文:凱文
來源:中國(guó)新聞周刊
文:凱文
近日,中國(guó)銀行業協會(huì)聯合普華永道(dào)聯合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調查報告(2019)》顯示,銀行家最爲關注的金融領域熱點問題是金融科技和普惠金融,且正在積極擁抱金融科技,持續加大金融科技投入。
另據普華永道(dào)《2019年全球金融科技調查報告》顯示,47%的TMT和48%的金融業受訪者已將(jiāng)金融科技完全融入其戰略運營模式。此外,44%的TMT和37%的金融業受訪者已將(jiāng)新興技術應用在其産品和服務中。
金融科技行業迎來了前所未有的發(fā)展好(hǎo)時代,在未來助推普惠金融的實現,以及促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展過(guò)程中,金融科技的作用更是不可或缺,且會(huì)越來越重要。對(duì)于那些重合規、重風控的金融科技公司而言,大展鴻圖的好(hǎo)時機不可錯過(guò)。
在金融科技領域已經(jīng)深耕多年的睿智科技,2019年三大業務取得了累累碩果,成(chéng)績優異。在機遇與挑戰并存的當下,金融科技公司應該如何發(fā)揮優勢、與時俱進(jìn)?近日,睿智科技總裁兼CFO黃建談了他的一些觀點。
睿智科技總裁兼CFO黃建
在不确定性中尋找确定
從金融市場的需求角度看,金融科技賽道(dào)越來越有吸引力,潛在發(fā)展空間也越來越大。來自市場調研機構Statista的數據顯示,2016年至2020年,全球金融科技市場規模的年增長(cháng)率將(jiāng)達到20%,2020年全球金融科技市場的交易規模可望達到5萬億美元。
然而,在全球經(jīng)濟仍然具有較大不确定性以及國(guó)内金融市場嚴監管的态勢下,金融科技公司的發(fā)展面(miàn)臨諸多不确定性,此時,内部驅動力成(chéng)爲推動公司發(fā)展的唯一确定因素。
2019年5月,睿智科技水到渠成(chéng)地獲得了6.5億元人民币A輪融資。之前接受采訪時,黃建曾表示,“有前景的賽道(dào)、優秀的賽車手、正确的戰略方向(xiàng)”是睿智科技獲得衆多投資人一緻看好(hǎo)的原因。
“一段時間以來的市場整頓和監管加強,爲金融科技行業後(hòu)續的良性發(fā)展打下了非常好(hǎo)的基礎。對(duì)一直以合法合規爲行爲準則的我們來說,也是極大的利好(hǎo)。”黃建表示,2019年,睿智科技以大數據洞察力系列産品爲“一個中心”,以科技賦能(néng)和智能(néng)導流爲“兩(liǎng)個基本點”的三大核心業務取得了優異的業績;2020年,睿智科技將(jiāng)照此速度在金融科技快車道(dào)上繼續前行。
“在這(zhè)個賽道(dào)中,誰有機會(huì)、誰能(néng)勝出都(dōu)是有變數的,這(zhè)時就要看賽手了。對(duì)于科技公司來說,最重要的資産就是人,首先要看領頭人以及整個核心高管團隊。”黃建表示。
作爲睿智科技的領頭人,董事(shì)長(cháng)陳建曾任FICO全球副總裁兼中國(guó)區總裁。在FICO任職的18年裡(lǐ),他親手創建了FICO中國(guó)公司,亦是大數據評分及消費金融風控領域的領軍人物。陳建在業界的影響力和人緣以及睿智科技的實力和前景,吸引了一批優秀人士加入公司。“2019年,公司的每個部門都(dōu)引入了一批身經(jīng)百戰、能(néng)獨當一面(miàn)的業務骨幹。公司人才濟濟,戰鬥力越來越強。”黃建表示,人才隊伍的打造與激勵會(huì)繼續下去,腳步永不停歇。
“現在我們在組建高層團隊方面(miàn)越來越夯實了,接下來要強化的是通過(guò)組織協調與激勵,把大家的戰鬥力與凝聚力更淋漓盡緻地發(fā)揮出來。”黃建說,睿智科技會(huì)在2020年進(jìn)一步制定實施涉及銷售、運營、财務、人力等部門的一系列管理制度,以此确保公司持續健康的發(fā)展節奏。“2019年是睿智科技的開(kāi)局之年,2020年是睿智科技的管理之年,也希望在此基礎上迎來2021年的騰飛之年。”
過(guò)去幾十年間,中國(guó)金融行業依托于每個時代的技術條件,一直力求利用各種(zhǒng)各樣(yàng)的數據和算法模型打破金融信息非對(duì)稱。如今睿智科技所做的,正是依托人工智能(néng)算法,結合大數據、雲計算等最新的技術條件,使精準評價無征信、短征信、薄征信人群的消費風險成(chéng)爲一種(zhǒng)可能(néng),從而進(jìn)一步打破金融信息非對(duì)稱,實現真正意義的普惠金融。
機會(huì)永遠留給準備好(hǎo)的人
如今全球銀行業正面(miàn)臨“資産荒”“利差收窄”和“風險暴露”的三重挑戰,監管趨嚴和數字化趨勢也給中國(guó)的銀行家們帶來了新的持續性挑戰。
面(miàn)對(duì)不确定性,麥肯錫建議全球銀行業快速采取三大舉措推動轉型:利用人工智能(néng)和高級分析技術締造全新高效的風險管理工具;將(jiāng)非核心工作外包給第三方公共服務提供商,從而大幅度提升效率;聚焦高價值增長(cháng)領域,提升客戶體驗,驅動收入持續增長(cháng)。
目前,發(fā)達國(guó)家的大銀行在金融科技領域的平均投入爲營收的10%,在這(zhè)方面(miàn),中國(guó)的銀行投入比例較低,隻有2%左右,但大多數銀行已經(jīng)認識到借力金融科技爲自己赢得競争優勢的重要性。相關資料顯示,目前中國(guó)已有包括建設銀行、招商銀行、興業銀行、光大銀行、民生銀行等在内的12家銀行成(chéng)立了金融科技子公司,還(hái)有5家銀行設立了金融科技部,通過(guò)這(zhè)種(zhǒng)方式服務于自己的銀行品牌,并尋找時機對(duì)外輸出專業技術。
這(zhè)種(zhǒng)發(fā)展趨勢對(duì)睿智科技未來的合作模式和業務拓展會(huì)産生什麼(me)影響?對(duì)此,黃建認爲,凡事(shì)都(dōu)有兩(liǎng)面(miàn)性,競争對(duì)手紛紛退出的領域,有時候反而是市場增長(cháng)潛力有限的領域,銀行紛紛成(chéng)立金融科技子公司恰恰說明了行業剛需的持續爆發(fā)。這(zhè)會(huì)給身處其中的每一家公司造成(chéng)一定影響,但金融科技是一個非常寬泛的賽道(dào),足以容納足夠多優秀的賽手,關鍵要看如何最大化地興利除弊。所以,問題的關鍵不在于競争是否激烈,而在于自己是否足夠強大,能(néng)否運用高科技手段打破甚至颠覆某些傳統的金融模式,以此提高效率,降低成(chéng)本,增加效益。
作爲一家金融科技公司,首先要考慮自己是一個“公司”,其次才是“科技公司”。“你必須要懂得自己靠什麼(me)賺錢,研發(fā)的技術與産品提供給誰,人家爲什麼(me)需要你,你的産品與服務未來會(huì)不會(huì)被(bèi)替代。”黃建表示,“打造好(hǎo)自己的核心競争力是關鍵,更是一家公司安身立命的根本。”
睿智科技的核心優勢已經(jīng)得到了市場的充分驗證,其三大産品體系已爲包括中國(guó)排名前列的大中型銀行、區域性銀行、消費金融公司等在内的諸多金融機構提供了各類解決方案,得到客戶的信賴,尤其是拳頭産品大數據評分形成(chéng)了非常強的競争力,2019年實現了營收翻番。
“客戶需要快速、方便和個性化的服務,金融科技能(néng)夠滿足這(zhè)些需求。”普華永道(dào)全球金融業咨詢主管合夥人Julien Courbet表示。
“的确如此,如今各個行業都(dōu)更加專業化、細分化。從企業角度而言,就是要在自己的細分領域裡(lǐ)做到極緻,形成(chéng)競争對(duì)手無法替代的獨有優勢。”黃建表示,金融和科技的對(duì)接會(huì)産生極其廣闊的商業機會(huì),行業發(fā)展空間極其巨大。科技對(duì)金融的改造又會(huì)産生出衆多模式和細分賽道(dào),每個新的細分賽道(dào)都(dōu)掌握著(zhe)其所在産業鏈中一部分必不可少的資源,包括資質、資金、資産、技術、數據、流量、服務等,部分資源間有相互作用的關系。
“機會(huì)永遠留給準備好(hǎo)的人。”黃建說道(dào),“簡化外界的紛紛擾擾,本著(zhe)敬畏之心回歸創業的本源與初心,以積極的心态面(miàn)對(duì)挑戰和不确定性,你會(huì)發(fā)現機會(huì)越來越多,而每一輪競争都(dōu)會(huì)令自己變得更加強大。”