文：張祎 徐豪 

來源：每日經(jīng)濟新聞 

21世紀什麼(me)最貴？人才！

民營銀行最有價值的财富是什麼(me)？科技人才！

與分支機構衆多的傳統商業銀行相比，隻能(néng)“一行一店”經(jīng)營的民營銀行在營業網點方面(miàn)并無優勢，加之成(chéng)立時間短，體量小，客戶基礎薄弱，在市場打法上，民營銀行更趨于揚長(cháng)避短，走互聯網化的發(fā)展道(dào)路。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，當下多家民營銀行發(fā)布的社招崗位中，不少與金融科技、信息技術有關，有的甚至占比達到七成(chéng)以上。而從校園招聘的崗位來看，培育科技後(hòu)備人才的意圖亦十分明顯。

市場定位的背後(hòu)，是越來越爲鮮明的人才特點。從員工崗位結構來看，科技和風控類人才在前海微衆銀行、浙江網商銀行、四川新網銀行這(zhè)三大互聯網銀行中已至少占據了員工總數的半壁江山。而對(duì)于其他民營銀行來說，信息技術人才的占比也普遍在30%、40%以上。

互聯網銀行紛紛“求賢”

細究民營銀行的招聘信息，不難發(fā)現，前海微衆銀行、浙江網商銀行、四川新網銀行等互聯網銀行正在按照自身的定位和特點，不斷網羅信息技術類人才。

成(chéng)立于2014年的前海微衆銀行，不但是國(guó)内首家民營銀行，也是國(guó)内首家互聯網銀行，去年底資産規模已達2200億元，位居18家民營銀行之首。雖說資曆最老、沉澱最深，但從其招兵買馬的動作來看，這(zhè)家依靠“純線上服務”模式運營的銀行仍在吸納新生力量。

目前來看，前海微衆銀行是三大互聯網銀行中放出社招職位最多的。其官網顯示，截至7月29日，該行面(miàn)向(xiàng)社會(huì)招聘的在招職位共有98個，需求人數爲159人。其中，大部分職位的工作地點在深圳，少量職位工作地點在上海。

從前海微衆銀行近百個社招職位類型來看，提供職位最多的是技術研發(fā)類崗位，職位數量有26個，如後(hòu)台開(kāi)發(fā)工程師、技術産品設計工程師、終端開(kāi)發(fā)工程師、系統測試工程師等職位都(dōu)在對(duì)外招聘。其次是IT服務支持專員、IT項目管理經(jīng)理等技術服務支持類崗位，職位數量有11個。僅這(zhè)兩(liǎng)類崗位提供的職位數量，就占到了該行社招崗位總數的近四成(chéng)。

從崗位人員需求數量看，技術研發(fā)類、技術服務支持類、技術運營類這(zhè)三大直接與技術相關的崗位分别拟招聘71人、11人、13人，合計95人，占前海微衆銀行目前社招總人數的60%。

而對(duì)于浙江網商銀行來說，去年員工數量幾近翻番後(hòu)，目前仍沒(méi)有停下招人的步伐。2018年，該行將(jiāng)業務從線上電商延展到了線下門店，并協同各地政府建立區域專屬授信模式，將(jiāng)業務觸角探入農村市場，年末員工總數達到720人，相較年初的377人，增加了343人。

阿裡(lǐ)巴巴集團社招官網信息顯示，從6月下旬至今，浙江網商銀行對(duì)外放出包括金融産品經(jīng)理、企業信貸産品運營、貸後(hòu)風險管理專家等在内的至少24個招聘職位，類别涉及商業型、産品運營、決策科學(xué)、結算服務、資金管理等等。

雖然是全國(guó)三家互聯網銀行中起(qǐ)步最晚的銀行，但四川新網銀行在“數字技術驅動銀行高速發(fā)展”的差異化道(dào)路上，憑借大數據、雲計算、人工智能(néng)等技術，客戶已覆蓋全國(guó)逾30個省市。獵聘網顯示，新網銀行目前有58個職位正在進(jìn)行社會(huì)招聘，其中約有一半職位歸屬于該行IT部門管理。具體崗位涉及大數據架構設計、信息安全開(kāi)發(fā)、業務測試分析、反欺詐策略分析等。

實際上，應屆畢業生也是這(zhè)些互聯網銀行的關注對(duì)象。公開(kāi)信息顯示，今年上半年，前海微衆銀行、浙江網商銀行面(miàn)向(xiàng)海内外2020屆畢業生招募2019年暑期實習生，崗位中均多有涉及技術類、數據類等崗位。

科技人才成(chéng)招聘重點

不僅僅是三大互聯網銀行，其他不少民營銀行也愈發(fā)借助金融科技之力尋求生存和發(fā)展空間。記者于7月29日搜索相關信息發(fā)現，一些民營銀行發(fā)布的不少招聘崗位都(dōu)與信息技術有關。

獵聘網顯示，福建華通銀行目前有107個職位在招，其中信息科技部放出的職位最多，達到32個，具體崗位涉及大數據開(kāi)發(fā)、金融市場軟件開(kāi)發(fā)、支付平台應用開(kāi)發(fā)、IT運維等；

威海藍海銀行目前則有12個職位正在對(duì)外招聘，其中6個職位屬于信息科技部，涉及信息安全管理、大數據項目管理、應用及技術架構、軟件研發(fā)等；

北京中關村銀行目前招聘的35個職位中，包含了應用支持工程師、信息安全崗等歸屬于金融科技部管理的職位；

武漢衆邦銀行目前招聘的52個職位中，其中有30個職位來自于信息科技部，涵蓋應用架構、軟件研發(fā)、數據庫運維、信息安全、性能(néng)測試等多個崗位。

除了社會(huì)招聘外，一些民營銀行還(hái)將(jiāng)校園招聘提上戰略高度，將(jiāng)校招作爲提前挖掘和培養信息技術人才的重要渠道(dào)。

作爲國(guó)内唯一一家由普惠金融集團牽頭發(fā)起(qǐ)設立的民營銀行，重慶富民銀行提出打造“多重賦能(néng)型數字化生态銀行”。2017年，該行創立了“未來領鷹”校園招聘品牌項目，主要聚焦于科技和大數據方向(xiàng)人才。在2019屆校招中，重慶富民銀行隻放出了兩(liǎng)類招聘崗位：研發(fā)方向(xiàng)以及大數據方向(xiàng)，要求信息科技類、計算機、數學(xué)、統計、物理等相關專業。今年7月初，共有24名應屆畢業生通過(guò)該計劃選拔入職該行。

湖南三湘銀行則推出“星火計劃”，聚焦應屆畢業生的培養。在2019年校園招聘中，該行推出研究員/分析師、金融科技方向(xiàng)、金融市場方向(xiàng)、産業金融方向(xiàng)、消費金融方向(xiàng)、通用類崗位等六大類别崗位，合計招聘113人。值得注意的是，在這(zhè)些崗位中，金融科技方向(xiàng)的崗位招聘人數最多，共計40人，占比達35%。招聘公告顯示，金融科技崗位的招聘人員未來將(jiāng)進(jìn)入信息科技部、風險管理部等部門，成(chéng)爲應用研發(fā)、數據開(kāi)發(fā)、系統管理，數據建模、數據統計等方面(miàn)的儲備人才。

位于東北地區的遼甯振興銀行亦是如此。官網信息顯示，該行以科技助力振興，願景是成(chéng)爲國(guó)内領先、專而美的科技型銀行，正在著(zhe)力構建“數據+技術”雙輪驅動的科技發(fā)展模式，積極發(fā)展線上财富金融、消費金融和小微企業融資業務。在2019年校園招聘中，遼甯振興銀行面(miàn)向(xiàng)海内外招聘科技金融管培生，涉及開(kāi)發(fā)、測試、産品、大數據、數據建模、數字運營等方向(xiàng)。進(jìn)入2019年6月，該行又啓動了“尋找科技之星”暑期實習生招募計劃，面(miàn)向(xiàng)2020屆畢業生招募科技實習生、風控實習生、産品實習生，表現優越者將(jiāng)得到直接錄用的機會(huì)。

“自科技型戰略确定後(hòu)，我們行實現了跨越式發(fā)展，資産規模已達240億元，累計服務客戶數突破300萬。雲計算、大數據、智能(néng)風控等技術正不斷融入我們的業務發(fā)展之中，需要更多優秀的科技人才加入。”遼甯振興銀行人力資源總監王健瑛告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，截至目前，該行共收到近千份來自各大高校2020屆畢業生的簡曆投遞，後(hòu)續會(huì)通過(guò)創新型“網面(miàn)任務”的方式選拔出部分應屆畢業生參與實習，該行希望通過(guò)暑期實習生項目的開(kāi)展，在衆多實習生中選拔出高潛力人才提前發(fā)放offer，吸納更多高學(xué)曆、年輕化的人才。

過(guò)半員工是科技類人才

“從這(zhè)些年情況看，與科技和數據相關的新崗位在金融行業的需求日益凸顯，銀行業對(duì)于信息技術人才的需求确實在加大。”據成(chéng)都(dōu)杜拉拉人力資源管理有限公司某獵頭顧問觀察，移動銀行、個人貸款、中小企業貸款、供應鏈金融正成(chéng)爲銀行業中金融科技的主要應用領域，也是信息技術人才的需求所在，銀行業對(duì)于這(zhè)類人才給予的薪資待遇和成(chéng)長(cháng)空間通常比較有吸引力。

“當然，這(zhè)也取決于人才本身對(duì)于職業發(fā)展規劃的考量。”上述獵頭顧問表示，如果人才對(duì)金融領域感興趣，又有信息技術方面(miàn)的特長(cháng)，那麼(me)將(jiāng)很有可能(néng)會(huì)重點考慮銀行業的金融科技類崗位。

與其他類型商業銀行相比，民營銀行究竟爲金融科技類人才留出了多少崗位呢？從崗位構成(chéng)數據中，或可窺得一二。

先以城商行的數據作爲參照。《每日經(jīng)濟新聞》記者在華北、華東以及西部地區各随機選擇一家上市城商行，觀察其2018年末的員工崗位分布情況可以發(fā)現，受分支機構衆多、業務體量大等因素影響，市場業務人員仍然在這(zhè)些銀行中占據著(zhe)相當大的比例：

北京銀行，共有14760名從業人員。其中，超過(guò)1.2萬人爲業務人員，占比約82%；管理人員1787人、支持保障人員941人，兩(liǎng)者合計占比約18%。

杭州銀行，在職員工共7162人。其中，業務人員爲5153人，占比在70%以上；管理人員、技術人員分别爲1211人、798人，合計占比不足三成(chéng)。

西安銀行，在職員工合計3322人。其中，市場類人員2759人，占比83.05%；管理類人員、保障類人員分别爲498人、65人，合計占比不到兩(liǎng)成(chéng)。

而民營銀行的員工崗位結構又是怎樣(yàng)的呢？先來看三家互聯網銀行。

據浙江網商銀行的官方信息，該行當前約700人，其中2/3是與數據風控和互聯網技術相關的人員。自2015年6月25日開(kāi)業起(qǐ)，這(zhè)家阿裡(lǐ)系民營銀行便采用純互聯網運營模式，將(jiāng)核心系統架構在金融雲上。開(kāi)業當年末，該行擁有263名員工，其中前台人員72人，中後(hòu)台人員191人，分别占比27%、73%。

從之後(hòu)該行披露的數據可以看到，随著(zhe)業務發(fā)展，浙江網商銀行的人才團隊在随後(hòu)的數年時間裡(lǐ)也在不斷擴容。截至2018年底，該行員工總數已升至720人，其中前台人員166人，中後(hòu)台人員554人。

這(zhè)也意味著(zhe)，從2015年底至2018年底，三年間，浙江網商銀行在增加94名前台人員的同時，中後(hòu)台人員迅猛增加了363人，占比提升至77%。

作爲資産規模最大的民營銀行，前海微衆銀行在2016年底便已擁有1047名在職員工。去年，該行再聚焦戰略性人才儲備，共引進(jìn)人才684人。據披露，成(chéng)立4年多來，前海微衆銀行科技經(jīng)費投入占全行費用支出比例高達30%以上，科技人員占全行員工比例始終保持在50%以上。

公開(kāi)信息顯示，作爲全國(guó)第二家獲得國(guó)家高新技術企業認證的銀行，四川新網銀行的業務模式、風險管理、日常運營等也均帶有濃厚的科技色彩。據年報披露，截至2018年末，在該行347名正式員工中，中台支持人員占比達到了65%。

而從其他民營銀行披露數據看，技術人員也不在少數。據年報披露，截至2018年末：福建華通銀行共有員工196人，其中信息科技部人數最多，達到74人，占比38%；威海藍海銀行共有員工174人，其中，科技、風控人員共有66人，占比38%；重慶富民銀行在崗員工共有412人，其中40%爲金融科技人才；吉林億聯銀行在冊員工284人，中台科技、風險人員占比47%；上海華瑞銀行擁有員工423人，信息科技人員占30%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從遼甯振興銀行了解到，截至2019年6月末，在該行人才類别中，金融科技相關工作人員占比30%。根據計劃，明年初這(zhè)一比例將(jiāng)進(jìn)一步提升至50%以上。

“2019年以來，我們的人力資源管理思路發(fā)生了非常大的變化，根據科技銀行戰略的發(fā)展要求，我們現在正在逐漸淡化前台的概念，不斷做強中台，依靠核心技術能(néng)力做強業務。在這(zhè)當中更多會(huì)關注一個指标，那就是從事(shì)金融科技的人員占比。”王健瑛表示，遼甯振興銀行自去年底將(jiāng)戰略調整爲“科技型銀行”後(hòu)，就在逐步調整人員結構，目前基本不再招聘傳統銀行類崗位，而是以科技爲導向(xiàng)進(jìn)行人力布局，未來將(jiāng)建立健全區别于傳統商業銀行的人才體系，著(zhe)力提高科技類人才占比。

“對(duì)于民營銀行來說，金融科技是引領業務發(fā)展的重要支撐，加強金融科技的建設和運用，既是發(fā)展的重要方向(xiàng)，也是市場競争中不得已的選擇。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(cháng)董希淼對(duì)記者指出，在民營銀行的發(fā)展過(guò)程中，出現了較爲明顯的分化，可以看到，將(jiāng)金融科技手段運用比較好(hǎo)的民營銀行發(fā)展得更好(hǎo)。此外，民營銀行面(miàn)臨著(zhe)網點少、品牌影響力弱等劣勢，無論是從獲客的需求還(hái)是從風控的需求來說，都(dōu)需要依靠金融科技手段。

從創新到輸出

“對(duì)于做技術的人來說，其實很想在工作中做一些創新性的嘗試，目前行裡(lǐ)在這(zhè)方面(miàn)給到我們的空間還(hái)是很大的。”在四川新網銀行規劃與新技術研究中心負責人周勇看來，“理念”是民營銀行與其他類型商業銀行之間最大的差别。

入職四川新網銀行之前，周勇曾在國(guó)際頭部軟件公司和IT咨詢公司工作過(guò)，具有十多年的金融IT從業經(jīng)驗，曾服務過(guò)一些大型商業銀行，而這(zhè)些銀行給他留下了普遍具有“避險思維”的印象：已經(jīng)有足夠的客戶基礎，而且業務相對(duì)成(chéng)熟，哪怕慢一點，保守一點，隻要不犯錯，就能(néng)活得很好(hǎo)。

“但是，在民營銀行，這(zhè)個邏輯是反過(guò)來的，不創新就意味著(zhe)在市場中活不下去，這(zhè)也讓技術人員有了更多的機會(huì)去探索新東西。”周勇感受到，在一家互聯網企業裡(lǐ)，組織對(duì)個人不是管理，更多是賦能(néng)，“就拿四川新網銀行來說，整個決策鏈條非常短，隻要能(néng)夠將(jiāng)問題說明白，很快就能(néng)從行裡(lǐ)拿到資源做事(shì)情。”

誠然，將(jiāng)金融科技視爲“安身立命”之利器的民營銀行爲科技團隊提供了施展才能(néng)的舞台，也催生了更多的金融科技實踐。舉起(qǐ)金融科技大旗的民營銀行們，越來越樂于展示科技創新的成(chéng)果和實力。

在前海微衆銀行看來，面(miàn)對(duì)隐藏的風險與面(miàn)臨大量分散客戶的小額需求所産生的高額成(chéng)本，能(néng)夠兼顧覆蓋長(cháng)尾客戶與盈利平衡的最有效手段就是科技。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在2018年的财務報表中，前海微衆銀行首次披露了研發(fā)費用。2018年，其研發(fā)費用達到9.83億元，較2017年的6.42億元增長(cháng)53%，專利申請數量在全球銀行業排名中已位于前五。此外，據媒體報道(dào)，7月26日，前海微衆銀行舉行首屆金融科技開(kāi)放日活動，正式宣布金融科技全面(miàn)開(kāi)源。

浙江網商銀行也已明确提出將(jiāng)技術進(jìn)行批量輸出。2018年6月，浙江網商銀行宣布將(jiāng)啓動“凡星計劃”，將(jiāng)向(xiàng)行業開(kāi)放所有能(néng)力和技術，計劃在未來三年内與1000家金融機構共同服務3000萬小微經(jīng)營者。

此外，在中國(guó)銀保監會(huì)組織的“2018年度銀行業信息科技風險管理課題研究”評選中，四川新網銀行申報的“民營銀行信息科技建設及科技風險管理實踐”以及“基于互聯網數據挖掘驅動銀行業務的研究與實踐”兩(liǎng)項研究課題分别獲得銀行機構一類成(chéng)果獎、三類成(chéng)果獎。截至2018年末，該行累計提交專利、軟著申請超過(guò)81項，當年提交專利申請數位列全球銀行第15位。

不過(guò)，随著(zhe)金融科技在民營銀行的快速發(fā)展，行業監管也面(miàn)臨著(zhe)更高的要求。西南政法大學(xué)副校長(cháng)、中國(guó)法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(cháng)嶽彩申日前在《當代金融家》撰文指出，相對(duì)于傳統銀行，民營銀行面(miàn)臨著(zhe)更爲突出的信息和數據安全風險，包括系統自身和内部管理的漏洞、外部的網絡攻擊等。針對(duì)民營銀行的立法與監管必須與時俱進(jìn)，确保其創新業務與風險管理（特别是信息科技風險管理）和風險承擔能(néng)力相匹配，更好(hǎo)地反映市場對(duì)于金融科技背景下風險防範的新特點和新要求，民營銀行的發(fā)展也才能(néng)行穩緻遠。