文：霍學(xué)文（北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長(cháng)，清華大學(xué)五道(dào)口金融學(xué)院戰略咨詢委員會(huì)委員）
來源：清華金融評論

首都(dōu)金融具有創新發(fā)展的獨特優勢

北京作爲國(guó)家首都(dōu)，是全國(guó)政治中心、文化中心、國(guó)際交往中心和科技創新中心。在黨中央國(guó)務院批複的新版北京城市總體規劃當中，明确了北京作爲國(guó)家金融管理中心的定位。習近平總書記強調，北京要“加快培育金融、科技、信息、文化創意、商務服務等現代服務業”。因此，北京具備國(guó)家金融管理中心和科技創新中心兩(liǎng)大優勢。

在金融管理中心方面(miàn)，北京是國(guó)家金融管理部門、大型金融機構總部、各類行業金融協會(huì)和重要金融基礎設施所在地。目前，北京市各類持牌法人金融機構超過(guò)800家，外資金融機構（含分支機構、代表處）超過(guò)300家，金融業資産總量超過(guò)148萬億元，占全國(guó)50%以上。

在科技創新中心方面(miàn)，北京科技資源密集，高校科研院所衆多，兩(liǎng)院院士占全國(guó)的一半，國(guó)家重點實驗室占全國(guó)1/3，研究與發(fā)展（R&D）經(jīng)費支出占國(guó)内生産總值（GDP）的比重接近6%，科技創新對(duì)經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率超過(guò)60%。北京的國(guó)家級高新技術企業累計已經(jīng)超過(guò)2.5萬家，居全國(guó)首位；獨角獸企業82家，占全國(guó)一半。北京還(hái)有“中國(guó)矽谷”——中關村科技園區。

當前，科技創新在人類發(fā)展史上正在以前所未有的速度、深度和廣度重塑著(zhe)全球經(jīng)濟，創造著(zhe)新産業、新生态。金融業在金融科技的迅猛發(fā)展中發(fā)生了深刻的變革。要應對(duì)科技對(duì)金融業帶來的挑戰，就要适應由科技創新引發(fā)的競争環境的變化和技術革新帶來的沖擊，提升以金融科技爲主的産業創新、制度創新、流程創新和監管創新，從而保持中國(guó)在金融科技領域的領先地位。北京有極其豐富的金融資源，又有科技創新的禀賦，金融科技活躍程度非常高。當前，北京已成(chéng)爲具有全球影響力的金融科技創新中心。在全球金融科技排名中名列前茅。

可以說金融與科技的深度融合、廣泛滲透、疊加發(fā)展，推動了北京創新發(fā)展能(néng)力的提升。一是大型金融機構不斷通過(guò)金融科技拓展金融産品與服務。金融機構積極加強與科技企業的合作，優化審批流程，下沉服務，不斷提高金融服務的普惠性。二是科技企業爲金融機構賦能(néng)，加強與金融機構的數據共享，設計、研發(fā)風控模型和問題解決方案，降低合規成(chéng)本，豐富征信渠道(dào)，向(xiàng)金融企業輸出科技能(néng)力。三是金融服務平台更加豐富。在科技的支持下，金融與實體經(jīng)濟對(duì)接的平台越來越多，數據共享不斷提速，金融業的大數據不斷完善，催生出一系列開(kāi)放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平台。四是監管制度規則不斷完善，經(jīng)過(guò)互聯網金融風險專項整治和科技手段的更加深度的應用，金融風險防控能(néng)力進(jìn)一步提升，規範了金融創新發(fā)展的方向(xiàng)，使金融創新進(jìn)一步回歸服務實體經(jīng)濟的本源。

疫情發(fā)生以來，北京市地方金融監督管理局聯合各區、各部門和各金融機構，建立了金融服務快速響應機制。核心就是通過(guò)多渠道(dào)搜集企業融資訴求，推動金融機構運用科技手段創新服務模式，優化審批流程，開(kāi)啓綠色通道(dào)，從而幫助企業走出困境，取得了很好(hǎo)的效果。我們開(kāi)發(fā)了全國(guó)首個“基于區塊鏈的企業電子身份認證系統（eKYC系統）”，其完成(chéng)的企業信貸審核業務，企業填報數據項減少80%，審核時間節約40%，有效減少了疫情期間銀行業務辦理面(miàn)對(duì)面(miàn)接觸的機會(huì)，同時也爲下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好(hǎo)的基礎設施。我們充分發(fā)揮數字化、智能(néng)化小微企業金融綜合服務平台的功能(néng)，建設基于區塊鏈的債權債務關系确權平台，發(fā)揮小微快貸和供應鏈金融在服務實體經(jīng)濟中的作用。疫情期間，北京市在2019年海澱區政務服務窗口續貸中心的基礎上，開(kāi)發(fā)了線上全國(guó)首個首貸中心，對(duì)接政府公共數據信息，完善對(duì)小微企業的信用評價，解決小微企業首貸難題。通過(guò)一系列金融創新打出了金融支持複工複産複業的組合拳，提高疫情沖擊下首都(dōu)金融體系的韌性，進(jìn)一步促進(jìn)金融和實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

以金融科技爲引領，進(jìn)一步爲首都(dōu)經(jīng)濟發(fā)展賦能(néng)

北京的金融資産總量占全國(guó)的一半，北京金融業發(fā)展的關鍵在于激活各類要素和資源，實現有效配置，爲金融機構創造更多的發(fā)展空間，增強發(fā)展動力。而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手。近年來，北京通過(guò)建立金融科技與專業服務創新示範區，搭建了金融與科技資源融合的平台；實施金融科技“八一工程”，即一個規劃、一個政策體系、一個示範區、一個産業聯盟、一個研究院、一個“監管沙箱”機制、一個國(guó)際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業和領軍人才，系統地促進(jìn)了金融科技創新落地，助力首都(dōu)金融高質量發(fā)展。面(miàn)向(xiàng)未來，我們要進(jìn)一步促進(jìn)金融與科技的深度融合，促進(jìn)金融科技創新在金融業發(fā)展中發(fā)揮更大作用。

一是繼續搭建金融科技研發(fā)服務平台。一方面(miàn)要加快金融科技公共研發(fā)平台建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機構建設，建立公共研發(fā)平台底層技術系統。另一方面(miàn)要不斷完善金融科技服務平台，構建專業化服務體系，促進(jìn)金融信息整合和金融數據共享。北京市在這(zhè)方面(miàn)已經(jīng)建立了全市可共享的金融大數據平台。

二是加強監管科技研發(fā)和應用。北京是“一行兩(liǎng)會(huì)”和各大金融機構總部所在地，監管科技需求旺盛。在京金融機構也亟須通過(guò)金融科技手段深化服務能(néng)力，增強風控能(néng)力，滿足合規要求，節約合規成(chéng)本。我們要推動技術手段在監管領域的應用，就要建立有利于培育技術創新的監管制度，我們正在推動第二批“監管沙箱”試點，就是要在明确風險底線的基礎上，給科技創新突破和嘗試的空間。

三是強化金融科技标準建設。任何創新隻有通過(guò)标準化才能(néng)具備複制和推廣的可能(néng)性。因此，我們支持國(guó)家級标準的創設和先行先試，支持人民銀行在京設立國(guó)家級金融标準研究院和檢測認證機構。鼓勵行業标準和團體标準設立應用，服務國(guó)家标準轉化提升爲國(guó)際标準，推動個體創新帶動行業創新。

四是培育專業金融科技人才。金融科技日新月異的發(fā)展使其對(duì)人才的需求越來越高，越來越急迫。金融創新的發(fā)展需要複合型人才，既要懂金融，又要懂技術；既要有專業精神，又要有職業操守。未來的趨勢是程序員要了解金融知識，金融從業者要熟悉技術算法。爲此，我們要從教育培養、制度建設、政策支持等多方面(miàn)加強金融科技人才建設。

五是更加注重金融科技開(kāi)放。金融的本質在于資本的流動，因此金融開(kāi)放的潮流不可逆轉，金融科技國(guó)際合作方興未艾。我們要不斷提升金融科技的國(guó)際化水平，舉辦金融科技國(guó)際峰會(huì)，加強國(guó)際交流與合作，把北京金融科技品牌推向(xiàng)世界。

提升金融創新治理能(néng)力，促進(jìn)首都(dōu)金融高質量發(fā)展

當前，新冠肺炎疫情對(duì)全球産生了持續影響，我們看到中國(guó)經(jīng)濟長(cháng)期向(xiàng)好(hǎo)的趨勢沒(méi)有改變，中國(guó)金融開(kāi)放的步伐沒(méi)有放緩。疫情發(fā)生以來，北京金融業肩負著(zhe)穩定經(jīng)濟發(fā)展、支持經(jīng)濟恢複的重要責任。從2020年第一季度來看，在各行業經(jīng)營業績下滑的情況下，首都(dōu)金融業呈現逆勢增長(cháng)的态勢。金融業實現增加值1682億元，同比增長(cháng)5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融業增加值占GDP的比重達到了22.5%，金融業成(chéng)爲首都(dōu)經(jīng)濟最重要的支撐。

北京金融業還(hái)要繼續壯大發(fā)展實力，保持内生動力，爲國(guó)家金融業的發(fā)展做出關鍵貢獻，就要持續推動金融創新，尤其是金融科技創新。疫情發(fā)生以來，金融科技創新應用湧現了許多新模式、新業态和新生态。這(zhè)些創新代表了金融科技的發(fā)展方向(xiàng)，這(zhè)些好(hǎo)的模式和經(jīng)驗做法需要進(jìn)一步鞏固和加強。這(zhè)當中的核心就是要保護合規的創新，識别打著(zhe)創新旗号從事(shì)不法金融活動的創新，不斷加強金融治理能(néng)力，才能(néng)切實推動金融創新健康發(fā)展。

一是提高金融創新的協同性。北京聚集了國(guó)家重要金融基礎設施和行業協會(huì)、大部分中央金融機構，還(hái)有衆多中小金融機構，這(zhè)些機構主體形态豐富，業務廣泛，蘊含著(zhe)極大的創新潛能(néng)。我們支持所有金融機構依法、合規開(kāi)展金融創新，加速完善激勵與扶持政策，搭建服務交流平台，促進(jìn)各類機構平等參與競争，加速要素流動，産生聚合效應，培育創新生态。4月剛剛成(chéng)立的北京資産管理協會(huì)就是一個金融協同創新的典範，它橫跨了銀行、證券、基金、信托和金融科技等多個業态，對(duì)于行業的交流合作、創新發(fā)展將(jiāng)起(qǐ)到有效的推動作用。

二是擴大金融創新的開(kāi)放性。北京具備服務業擴大開(kāi)放綜合試點和自貿區的雙重優勢，同時又疊加了科技創新的複合優勢。在國(guó)際金融不斷開(kāi)放的情況下，國(guó)際金融機構加速進(jìn)入北京。面(miàn)對(duì)當前開(kāi)放的形勢，我們要不斷提升擁抱開(kāi)放的能(néng)力，加強創新資源的運用能(néng)力。本輪的金融開(kāi)放，不僅集中在傳統金融領域，還(hái)凸顯出外資進(jìn)入後(hòu)與國(guó)内資源優勢互補而創造的新的市場機會(huì)。很多外資金融機構更加看重北京的要素禀賦、市場能(néng)力、開(kāi)放優勢和營商環境。維薩（VISA）在京設立VISA北京創新中心和技術研發(fā)中心；三大信用評級公司、環球同業銀行金融電訊協會(huì)（SWIFT）、Paypal等征信評級、支付清算領域巨頭均落地北京。

三是完善金融創新的包容性。北京是全國(guó)科技創新中心，北京的金融發(fā)展首先要服務于北京的科技創新。前期，我們通過(guò)“1+8”政策體系、“暢融工程”、金融服務快速響應機制積累了一定的經(jīng)驗，下一步我們還(hái)要推動供應鏈金融發(fā)展，推動普惠金融進(jìn)一步落地，讓金融服務實體經(jīng)濟更加便捷，更加有效。

四是提升金融創新的規範性。要進(jìn)一步加強金融風險防範，提高風險識别和預警能(néng)力，加大金融消費者教育和保護的力度，對(duì)非法金融活動實行零容忍。持續開(kāi)展“蜜蜂計劃”，加強金融消費者教育。我們要通過(guò)這(zhè)些活動不斷提高全社會(huì)對(duì)金融風險的認知能(néng)力，對(duì)金融知識的普及程度，避免金融消費者被(bèi)各類營銷手段所迷惑，尤其是不被(bèi)高利息所迷惑。要發(fā)揮好(hǎo)行業協會(huì)的作用，推動金融機構加強信息披露，讓更多的金融創新惠及實體經(jīng)濟和人民群衆。

本文根據作者2020年5月16日在“2020清華五道(dào)口全球金融論壇特别策劃”上的演講整理而成(chéng)。本文刊發(fā)于《清華金融評論》2020年6月刊，2020年6月5日出刊，編輯：秦婷