文：萬木

來源：中國(guó)電子銀行網

2020上半年轉瞬即逝，新冠肺炎疫情給經(jīng)濟帶來了前所未有的沖擊和挑戰，對(duì)于金融業來說，大行靠著(zhe)沉澱下來的實力渡過(guò)難關，中小銀行則承受了較大壓力。

據相關媒體統計，截至7月21日已經(jīng)有19家中小銀行陸續披露了上半年度業績數據，從總資産增速來看，2家銀行出現“縮表”；從業績來看，9家銀行營業收入負增長(cháng)，12家銀行淨利潤負增長(cháng)，6家銀行營業收入、淨利潤同時負增長(cháng)，5家銀行淨利潤降幅超過(guò)40%，成(chéng)績可見一斑。好(hǎo)的一面(miàn)也有，銀保監會(huì)首席風險官肖遠企在17日的通氣會(huì)上表示：“目前中小金融機構整體經(jīng)營穩健，各項經(jīng)營指标在邊際改善，風險完全可以控制。”

寒風陣陣 中小銀行或考慮抱團取暖

衆所周知，中小銀行的定位是服務于當地經(jīng)濟與下沉市場，與大行形成(chéng)差異化競争。疫情的來襲倒逼整個行業加快發(fā)展金融科技和數字化轉型，但與大行相比，中小銀行的科技能(néng)力始終處于劣勢。由此我們可以看到，疫情在加速金融業的數字化轉型的同時，也擴大了大行與中小銀行的兩(liǎng)極分化程度。

在面(miàn)對(duì)先天優勢不足與後(hòu)天市場激烈競争的雙重不利因素時，中小銀行何去何從？有一些銀行給出了“答案”。近期，中小銀行合并重組消息不斷，四川攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行官宣公告稱，雙方拟通過(guò)新設合并方式共同組建一家商業銀行；常熟農村商業銀行發(fā)布公告宣布入股鎮江農村商業銀行；無錫農村商業銀行和江陰農村商業銀行對(duì)外表示，共同發(fā)起(qǐ)設立徐州農村商業銀行。

疫情令中小銀行選擇抱團取暖，不但可以提高其風險防禦能(néng)力，還(hái)可以解決資本匮乏、信息不對(duì)稱等問題。通過(guò)互相取長(cháng)補短，借助金融科技彌補自身技術的差距，將(jiāng)“小而美”的精細化發(fā)展模式做到極緻。

未來，抱團取暖能(néng)否真正做到“1+1>2”，值得期待。

下半年消費溫和複蘇可期 可提前布局消費金融

上半年疫情給消費帶來了巨大的負面(miàn)沖擊。伴随全國(guó)疫情防控形勢持續向(xiàng)好(hǎo)，消費市場延續逐步改善态勢。交通銀行發(fā)布的《2020年下半年宏觀經(jīng)濟金融展望報告》預測，我國(guó)下半年不會(huì)出現報複性消費，但消費的溫和複蘇可以期待。

當前一些城市正在通過(guò)發(fā)放優惠券、舉辦消費節、開(kāi)展直播帶貨激發(fā)新興消費等手段點燃消費者的熱情。此時，中小銀行依托于地方下沉優勢，快速與當地政府、商超等開(kāi)展合作，大力布局消費金融，或可取得事(shì)半功倍的效果。

企業方面(miàn)，除了下半年在複工複産方面(miàn)繼續給予較大支持以外，各企業因爲疫情的影響也産生了許多不同的金融訴求，中小銀行可根據這(zhè)些個性化的需求，靈活制定不同方案滿足企業。

無論是個人業務還(hái)是企業業務，中小銀行都(dōu)要注重線上+線下同步推進(jìn)。將(jiāng)存量客戶與存量業務逐漸發(fā)展到線上，同時建立起(qǐ)配套的信息系統，通過(guò)流程改造、優化完善系統、小步快走的方式制定一套适合自身業務發(fā)展的模式，相信在下半年，中小銀行在擺脫了疫情的影響後(hòu)，會(huì)取得質與量的雙重飛躍。