近期，英國(guó)财政部、國(guó)際貿易部和行業機構Innovate Finance聯合發(fā)布的《英國(guó)金融科技國(guó)家報告》（UK Fintech State of the Nation）顯示，目前英國(guó)有超過(guò)1600家Fintech創企，預計到2030年這(zhè)一數字將(jiāng)翻一番。
Innovate Finance 7月份的最新研究報告顯示，2019年上半年，英國(guó)金融科技公司共融資29億美元，創曆史紀錄。畢馬威國(guó)際與金融科技風投機構H2 Ventures聯合發(fā)布的《2018 Fintech100》中，英國(guó)上榜12家，僅次于美國(guó)的18家。
日不落帝國(guó)在Fintech領域大展身手，與大洋彼岸的美國(guó)暗較高下。
億歐金融根據《2018 Fintech100》榜單及近年融資概況，以企業規模及創新能(néng)力爲基本指标，整理出英國(guó)10家熱門金融科技創企（文中按融資金額排序）：
1.Greensill——供應鏈金融
Greensill 成(chéng)立于 2011 年，是一家供應鏈金融科技公司。Greensill主要幫助中小企業按時向(xiàng)其供應商還(hái)款，然後(hòu)把從需要融資的中小企業手裡(lǐ)買入的應收賬款或者發(fā)票，打包成(chéng)短期債券出售給投資者，以此盤活資金。
目前該公司是歐洲最大的非銀行債券發(fā)行商之一，與100多家全球機構投資者進(jìn)行合作。根據官網顯示，自成(chéng)立以來，Greensill已爲60個國(guó)家的800萬供應商提供了超過(guò)600億美元的融資。2019年5月，軟銀願景基金向(xiàng)其注資8億美元，Greensil的估值達到35億美元。總計融資達到10.5億美元。
2.OakNorth——數字銀行
OakNorth總部位于英國(guó)曼徹斯特，成(chéng)立于2013年，2015年5月開(kāi)始正式運營，兩(liǎng)位聯合創始人分别是Joel Perlman和 Rishi Khosla，他們一直希望打造一個“完全面(miàn)向(xiàng)創業者和中小企業的銀行”，于是嘗試利用亞馬遜雲技術服務基礎架構AWS構建數字銀行服務，并且成(chéng)爲了英國(guó)第一個將(jiāng)核心銀行系統放置在雲端的金融機構。
現階段，OakNorth主要向(xiàng)創業者、中小企業以及中等規模的成(chéng)長(cháng)型企業提供債權融資和投資服務。2019年2月，OakNorth獲得軟銀旗下Vision Fund所領投的4.4億美元融資，估值達到28億美元，成(chéng)爲英國(guó)成(chéng)長(cháng)速度最快的金融獨角獸公司之一。截至目前，OakNorth累計融資金額已達到10億美元。
3.Transferwise——P2P國(guó)際彙款
TransferWise成(chéng)立于2010年，是一家提供國(guó)際彙款轉賬服務的金融科技公司，特色之處在于P2P模式、手續費低，甚至還(hái)推出了“無國(guó)界”模式的多國(guó)銀行賬戶及借記卡。本質上，Transferwise是將(jiāng)兩(liǎng)個國(guó)家間對(duì)彼此貨币有需求的人進(jìn)行匹配，然後(hòu)各自向(xiàng)對(duì)方的目标賬戶轉移同等價值的本地貨币以達到換彙的目的，而這(zhè)過(guò)程中并沒(méi)有發(fā)生任何實際的“國(guó)際換彙”業務。
TransferWise累計完成(chéng)了10輪融資，金額達到7.73億美元，在2016年5月的D輪融資中估值首次超過(guò)10億美元。金額最高的一輪融資發(fā)生在2017年底的E輪融資，由資産管理公司Old Mutual Global Investors和矽谷風險投資公司IVP牽頭，融資金額達到2.8億美元。
4.Atom Bank——數字銀行
Atom Bank是首家獲得英國(guó)銀行營業執照的手機銀行服務商，其總部位于英國(guó)達勒姆（又譯爲“杜倫”），成(chéng)立于2014年3月。Atom Bank緻力于爲18歲至34歲之間的消費者提供移動專用銀行服務，除此之外，Atom 還(hái)爲中小型企業提供抵押貸款、固定儲蓄賬戶以及擔保貸款等服務。在2018年Fintech全球百強榜單中，Atom Bank名列第九位，2019年估值12.5億美元。
Atom Bank創始團隊主要來自傳統銀行機構，創始人Anthony Thomson此前還(hái)參與創辦了英國(guó)第一家零售銀行Metro Bank。其投資方也主要是傳統銀行，比如BBVA（西班牙對(duì)外銀行)、British Business Bank等，8輪累計融資4.29億英鎊（約合5.43億美元）。
5.Monzo——數字銀行
Monzo成(chéng)立于2015年，總部位于倫敦。從以傳統銀行儲蓄爲主的業務轉向(xiàng)了保險、信貸、财富管理服務，希望用時髦的應用程序、更低的費用吸引新生代的年輕客群。今年8月，Monzo已經(jīng)正式推出貸款産品。
Monzo在4年多時間獲得14輪融資，金額達到3.25億英鎊（約合4.11億美元）。2018年10月完成(chéng)8500 萬英鎊的E輪融資後(hòu)，Monzo加入英國(guó)獨角獸俱樂部。今年年中，Monzo獲得來自美國(guó)Y Combinator領投的1.13億英鎊（約合1.42億美元），估值達到20億英鎊（約合25億美元）。
6.Revolut——數字銀行
Revolut成(chéng)立于2015年，總部位于倫敦。爲客戶提供數字銀行賬戶、存貸款等多種(zhǒng)金融服務，最大的優勢在于其提供優惠的外彙兌換彙率，擁有Revolut賬戶可以在全球不同國(guó)家任意使用超過(guò)90種(zhǒng)不同的外币，且手續費很低。目前Revolut在歐洲擁有200萬用戶，其中在英國(guó)有90萬左右用戶，占整個歐洲的45%。
Revolut在2018年4月晉級爲獨角獸，當時Revolut獲得2.5億美元的C輪融資，且估值達到17億美元，由DST Global 領投，Index Ventures、Ribbit Capital等跟投，截至目前，Revolut獲得融資總計3.36億美元。在2018年Fintech全球百強榜單中，名列第十三位。
7.Starling Bank——數字銀行
Starling Bank由Anne Boden于2014年創立，總部位于倫敦，目前已籌集了2.33億英鎊（約合2.95億美元）的投資，于2016年7月獲得英格蘭銀行頒發(fā)銀行牌照，并于2017年5月推出其首個移動個人經(jīng)常賬戶。
Starling Marketplace是Starling Bank爲客戶提供第三方金融服務的應用内市場，客戶可以直接通過(guò)手機訪問應用市場内接入的金融服務和産品，是開(kāi)放銀行的一種(zhǒng)服務形式。Starling Bank承諾，預計截至2023年底，將(jiāng)在其商業市場上推出48個新合作夥伴。
8.Neyber——借貸
Neyber通過(guò)與各類企業合作，主要服務于企業的普通上班族人群。不但幫助上班族提供金融教育及理财規劃服務，還(hái)可以根據工資水平提供其所能(néng)負擔的相應利率的貸款。目前Neyber已向(xiàng)客戶提供了超過(guò)1億英鎊的貸款，平均節省超過(guò)5000英鎊。
聯合創始人兼首席執行官馬丁·伊賈哈（MARTIN IJAHA）最初是一名技術專家，後(hòu)來在高盛（goldman sachs）從事(shì)信貸投資。截至目前，Neyber獲得融資總計1.5億英鎊（約合1.9億美元）。
9.Tide——數字商業銀行平台
數字商業銀行平台Tide總部位于倫敦，主要面(miàn)向(xiàng)中小企業客戶，利用移動端應用爲它們提供商業銀行服務。但目前Tide并沒(méi)有完整的銀行執照，因此隻能(néng)選擇與其他具有銀行資質的機構進(jìn)行合作。2019年8月，Tide的會(huì)員總數超過(guò)10萬人，市場份額達到1.75％。2019年9月，Tide宣布推出Tide Capital，向(xiàng)中小企業提供信貸金融服務。
今年10月Tide宣布在B1輪融資中籌集了4410萬英鎊（約合5430萬美元），由金融科技投資公司SBI集團和Augmentum Fintech plc牽頭。 截至此次B輪融資，Tide目前已經(jīng)曆6輪融資，總計籌集了9510萬美元。
10.Monese——數字銀行
Monese 總部位于英國(guó)倫敦，其業務是向(xiàng)那些無法享受傳統銀行服務的客戶，尤其是信用記錄較不完整的海外移民提供金融服務，業務範圍集中在歐洲地區。具體服務項目包括現金存取、轉賬及低費率國(guó)際轉賬、信用卡、直接借記等。
在銀行業務的基礎上，Monese 還(hái)能(néng)爲用戶建立信用檔案。由于大部分用戶使用Monese 作爲其主要賬戶收取工資、繳交房租，Monese 能(néng)夠根據用戶們的交易數據對(duì)他們進(jìn)行信用評估，使用戶們打通使用更多金融服務的渠道(dào)，而不依賴傳統征信公司。目前，Monese總共籌集了8040萬美元的融資。
在上述英國(guó)10家Fintech熱企中，數字銀行占據六個席位，足以可見英國(guó)銀行業對(duì)科技的創新應用革命。展望未來，盡管經(jīng)濟增長(cháng)放緩以及英國(guó)脫歐將(jiāng)對(duì)英國(guó)金融整體表現産生不利影響，但英國(guó)作爲全球金融科技中心，其金融科技持續發(fā)展的大趨勢不會(huì)改變。英國(guó)新銀行在市場需求以及監管支持下也有望成(chéng)爲下一個“不落之日”。
