文：李米

來源：新流财經(jīng)

屬于貸超的高光時刻已經(jīng)過(guò)去了，多位貸超從業者感慨道(dào)。

通過(guò)貸超獲客，一度是各消金玩家的選擇之一，但是不得不承認，現在大部分貸超的客戶質量愈來愈差，通過(guò)率低，已經(jīng)不能(néng)滿足甲方們的獲客需求。

這(zhè)個行業從不缺流量，真正缺的是高質量流量，伴随著(zhe)抖音、微信朋友圈等一系列新流量窪地的形成(chéng)，貸超的競争優勢漸漸喪失，不得不尋找新的出路。

信貸界的“滴滴”

劉一從事(shì)線下信貸業務多年，近幾個月，劉一通過(guò)信貸搶單APP聯系到了幾個新客戶。“有的充值1588元一年内會(huì)推送35名借款人，有的充值2000元獲得了27名借款人…”

這(zhè)是一款專門針對(duì)信貸業務員的産品，根據地域進(jìn)行劃分，撮合同一區域内的信貸員和借款人。在APP的首頁上，會(huì)顯示借款人的詳細信息和借款金額需求，前者包括是否有公積金、社保、車房等。

劉一認爲，這(zhè)種(zhǒng)模式類似信貸界的“滴滴”，借款人相當于乘客，客戶經(jīng)理相當于司機師傅，借款人通過(guò)這(zhè)一平台發(fā)布需求，信貸員根據客戶資質判斷是否符合自己的要求，若符合，便可搶單、獲取客戶的聯系方式，再進(jìn)一步通過(guò)線下進(jìn)行審核、完成(chéng)簽約放款。

目前，這(zhè)類市場玩家大多是由貸超轉型而來，不同的是，選擇權由借款人轉換到了信貸員手中。

新流财經(jīng)體驗發(fā)現，根據不同的搶單方式，市場上的信貸員展業APP主要可以劃分爲三大類。

第一類爲推廣制，以融360爲代表。信貸員填寫資料、認證完成(chéng)後(hòu)，最低充值1000元，系統會(huì)自動識别所在公司的産品，可以選擇立即推廣此産品，最低推廣底價爲75元一單。

圖片來自融360信貸助手APP

第二類爲積分制，以信貸家爲代表，信貸員注冊充值後(hòu)，會(huì)獲得相應數額的積分或币。信貸員可根據首頁信息，選擇買斷或與其他信貸員共享該借款人，客戶資質不同，搶單價40元-80元不等。

截圖來自信貸家APP

第三類爲會(huì)員制，以信貸圈爲代表，信貸圈分爲普通會(huì)員和金牌會(huì)員兩(liǎng)種(zhǒng)，金牌會(huì)員比普通會(huì)員優先10個小時獲得訂單推送，還(hái)可額外獲得信貸圈人工審核過(guò)的借款單、聯系不到借款人可退單等優勢，普通會(huì)員則不接受退單。

截圖來自信貸圈APP

這(zhè)是一條明路嗎？

劉一告訴新流财經(jīng)，目前全國(guó)有幾十萬的信貸員將(jiāng)此類平台作爲獲客的手段之一，“一方面(miàn)，信貸員展業的渠道(dào)本來就窄，新增的這(zhè)種(zhǒng)獲客渠道(dào)可以彌補信貸員線上獲客的空缺，另一方面(miàn)，這(zhè)類APP會(huì)根據地域進(jìn)行劃分，一旦客戶滿足信貸員的要求，線下操作性較強。”

同樣(yàng)，劉一也坦言，大部分信貸搶單平台還(hái)存在明顯的不足，這(zhè)些平台并不會(huì)篩選客戶的資質，經(jīng)常會(huì)出現客戶資料有誤、電話打不通、客戶資質差、同行同搶一個單子等情況。

“通常這(zhè)種(zhǒng)情況下申請退單是無效的，搶到單子中能(néng)成(chéng)交10%的客戶算是不錯的，而有些資質差的平台甚至連充值的錢都(dōu)掙不回來。”

不過(guò)，流量紅利過(guò)後(hòu)，貸超們轉型做信貸搶單業務真的是一條明路嗎？

某信貸搶單APP内部人員唐琪也認爲，雖然這(zhè)一個方式拓寬了信貸員的展業渠道(dào)，但是不得不承認，信貸搶單模式還(hái)處在摸索階段。若想要長(cháng)期生存下去，平台還(hái)需在信貸員的審核、流量質量、合規性等多方面(miàn)下功夫。

“貸超與信貸搶單的本質是相同的，都(dōu)是與流量相關的買賣，”信貸搶單玩家也與現金貸一樣(yàng)，通過(guò)貸超、信息流等渠道(dào)獲客，因此，一旦現金貸市場發(fā)生波動，流量價格上漲，信貸搶單平台的獲客成(chéng)本也會(huì)随之上升。

唐琪還(hái)談到，最近，幾個頭部的信貸搶單平台都(dōu)在集中力量提高風控能(néng)力。作爲有大量借款需求客戶的集中地，極易被(bèi)詐騙分子盯上，想方設法獲得平台的賬戶登陸獲客，一旦前期審核不嚴格，平台就會(huì)成(chéng)爲詐騙分子興風作浪的場所。

另外，業内人士告訴新流财經(jīng)，信貸搶單業務屬于灰色地帶，合規性尚有待考量。貸超在和現金貸之間合作，往往都(dōu)是數據加密的形式導流，而信貸搶單則是以明碼标價的形式“賣”用戶數據。

上述人士表示，借款人在注冊的時候，會(huì)要求勾選同意《服務協議》，協議中既已授權平台獲取這(zhè)部分資料，否則便不可借款，“在協議中一般會(huì)有類似允許個人信息授權給關聯公司使用的條款，規避未經(jīng)授權販賣資料的風險。”

大部分玩家仍在虧損

大部分貸超欲轉型做信貸搶單模式都(dōu)和唐琪一樣(yàng)，看到了流量運用的新方法。唐琪透露，尤其是315之後(hòu)，有近三分之二的貸超緊急轉型，想要嘗試信貸搶單模式，市場上湧現出了很多新玩家，但現在，要麼(me)已經(jīng)不做了，要麼(me)還(hái)在虧損中。

“信貸搶單平台運轉最關鍵的還(hái)是流量，前半年至少要在流量上砸1000萬，甚至更多，隻有流量多、質量高才能(néng)留住信貸員，但大部分貸超也滿足不了這(zhè)一要求，除了頭部的幾家，大部分玩家還(hái)在虧損，争取往盈虧平衡的方向(xiàng)努力。”

雖然也處在虧損中，但唐琪所在的公司仍在堅持，他們認爲，信貸搶單的模式對(duì)借款人來說，算是一種(zhǒng)保護，從長(cháng)遠來看，對(duì)整個借貸市場是利好(hǎo)的。

“目前，市面(miàn)上很多借貸産品像俄羅斯套娃一樣(yàng)，借款人在貸超中點進(jìn)一個産品後(hòu)，裡(lǐ)面(miàn)還(hái)是一個貸超，再點擊進(jìn)去還(hái)是貸超，層層嵌套下，借款人很可能(néng)被(bèi)多次查詢大數據、征信情況，導緻客戶資質變得越來越差，潛在客戶也變成(chéng)了無用客戶。”

而唐琪堅信，信貸搶單模式下，隻要平台不做超越邊界的買賣，做好(hǎo)信貸員的風控把關，減少欺詐現象的發(fā)生，逐漸地可以改善市場的亂象，形成(chéng)良性循環。

（應受訪者要求，文中人名均爲化名）