2019年6月，工信部正式發(fā)放5G商用牌照，中國(guó)“5G商用元年”自此開(kāi)啓。

以5G技術爲代表的科技革新和産業升級也席卷著(zhe)金融行業，行業的邊界在拓寬，産業的格局在改變。4G讓二維碼、閃付等移動支付成(chéng)爲現實，支撐著(zhe)會(huì)員經(jīng)濟、普惠金融的發(fā)展，抖音、滴滴、餓了麼(me)等APP也成(chéng)爲新興流量的入口。

那麼(me)5G又將(jiāng)會(huì)給金融科技帶來什麼(me)轉變？

金融科技需要選擇良性場景

甜橙金融副總經(jīng)理、首席市場官陳義文在“5G科技新勢能(néng)，聚變金融新生态”互聯網金融科技論壇上表示，5G將(jiāng)帶來萬物智聯的全新信息化社會(huì)，大衆生活方式將(jiāng)會(huì)因5G而發(fā)生深刻變革，這(zhè)也爲互聯網金融行業帶來新的發(fā)展機遇。5G技術將(jiāng)推動金融科技快速發(fā)展，同時金融科技也將(jiāng)促使各類基于5G的應用加速落地。5G+雲、工業互聯等必將(jiāng)催生一大批新興的支付及金融服務場景，推動金融場景的再造，爲互聯網金融行業注入新的生機。

新網銀行首席研究員董希淼認爲：“對(duì)金融行業來說，5G時代的到來將(jiāng)實現獲客手段的不斷增加，風險識别和風控效果大大增強，金融服務將(jiāng)更加便捷、個性化，人工智能(néng)的發(fā)展與應用在5G環境中將(jiāng)有突飛猛進(jìn)的增長(cháng)。”

5G對(duì)金融科技有何影響？“最重要的是交易非常超低時延，這(zhè)會(huì)給金融科技帶來很大的變化。”董希淼表示。

5G是毫秒級的延時，極大提高了數據傳輸的即時性。在金融領域，全息投影的虛拟客服應用將(jiāng)會(huì)應運而生，以後(hòu)的金融門店或將(jiāng)做到真正的無人。

北京郵電大學(xué)教授、中國(guó)信息經(jīng)濟學(xué)會(huì)副理事(shì)長(cháng)呂廷傑曾這(zhè)樣(yàng)描述未來的生活場景：“戴上一個虛拟現實頭盔，就仿佛在商店裡(lǐ)逛，想試哪件衣服，就根據自己的數據存儲，看到試穿以後(hòu)的影像效果，眨一下眼睛，就通過(guò)虹膜識别進(jìn)行安全認證，然後(hòu)買下來。”

呂廷傑強調，這(zhè)不僅意味著(zhe)消費場景的變化，還(hái)代表著(zhe)金融服務的更新，“如果是以這(zhè)種(zhǒng)方式買車、買房，金融機構馬上就獲知數據，車貸、房貸、保險公司就跟著(zhe)來了。”

董希淼認爲，現在非常強調場景，5G的場景將(jiāng)更爲豐富。無論是小額信貸、消費金融、網絡小貸、非銀行支付，都(dōu)離不開(kāi)場景。但需要強調的是要良性場景，現在雖然有很多場景可以切入金融服務，但不一定都(dōu)是良性，“比如消費信貸，如果是那些沒(méi)有底線、原則的非持牌機構，給沒(méi)有償還(hái)能(néng)力的人或在校大學(xué)生提供過(guò)度的借貸。不是所有的場景都(dōu)應該切入金融服務，或者提供金融服務的時候我們應該有選擇、有甄别。”

董希淼表示，目前監管主要有兩(liǎng)個特征：一是自2017年以來，嚴監管進(jìn)一步常态化，不要幻想在經(jīng)濟下行壓力很大的背景下，可能(néng)會(huì)對(duì)金融機構放松監管；二是，監管沙盒、監管科技等手段，會(huì)越來越多地被(bèi)應用，監管會(huì)更加有彈性，更好(hǎo)地支持金融科技良性的發(fā)展。

5G時代或真正實現普惠金融

招聯消費金融總經(jīng)理章楊清認爲：“目前Fintech的概念已經(jīng)被(bèi)‘炒糊’了，好(hǎo)像成(chéng)了一個筐，啥都(dōu)往裡(lǐ)裝。但實際上，金融科技隻是成(chéng)功的必要條件，而非充分條件。”

究竟什麼(me)是充分條件？章楊清列舉了兩(liǎng)點：一是有感場景。5G時代，流量入口會(huì)變得更加豐富多元，覆蓋面(miàn)非常廣泛，還(hái)能(néng)繼續争取用戶時間的，應該是社交、内容服務和虛拟娛樂等，支付場景作爲當前争奪的熱點，可能(néng)因5G帶來更高級的無感通過(guò)，逐步後(hòu)台化而變得不再重要。二是有效流量。泛泛的流量很難有效變現，隻有智能(néng)化分揀的流量，再輔之以智能(néng)化的觸達時機和方式，才會(huì)體現有效的流量價值。

章楊清認爲，在5G時代下，現在金融的“結界”可能(néng)會(huì)發(fā)生變化。“金融特别講究安全性，安全性和便捷性往往是矛盾的，但到了5G時代，二者將(jiāng)融合得非常好(hǎo)。大數據是5G時代的重要資源，随著(zhe)社會(huì)基礎設施的完善，包括征信的完善，五年以後(hòu)，或將(jiāng)實現精準的風險畫像，這(zhè)個時候普惠金融的時代就會(huì)到來。”

在4G時代，銀行利用人工智能(néng)等技術，實現智能(néng)排隊、身份識别、精準營銷等智慧服務。到了5G時代，金融服務在此基礎上，還(hái)將(jiāng)有哪些新變化？

平安銀行北京分行副行長(cháng)楊建華認爲，5G時代銀行會(huì)更加開(kāi)放，銀行可以無處不在。“5G時代的到來，中國(guó)銀行業將(jiāng)不再同質化，有屬于自己的真正特色、自己的業務結構，尤其在長(cháng)尾客戶上，互聯網金融帶來了長(cháng)尾客戶整個行業的機會(huì)。爲了迎接5G時代，我們現在做兩(liǎng)個事(shì)情：一是改造網點，變成(chéng)智能(néng)化，客戶到達網點後(hòu)，以前最快需要6分鍾，現在1分鍾就可辦完。按照規定，網點還(hái)設有櫃台，客戶來到銀行，我們就可以識别出，客戶辦理哪些業務。二是，在支行附近建立起(qǐ)支行的生态，獲悉客戶的生活習慣、需要交易的場景。更重要的是，未來怎樣(yàng)走入更多的子場景、垂直場景中。”