11月18日，中國(guó)銀聯下發(fā)《關于開(kāi)展收單機構信用卡違規代還(hái)專項規範工作的通知》（下文簡稱”通知“），要求各收單機構立即關停信用卡違規代還(hái)業務。

通知顯示，爲落實《中國(guó)人民銀行關于進(jìn)一步加強支付結算管理防範電 信網絡新型違法犯罪有關事(shì)項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85号）和 銀聯業務規則關于商戶真實性管理的相關要求，進(jìn)一步加強收單業務合規管理，維護銀聯網絡交易秩序，針對(duì)當前受理市場端出現的信用卡違規代還(hái)等問題，銀聯秘書處將(jiāng)開(kāi)展信用卡違規代還(hái)專項規範工作，要求收單機構立即指定專人根據本通知要求開(kāi)展全面(miàn)自查和整改工作。

通知指出，信用卡違規代還(hái)的特點包括但不限于特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還(hái)款日時間差，通過(guò)違規存儲持卡人支付關鍵信息、系統自動化發(fā)起(qǐ)虛構交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環還(hái)款。此種(zhǒng)違規業務極易引發(fā)持卡人支付信息洩露、資金損失等重大風險，甚至引起(qǐ)惡性案件。收單機構應當高度重視，提高站位，深刻認識此類業務存在的巨大風險隐患。立即組織著(zhe)手開(kāi)展内部自查清理，并就自查情況填寫回執。

通知要求，收單機構自2019年11月18日至2019年11月29日全面(miàn)開(kāi)展自查整頓工作。

通知提出，從11月18日到29日爲自查整改時間，具體要求有3點：

第一，全面(miàn)自查整改。收單機構應從外包服務機構合作、商戶管理、交易監控等各環節排查是否存在信用卡違規代還(hái)業務，對(duì)于發(fā)現信用卡違規代還(hái)業務的，應立即關停。

第二，報送違規信息。自查發(fā)現自身存在信用卡違規代還(hái)業務的，收單機構應填寫自查報送表報送秘書處，報送信息包括外包服務機構的名稱、地址、法人、營業執照和軟件APP的名稱，交易規模等。對(duì)于存在應報未報違規代還(hái)業務的收單機構，一經(jīng)秘書處發(fā)現將(jiāng)采取嚴厲處置措施。

第三，建立長(cháng)效工作機制。收單機構應加強業務合規學(xué)習，建立長(cháng)效工作機制。在外包服務機構管理、商戶真實性管理等各方面(miàn)從嚴開(kāi)展業務，避免出現類似違規問題。

通知強調，中國(guó)銀聯已建立信用卡違規代還(hái)的偵測模型，并通過(guò)大數據搜索、舉報投訴等多種(zhǒng)渠道(dào)開(kāi)展監測。自2019年12月02日起(qǐ)，收單機構仍存在信用卡違規代還(hái)業務的，一經(jīng)發(fā)現將(jiāng)根據銀聯業務規則對(duì)其從嚴從重處置。