huì)屬性,如各類征信機構、公共繳費機構、司法機構等屬性信息。
統計和預測用戶的各種(zhǒng)信用履約情況,衡量用戶的風險情況。
統計和預測用戶的借貸需求情況,爲用戶及時提供借貸需求服務。
統計和預測用戶的消費能(néng)力、喜好(hǎo)和支付方式,爲用戶提供合适的需求産品。
統計和預測用戶的資産情況,衡量用戶的風險情況和還(hái)款能(néng)力。
統計和預測用戶的人口屬性或社會(huì)屬性,如性别、年齡、學(xué)曆和工作等。
統計和預測用戶與他人之間的關聯,輔助找到用戶相關的變量及風險特征。
大數據評分系列産品包括大數據評分、反欺詐洞見、汽車金融專屬評分、預警等級、小微評分、消費能(néng)力等級系列産品,覆蓋貸前、貸中、貸後(hòu)全生命周期,在信貸風險管理的應用效果處于國(guó)内領先水平。
是即時預測申請人信貸風險的評分,分數越高風險越低。具有超高有效的客群覆蓋度和超精準的風險預測能(néng)力,一直以市場超高KS和穩定性赢得行業廣泛認可。
基于持牌征信機構合法合規的征信信貸數據研發(fā)的多頭風險識别産品。産品采用評分加800維标簽形式,标簽不僅具備貸前查詢标簽,還(hái)包括稀缺的貸中及貸後(hòu)表現标簽,幫助機構識别多頭共債風險。
在延承大數據評分産品經(jīng)驗及技術上,結合汽車貸款客群獨特的風險屬性及行爲,可實現新車、二手車多場景的貸前審批信用風險管理。
幫助機構進(jìn)行存量高風險人群預警,爲機構貸後(hòu)早期風險預警、存量客群風險排查、隐形高風險人群識别提供綜合外部評價等級結果。
其中小微企業主分用于其個人經(jīng)營貸或大額信用貸款信用風險決策;小微企業分融合了企業主及企業雙維度的信用評價。
幫助機構預測申請人消費能(néng)力區間, 實現貸款申請人償還(hái)能(néng)力的預測。适用于審批定額、貸中調額、還(hái)款能(néng)力評估,爲機構制定申請者合适額度提供決策數據支撐。
五級分類通過(guò)統一各類信貸人群風險刻度标尺,實現了全體人群在同一模型内的風險高低排序趨勢,并基于風險排序將(jiāng)全信貸客群分爲極優、優、良、中、末五級。同時通過(guò)六維畫像實現顆粒更細的風險情況分析,即以身份特質、多頭品行、履約行爲、消費支付、資産狀況和關系網絡六個維度精準定位人群的風險情況。
幫助金融機構快速發(fā)現潛在優質客戶,最優客群的壞賬水平是整體人群的50分之一。
大數據評分系列産品配套了全方位的管理及運營監控體系,确保評分服務的準确性和穩定性,建立了完備的售後(hòu)和配套增值服務體系,包括評分驗證、策略設計服務、評分行業洞察及對(duì)标分析報告等。
對(duì)應用了大數據評分系列産品的金融機構,可安排有資深經(jīng)驗的風控策略專家,協助金融機構設計應用策略,确保理想使用效果。提供評分行業洞察及對(duì)标分析報告,使調用機構對(duì)其進(jìn)件規模及客群質量變化有深度認知,提前布局赢得先機。