睿智科技-睿智合創(北京)科技有限公司

文：趙靜

來源：零壹智庫Pro

作爲在銀行梯隊中的重要成(chéng)員，面(miàn)對(duì)Fintech帶來的行業變革，城商行和農商行也積極展開(kāi)科技布局，提出數字化轉型戰略，引進(jìn)先進(jìn)的技術和專業型人才，推動銀行的數字化轉型和智慧化建設。

零壹智庫日前發(fā)布的《商業銀行科技戰略案例庫》顯示，城、農商行的科技賦能(néng)成(chéng)效明顯，智能(néng)風控、智能(néng)營銷等平台建設和技術應用也取得很大進(jìn)展。部分銀行還(hái)成(chéng)立了金融科技實驗室或金融科技子公司，進(jìn)一步爲銀行科技戰略的落地實施提供技術、人才等方面(miàn)的支持。

一、戰略方向(xiàng)：聚焦金融科技，加快創新步伐

大部分城、農商行都(dōu)根據自身的實際情況提出了相應的科技發(fā)展規劃，部分銀行還(hái)將(jiāng)將(jiāng)其上升到全行戰略級别，從上而下推動科技和金融業務的融合發(fā)展。

表1：城、農商行科技戰略方向(xiàng)

資料來源：零壹智庫

二、戰略舉措：加強平台建設，積極對(duì)外合作

與國(guó)有行和股份制銀行相比，城商行和農商行雖然在資金、技術等方面(miàn)基礎較爲薄弱，但是近幾年各個銀行也分别通過(guò)内部的基礎IT能(néng)力建設、科技平台的打造以及與科技公司的合作等措施不斷推進(jìn)新技術在銀行業務場景中的落地和應用，進(jìn)而促進(jìn)銀行由傳統模式向(xiàng)數字化方向(xiàng)的轉型。

1、加大科技投入，打造科技團隊

據《商業銀行科技戰略案例庫》顯示，城商行和農商行正在積極加強自身科技人才隊伍的建設，同時也在不斷加大科技投入，爲銀行科技研發(fā)和技術成(chéng)果的轉化提供人才和資金的支持。

表2：城、農商行科技投入及人才隊伍建設情況

資料來源：零壹智庫

2、加強IT平台建設

城、農商行通過(guò)平台建設能(néng)力的提高以及系統功能(néng)的升級和叠代，深化技術與金融業務的進(jìn)一步融合。

表3：城、農商行IT平台建設

資料來源：零壹智庫

3、建立研發(fā)中心

部分城商行和農商行通過(guò)建立研發(fā)中心、創新實驗室以及與高校開(kāi)展産學(xué)研共建等方式進(jìn)一步爲銀行的智慧化建設奠定基礎。

表4：部分城、農商行研發(fā)中心統計

資料來源：零壹智庫

另外，2019年5月16日，的全資控股子公司北銀金融科技有限責任公司正式開(kāi)業，這(zhè)是北京銀行在金融科技方面(miàn)的又一重要布局，北銀金融科技公司將(jiāng)會(huì)在技術研發(fā)、産品創新及科技應用方面(miàn)成(chéng)爲北京銀行的重要支撐。

表5：北銀金融科技公司基本情況

資料來源：零壹智庫

4、積極開(kāi)展對(duì)外合作

對(duì)于城、農商行來說，内部研發(fā)會(huì)帶來很大的時間及成(chéng)本壓力，所以與外部科技公司合作并進(jìn)行技術引入是這(zhè)類銀行較爲普遍的選擇。從與科技公司的具體合作來看，《商業銀行科技戰略案例庫》中統計的11家城、農商行對(duì)科技公司的選擇上也是傾向(xiàng)于華爲、邦盛、京東、阿裡(lǐ)等科技巨頭。

圖1：城、農商行合作數量排名前10的科技公司

數據來源：零壹智庫

三、階段成(chéng)果：場景應用逐漸落地，成(chéng)果日益凸顯

随著(zhe)内部技術研發(fā)和外部技術引入的逐漸展開(kāi)，城、農商行在智能(néng)風控、智能(néng)營銷、客戶服務等場景的創新應用也開(kāi)始不斷湧現，數字化建設成(chéng)果日益凸顯。

表6：城、農商行科技應用場景

資料來源：零壹智庫

在賦能(néng)成(chéng)效上，總體來看，通過(guò)科技戰略和技術布局，各大城、農商行的收效明顯，自助銀行和電子渠道(dào)的建設也取得很大進(jìn)展。根據披露的數據來看，城、農商行的手機銀行客戶數逐年增長(cháng)，VTM、STM等智能(néng)設備的投入也逐漸增加。

圖2：2017-2019年城、農商行手機銀行客戶數（單位：萬戶）

數據來源：公司公告，零壹智庫

截止2019年6月30日，北京銀行網點智能(néng)機具全行網點投放比達95%，在線及自助渠道(dào)結算分流率達95.67%。

關鍵詞：

返回列表

上一篇：劃紅線！央行等四部門明确金融營銷宣傳行爲規範

下一篇： “大象轉身”到“起(qǐ)舞”，銀行業金融科技或將(jiāng)邁入新階段

搜索

行業動态

透析11家城、農商行科技戰略布局：多家成(chéng)立金融科技子公司