文：張茜

來源：央廣網

據中央廣播電視總台經(jīng)濟之聲《天下财經(jīng)》報道(dào)，爲進(jìn)一步規範代收業務參與各方行爲，保障金融消費者的合法權益，央行昨天（2日）發(fā)布了關于《中國(guó)人民銀行關于規範代收業務的通知（征求意見稿）》公開(kāi)征求意見的通知。要求代收機構不得通過(guò)代收業務爲各類投融資交易、外彙交易、股權衆籌、P2P網絡借貸等辦理支付業務。

代收業務在日常生活場景中應用較爲廣泛，例如，信用卡持卡人與銀行簽訂自動還(hái)款協議後(hòu)，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還(hái)信用卡；客戶購買保險時，與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費等。代收業務的基本特征是付款人事(shì)先授權，實際交易發(fā)生時不再逐筆确認。國(guó)家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼說，也正因爲代收業務的這(zhè)個基本特征，容易造成(chéng)資金風險。“因爲代收業務它跟一般的扣款方式存在不太一樣(yàng)的地方，主要是兩(liǎng)個方面(miàn)，一個代收業務它的交易驗證強度比較弱，不再需要逐筆進(jìn)行交易确認。如果出現一些問題就容易造成(chéng)付款人的資金存在一些風險。第二個是代收業務有可能(néng)存在未經(jīng)客戶授權這(zhè)種(zhǒng)情況。”董希淼表示。

随著(zhe)近年來代收業務呈快速發(fā)展趨勢，由于業務開(kāi)展不規範導緻的資金損失風險事(shì)件逐漸暴露。比如，某羅姓客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶被(bèi)人以1分鍾1萬元的頻率在10分鍾内扣走近8萬元。經(jīng)開(kāi)戶銀行查詢，某公司通過(guò)某支付機構的批量代收接口將(jiāng)資金從羅姓客戶儲蓄賬戶扣走，但該客戶并未與此公司、儲蓄賬戶開(kāi)戶銀行簽署任何協議。董希淼指出，央行此次對(duì)代收業務進(jìn)行規範十分有必要。

征求意見稿提出，在代收業務适用場景中，代收機構應當采取有效措施控制代收業務适用場景，不得通過(guò)代收業務爲各類投融資交易、外彙交易、股權衆籌、P2P網絡借貸，以及各類交易場所（平台）和電子商務平台等辦理支付業務。董希淼說：“征求意見稿提出來，不得用于投融資、P2P以及外彙交易等這(zhè)些平台，因爲這(zhè)些平台提供的主體不是那麼(me)固定，頻度也不一定很高，也缺乏一些規律，可能(néng)金額還(hái)比較大。如果用代收業務這(zhè)種(zhǒng)方式，有可能(néng)給客戶的資金、付款人的資金帶來比較大的侵害，現實中也發(fā)生了不少這(zhè)樣(yàng)的例子。”

在日常生活中，越來越多的免密支付業務出現在人們身邊，比如網絡約車自動扣付車費等，與代收業務的交易體驗趨同。對(duì)此，董希淼認爲，雖然二者體驗類似，但還(hái)是有區别。“生活中這(zhè)些網絡約車自動扣費，從體驗上來說跟代收業務比較像，但它事(shì)實上是銀行卡小額免密業務的一種(zhǒng)使用，還(hái)是有區别的。小額免密業務，它是需要通過(guò)兩(liǎng)類要素進(jìn)行驗證，代收業務隻要你簽訂協議授權之後(hòu)，是不需要進(jìn)行驗證的，所以這(zhè)還(hái)是有一定區别的。”董希淼說。