文：左希

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網

        2020年一開(kāi)年，在人工智能(néng)、區塊鏈、5G等技術正逐步重塑金融行業背景的大趨勢下，新冠肺炎疫情的突發(fā)，改變了人們的金融生活，改革了銀行的服務模式，加速了金融科技在銀行業的發(fā)展和應用，也加快了銀行數字化轉型。

　　在2月24日召開(kāi)的國(guó)務院聯防聯控機制發(fā)布會(huì)上，銀保監會(huì)相關官員就表示，疫情對(duì)金融科技的應用有很大的推動，也爲金融機構更好(hǎo)地通過(guò)金融科技辦理業務帶來機遇。

　　“短期内，疫情將(jiāng)對(duì)消費金融、小微企業信貸等業務造成(chéng)負面(miàn)影響，但對(duì)銀行金融科技發(fā)展起(qǐ)到催化作用，推高銀行金融科技需求，包括線上服務需求、綜合金融服務需求、技術模塊需求以及數字化轉型需求等多方面(miàn)提升。”交通銀行金融科技研究室副主任、資深研究員張哲宇在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　傳統業務線上化 

　　突發(fā)疫情不僅改變了人們的生活方式，也對(duì)銀行等金融機構的非接觸式服務能(néng)力提出了挑戰。疫情阻斷了人們出行的腳步，但是企業生産不能(néng)停滞。在疫情嚴峻的形勢下，線上金融服務的優勢凸顯，各家銀行都(dōu)在積極推廣線上業務。

　　面(miàn)對(duì)企業的融資需求，工商銀行針對(duì)防疫以及複工複産的小微企業，推出了“抗疫貸”“醫保貸”“用工貸”等專屬線上信用貸款。截至2月25日，工行全線上發(fā)放的信用貸款餘額已超過(guò)350億元，服務小微企業超過(guò)7萬家。

　　農業銀行充分運用數字化轉型成(chéng)果，通過(guò)各類普惠金融線上服務平台，大力推廣“納稅e貸”“抵押e貸”“鏈捷貸”等線上産品，對(duì)複工複産小微企業提前開(kāi)展融資對(duì)接，多重途徑提供貸款支持。

　　在幫助企業解決用款需求的同時，各家銀行也十分關心個人客戶的服務需求。

　　建設銀行開(kāi)通了客戶經(jīng)理“雲工作室”。通過(guò)“雲工作室”，客戶足不出戶，就能(néng)得到來自客戶經(jīng)理的遠程服務指導，獲取防疫期間網點營業時間、重點投資理财産品發(fā)行、兌付、延期及外彙業務辦理等各類業務信息提示。

　　針對(duì)特殊人群的需求，光大銀行配備了專業的手語視頻客服爲有需要的聽障人士提供專屬服務通道(dào)；推出了“簡愛”版手機銀行支持智能(néng)語音，放大字體，遠程視頻客服等精品服務，讓老年人也能(néng)安心享受線上金融服務。

　　“此次疫情對(duì)個人的生活消費習慣有一定的影響，在線金融服務擴容有望持續。”張哲宇說，以往銀行網點總是退休人群領取養老金的聚集地，疫情正撼動這(zhè)“最後(hòu)一群人”接受并使用線上服務，非接觸式服務消費持續下沉，線下網點將(jiāng)加速縮量。

　　張哲宇預計，疫情之後(hòu)，非接觸式金融服務或將(jiāng)成(chéng)爲常态。“業務線上化、網點無人化、交易實時化的在線金融發(fā)展正逢其時。”張哲宇表示。

　　新業務模式異軍突起(qǐ) 

　　疫情期間，銀行也在不斷加碼線上化服務，擴大業務範圍和服務邊界。

　　中國(guó)銀行在手機銀行及微銀行平台推出了防疫專區，整合疫情追蹤、尋醫問藥、防護指南、生活繳費、投資理财等12個大類30餘項便民居家服務，滿足客戶對(duì)防疫動态查詢和居家辦理銀行業務的需要。

　　交通銀行江蘇省分行推出了“互聯網在線門診服務系統”和“交行—微醫全國(guó)抗疫咨詢系統”等多項線上服務，并在微信公衆号上搭建 “防疫同行”平台，整合尋醫問診、線上生鮮下單、口罩預約、健康上報和疫情動态追蹤5項功能(néng)，進(jìn)一步推進(jìn)線上戰“疫”，爲客戶提供不間斷的金融服務。

　　疫情的突發(fā)，讓原本是銷售旺季的銀行理财業務也變得有些艱難，銀行系理财子公司也開(kāi)始嘗試“雲”模式。2月25日至27日，建行全資子公司建信理财連開(kāi)3日“雲課堂”，由3位投資經(jīng)理直播介紹建信理财多款理财産品。其實在此前的2月11日，中行的中銀理财就開(kāi)辦了“空中理财小課堂”，向(xiàng)觀衆介紹突發(fā)疫情對(duì)資本市場的影響、中銀理财智富的投資運作情況和價值投資新産品的特點與投資計劃等内容。

　　值得一提的是，郵儲銀行還(hái)率先提出通過(guò)電子渠道(dào)進(jìn)行理财客戶首次風險評估，在風險測評方式上也進(jìn)行了改革。

　　據中國(guó)銀行業協會(huì)統計，抗疫期間，銀行業的服務也開(kāi)始從傳統的零售端轉向(xiàng)貿易鏈、供應鏈，進(jìn)行了新的嘗試，服務範圍發(fā)生了變化。

　　疫情當前，銀行利用線上服務優勢將(jiāng)業務邊界延伸，且不再局限于金融服務。

　　在北京，建行、浦發(fā)銀行等根據社區需求，積極搭建信息化系統，幫助社區工作人員完成(chéng)居民體溫監測、信息申報、外來人口登記等工作，提高了社區統計數據效率，爲社區疫情防控降壓提效。

　　在山東，中行攜手當地教育科技公司開(kāi)啓“線上駐校”服務模式創新，在微信群等多個線上平台開(kāi)展全程服務，免費爲注冊學(xué)生提供多種(zhǒng)教學(xué)資源。

　　疫情促使銀行業服務轉型 

　　在談到疫情後(hòu)銀行業的發(fā)展方向(xiàng)時，多位受訪專家表示，銀行等金融機構今後(hòu)會(huì)更加重視數字化轉型。

　　“應將(jiāng)疫情看作加快銀行數字化轉型變革的催化劑，充分利用大數據、移動互聯網、區塊鏈等技術手段，加大銀行數字化轉型步伐。”中國(guó)銀行研究院高級研究員李佩珈、博士後(hòu)李義舉在接受《金融時報》記者采訪時說。

　　張哲宇在受訪時也表達了類似的觀點，“要加快金融上雲，推動銀行數字化轉型提速。”他認爲，在此次疫情期間，銀行業綜合金融服務推陳出新，未來，開(kāi)放銀行勢不可擋。

　　疫情催生了“宅經(jīng)濟”等新的消費模式，未來無人零售、生鮮電商等新零售浪潮將(jiāng)加速到來，各家銀行要把握好(hǎo)線上線下融合零售新模式的發(fā)展趨勢，切入細分消費場景，打造消費金融業務新生态。

　　業内專家表示，此次疫情更加凸顯銀行業金融科技的發(fā)展機遇，也是對(duì)其科技賦能(néng)能(néng)力與水平的一次全面(miàn)考驗。