文：韓希宇    

來源：中國(guó)電子銀行網

2019年，在銀行數字化轉型、金融科技創新與5G技術探索背景下，銀行與科技企業的合作持續深化，加之開(kāi)放銀行的全新理念，銀行需要補充更多的外部資源，融入更豐富的高頻場景，提供更安全、便捷和智能(néng)的用戶體驗。

對(duì)外合作 “連接一切”

8月6日，興業銀行與螞蟻金服續簽戰略合作協議，據協議，雙方將(jiāng)在财富管理、普惠金融、綠色金融、投資銀行、資産托管、消費金融、金融科技等領域發(fā)揮各自優勢，實現渠道(dào)互通、業務互補、客戶共享方面(miàn)的互惠互利。

興業銀行行長(cháng)陶以平表示，興業銀行始終奉行科技興行戰略，現階段正通過(guò)場景拓展與生态互聯構建“連接一切”的能(néng)力，全面(miàn)推進(jìn)開(kāi)放銀行建設。

中國(guó)電子銀行網梳理發(fā)現，包括上述興業銀行，平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、工商銀行、中國(guó)銀行，10家銀行均成(chéng)立有金融科技子公司。商業銀行對(duì)外合作的源動力何在？或許在于技術短闆的補齊，聯合研發(fā)的創新，資源禀賦的互惠，以及跨界生态的打造。

據不完全統計，2019年上半年，不同規模的商業銀行與各領域頭部科技公司達成(chéng)如下合作内容：

共建場景 提升體驗

《2018年中國(guó)銀行業社會(huì)責任報告》顯示，2018年，随著(zhe)金融科技在銀行業更加廣泛和深入的應用，中國(guó)銀行業呈現出“服務智能(néng)化、業務場景化、渠道(dào)一體化、融合深度化”的“四化”趨勢。據不完全統計，截至2018年末，手機銀行交易筆數達940.37億筆，交易金額達241.68萬億，同比增長(cháng)11.86%，行業平均離櫃率達88.68%，同比提高1.1個百分點。

手機銀行APP跨行轉賬免手續費、通訊錄轉賬、手機号轉賬、語音轉賬等服務和功能(néng)不斷升級，用戶的資金更容易在銀行體系内“搬家”，銀行同業的線上差異化競争日趨激烈，客觀促使各家銀行不斷加強外部合作，尋求新的業務亮點和業績增長(cháng)點。

手機銀行等電子渠道(dào)的交易活躍度日益攀升，一位銀行從業人士表示，電子銀行將(jiāng)成(chéng)爲未來的交易中心，網點的價值在于面(miàn)對(duì)面(miàn)場景的情感和咨詢服務。據《2019年消費者金融素養調查簡要報告》，當消費者金融知識方面(miàn)存在疑惑時，調查結果有62.03%的消費者選擇了“向(xiàng)相關金融機構的員工咨詢”的方式。

從交易運營到場景運營，來自科技公司的外部力量注入不可或缺，手機銀行和線下網點兩(liǎng)個重要渠道(dào)，不斷融合優勢技術與商業模式，以嶄新的獲客與活客方式呈現在我們的面(miàn)前，如電商、生活專區、精準營銷、智能(néng)投顧、5G網點……

工商銀行行長(cháng)谷澍日前撰文稱，開(kāi)放化的過(guò)程中，在渠道(dào)方面(miàn)，順應銀行服務渠道(dào)向(xiàng)外部場景和開(kāi)放生态拓展延伸的新态勢，通過(guò)自建、共建等方式不斷拓寬渠道(dào)外延，積極向(xiàng)“開(kāi)放合作”轉型。在産品方面(miàn)，運用平台化思維，向(xiàng)“産品+平台+場景”一體化創新轉型，圍繞客戶群體需求對(duì)金融及非金融産品服務進(jìn)行聚合，提升綜合化、一站式服務能(néng)力。

銀行連接得越多，越重視場景和非金融服務，就越親近用戶。對(duì)用戶來說，也樂見越來越便捷、普惠的金融服務。網友檀棋對(duì)中國(guó)電子銀行網說，現在手機銀行和微信銀行都(dōu)很方便，自己經(jīng)常用中行手機銀行充話費、買電影票，也參與過(guò)很多銀行的福利營銷活動，每天會(huì)“打卡”工行的“越行越快樂”小程序，很想去體驗一下浦發(fā)銀行的5G網點。

大數據時代的商業“競合”

當前，支付寶、微信、京東、百度紛紛對(duì)信用卡還(hái)款按比例收費，監管層對(duì)以P2P網貸爲代表的互聯網金融風險加強管控，銀行理财子公司陸續開(kāi)業推出資管新品，網聯成(chéng)立後(hòu)的支付清算漏洞日漸肅清，百行征信開(kāi)啓了新的數字化信用時代，放眼銀行前行的車道(dào)，似乎是換檔超車的良機。

然而，銀行在激烈的商業化市場環境下也存在諸多挑戰，如螞蟻花呗、借呗、财富、淘寶等組成(chéng)的生态閉環，微信平台的強大用戶粘性，蘋果推出信用卡，滴滴欲設立民營銀行……

大數據運營時代，割裂的信息孤島無法适應時代的進(jìn)步，優勢互補、合作共赢將(jiāng)是未來的主旋律。