文：陸宇航

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網

        9月20日，上海自貿區臨港新片區管委會(huì)發(fā)布《中國(guó)（上海）自由貿易試驗區臨港新片區支持金融業創新發(fā)展的若幹措施》，力圖通過(guò)政策“組合拳”，把優質金融資源吸引集聚到新片區，打造金融開(kāi)放創新高地。

　　事(shì)實上，作爲金融開(kāi)放前沿陣地的自貿區，一直都(dōu)是金融服務創新比拼的大舞台。“給力”的政策支持、開(kāi)放的金融環境、活力十足的産業集群……6年來，不斷擴容的自貿區也給金融機構提供了施展拳腳的更多機遇。

　　“創新，是自貿區發(fā)展的關鍵。2013年9月，國(guó)家在上海設立第一個自貿區以來，建設銀行就積極介入，在政策、資金、渠道(dào)建設等各方面(miàn)予以全方位支持，在上海、海南等自貿區大膽創新，爲自貿區建設積累了成(chéng)功經(jīng)驗。”正如建行有關負責人所言，作爲我國(guó)金融體系的主力軍，銀行業總是走在金融服務創新的最前列。

　　尤其是在近期揭牌的上海臨港新片區，以及在山東、江蘇、廣西、河北、雲南、黑龍江6省設立的自由貿易試驗區，銀行業先行先試，爲自貿區建設提供升級服務，再次展現了金融創新的“銀行加速度”。

　　針對(duì)區域特色有的放矢

　　“江蘇自貿區的金融創新應立足于各個片區戰略發(fā)展的重點方向(xiàng)，因地制宜、因區而異，圍繞各片區的經(jīng)濟特色和發(fā)展重點，開(kāi)展有針對(duì)性的金融創新。” 南京大學(xué)自貿區綜合研究院特約研究員蔣昭乙表示。

　　具體而言，蔣昭乙認爲，南京片區應著(zhe)力打造具有國(guó)際影響力的自主創新先導區、現代産業示範區和對(duì)外開(kāi)放合作重要平台，未來可結合大健康産業和電子信息化在新金融方面(miàn)有所創新；蘇州片區主要依托蘇州工業園區的發(fā)展基礎進(jìn)行建設，著(zhe)力在開(kāi)放創新融合上取得新突破，打造全方位開(kāi)放、國(guó)際化創新、高端化産業、現代化治理等高地；連雲港片區則可著(zhe)力打造亞歐重要國(guó)際交通樞紐、集聚優質要素的開(kāi)放門戶和“一帶一路”交彙點建設的重要支點，未來可以嘗試爲“走出去”和“請進(jìn)來”的企業提供跨境金融服務。

　　銀行業也看到了其中的機會(huì)。“未來，針對(duì)南京、蘇州、連雲港片區各展所長(cháng)、錯位發(fā)展的要求，建行要利用‘跨境e+’産品，實現銀行服務與‘單一窗口’、海關、稅務等多家外部機構的互聯互通，讓企業足不出戶就可以方便快捷地實現報關、彙款、支付關稅、線上融資。”建行江蘇分行有關負責人對(duì)《金融時報》記者表示。

　　從上述江蘇自貿區樣(yàng)本中不難發(fā)現，因地制宜能(néng)夠大大提升金融創新服務的有效性。在自貿區不斷擴容的過(guò)程中，沿海、東部早已不再是設立自貿區的先決條件，在當前“1+3+7+1+6”的開(kāi)放新“雁陣”中，内陸地區和西部省份已成(chéng)爲自貿區大家庭的重要成(chéng)員。而自貿區獨特的區位優勢和特色産業，是當地金融服務創新的重要基礎。

　　作爲青島本地的城商行，青島銀行迅速推出自貿區支行，并于9月4日獲批。據了解，該支行將(jiāng)充分利用青島銀行法人優勢和區位優勢，加大在自貿試驗區的金融資源配置和産品創新力度，以專業化、市場化、創新型團隊爲依托，以現代特色海洋、國(guó)際貿易、航運物流、現代金融等産業爲重點，爲自貿試驗區各類企業提供全流程、多維度的綜合金融解決方案。

　　在祖國(guó)最北端的黑龍江省，多家銀行爲服務對(duì)俄金融進(jìn)行著(zhe)積極探索。哈爾濱銀行爲綏芬河當地的中小企業提供一對(duì)一服務。例如，在中林實業子公司——國(guó)林木業城的産業園區裡(lǐ)聚集了62家木材加工企業，這(zhè)些企業將(jiāng)進(jìn)口木材粗加工爲木地闆、家具材料，再遠銷歐洲等地。除了辦理結彙業務、提高收款效率，哈爾濱銀行還(hái)爲其量身定制綜合服務方案和外彙避險工具。

　　建行黑龍江分行有關負責人表示，該分行將(jiāng)憑借與建行俄羅斯分行的協同優勢，爲自貿區企業和個人提供跨境人民币結算、區内投資便利化、外彙政策咨詢、普惠金融、貿易融資等一系列金融産品和結算服務解決方案。

　　再把目光聚集到自貿區建設的曆史起(qǐ)點處——上海，正是6年前中國(guó)（上海）自由貿易試驗區正式挂牌，爲自貿區建設拉開(kāi)了序幕。今年8月份，上海臨港新片區揭牌，上海自貿區實現擴容。作爲“長(cháng)三角”核心區域的龍頭，上海獨一無二的區位優勢不僅爲金融創新提供了絕佳的條件，也爲後(hòu)來者的金融創新提供了可資借鑒的寶貴經(jīng)驗。

　　“上海自貿區開(kāi)展可複制、可推廣的金融創新探索，是全國(guó)金融體系開(kāi)放創新的‘領頭雁’，其他自貿區在學(xué)習借鑒過(guò)程中也湧現出很多成(chéng)功經(jīng)驗。應充分借鑒上海等成(chéng)熟自貿區的金融創新實踐，複制推廣已經(jīng)取得成(chéng)效的金融創新成(chéng)果，包括推進(jìn)人民币國(guó)際化、推進(jìn)資本項目可兌換、跨國(guó)公司外彙資金運營管理、取消境外融資租賃債權審批、允許符合條件的金融租賃公司在境内外設立子公司、取消對(duì)外擔保行政審批、放開(kāi)金融機構市場準入和業務許可範圍等專屬創新内容。”蔣昭乙說。

　　跨境服務質效兩(liǎng)不誤

　　“您好(hǎo)，您所在公司的資本金已經(jīng)順利結彙并轉賬支付完畢。”8月8日,随著(zhe)中行海南分行櫃員蔡軍的話音落下，中國(guó)（海南）自貿區外彙創新政策下首筆資本項目外彙收入支付便利化業務順利落地。

　　據了解，中行在該區建設中不斷探索創新，今年以來已實現海南FT賬戶首發(fā)、全國(guó)首單滬瓊自由貿易賬戶聯動以及全省首筆國(guó)際貿易“單一窗口”金融業務、全省首筆國(guó)際投資“單一窗口”業務等多項創新業務的突破。

　　在廣西，建行也搶到了一個第一。“9月10日，建行爲越南勞工辦理系統内首張以邊民出入境通行證作爲開(kāi)戶證件的儲蓄卡，實現自貿區跨境勞務金融服務突破，爲下一步大規模爲越南籍勞工代發(fā)工資奠定了基礎，也爲邊境跨境人民币推廣打開(kāi)了新窗口。”建行廣西分行有關負責人介紹說。

　　《金融時報》記者了解到，該開(kāi)戶網點是位于廣西自貿區崇左片區中越邊境的憑祥支行，該片區政策重點支持基于邊貿結算的跨境業務，重點發(fā)展跨境貿易、跨境物流、跨境金融、跨境旅遊和跨境勞務合作，打造跨境産業合作示範區，構建國(guó)際陸海貿易新通道(dào)陸路門戶。

　　作爲自貿區的主要金融服務，銀行業在提供跨境金融服務過(guò)程中不僅在比拼速度，也在比拼著(zhe)服務質量和創新能(néng)力。例如，交行表示，將(jiāng)充分發(fā)揮區内外、離在岸、本外币一體化經(jīng)營優勢，配合臨港新片區“6+2”全方位高水平開(kāi)放制度搭建，積極打造特色化差異化的自貿區産品體系，全力做好(hǎo)與投資自由、貿易自由、資金自由、運輸自由和人員從業自由相配套的服務支撐。

　　可以預見的是，随著(zhe)未來銀行等金融機構不斷創新，全面(miàn)提升跨境服務質效的進(jìn)程將(jiāng)進(jìn)一步提速。而在這(zhè)個過(guò)程中，政策支持將(jiāng)爲金融業提供強大後(hòu)盾。

　　9月20日，人行上海總部副主任鄭五福在上海自貿區臨港新片區政策發(fā)布暨金融機構簽約儀式上表示，要進(jìn)一步簡化優質企業的跨境人民币業務辦理流程，推動跨境金融服務便利化。支持金融機構在風險可控、商業可持續的前提下，爲新片區内企業和非居民提供更加便利的跨境金融服務。

　　科技助力加快創新速度

　　“建行江蘇省分行通過(guò)深化産品與服務創新，以實際行動服務江蘇自貿區建設，穩步推進(jìn)在對(duì)外開(kāi)放金融服務中大膽而有益的探索。要突出特色，打造金融科技聚智賦能(néng)的‘金字招牌’，助力自貿區企業轉型發(fā)展。依托建行金融科技力量，讓自貿區内的企業率先享受到‘雲計算+大數據+人工智能(néng)’的金融‘雲服務’。”建行江蘇分行有關負責人告訴《金融時報》記者。

　　事(shì)實上，建行蘇州分行已經(jīng)以“金融+科技”爲主線，緊鑼密鼓地打造了服務蘇州片區的“建行方案”。據悉，該分行將(jiāng)持續發(fā)揮“網絡供應鏈融資”特長(cháng)，支持制造業轉型升級，尤其是前瞻性地加強在先導性行業的産業鏈整體構建，依托網絡化和平台化，探索“不見面(miàn)融資”新模式。

　　建行的行動并非個例。在服務臨港新片區的過(guò)程中，交行表示，將(jiāng)始終堅持科技引領，積極順應“互聯網+金融”新趨勢，專門設立臨港新片區專屬數字化、智慧化服務平台，推出金融科技管培生計劃，爲新片區金融服務提供技術和人才支撐。

　　據了解，交行將(jiāng)進(jìn)一步加強機制創新、科技創新、産品創新，加大研發(fā)投入，打造臨港新片區創新實驗基地，加快推動臨港新片區試點改革，全方位服務臨港新片區開(kāi)放創新、智慧生态、産城融合、宜業宜居的現代化新城建設。

　　應當說，在科技賦能(néng)金融服務創新作用日益凸顯的當下，監管對(duì)金融科技的重視程度與日俱增，相信在未來，金融科技的轉化速度也將(jiāng)再度提升。

　　鄭五福表示，要支持金融機構和大型科技型企業在臨港新片區内設立金融科技公司，探索人工智能(néng)、大數據、雲計算、區塊鏈等新技術在金融領域應用的正确方法和路徑。