文：孟永輝

來源：金評媒 

金融科技化的大船正在調轉航向(xiàng)，這(zhè)是一個既定的事(shì)實，特别是在互聯網金融不斷遭遇困境的大背景下。

對(duì)于未來金融科技化的路到底要如何走，或許現在還(hái)沒(méi)有人能(néng)給出明确的答案。

但是，有一點可以确認的是，金融科技化的未來絕不僅僅隻是停留在用戶的獲取上，而是讓金融真正回歸實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮金融的支撐作用。

除了傳統意義上的投資支撐之外，通過(guò)對(duì)金融行業的功能(néng)和屬性的深度挖掘或許是另外一個發(fā)揮金融支撐功能(néng)的全新方向(xiàng)。

我們看到以阿裡(lǐ)、騰訊和京東爲代表的科技公司其實都(dōu)在試圖尋找金融行業在投資和理财之外的更多的功能(néng)，無論是數據還(hái)是社群，對(duì)于這(zhè)些功能(néng)的不斷挖掘不僅可以爲金融科技化的發(fā)展打開(kāi)一扇窗，同樣(yàng)讓我們可以從傳統金融功能(néng)之外重新審視它。

盡管對(duì)于金融科技化新方向(xiàng)的探索可以爲我們找到破解當下互聯網金融發(fā)展困境的方式和方法，但是，對(duì)于習慣了互聯網式發(fā)展模式的人們來講，一味地用戶互聯網的模式去套用未來的金融科技化必然會(huì)陷入新的困境當中。

因此，找到一個有别于互聯網式發(fā)展模式之外的全新模式或許是未來金融科技化可以走得更加長(cháng)遠的關鍵。

互聯網式的俗套已然過(guò)時，跳出怪圈才是關鍵

對(duì)于約定俗成(chéng)的發(fā)展模式，總是可以讓人們趨之若鹜，對(duì)于互聯網式的發(fā)展模式的笃信正是這(zhè)種(zhǒng)現象的直接體現。

如果我們僅僅隻是對(duì)約定俗成(chéng)的模式熟悉，卻害怕創新性的改變的話，所謂的笃信或許將(jiāng)會(huì)變成(chéng)落後(hòu)的表現。

在互聯網紅利依然落幕的大背景下，盲目地堅持互聯網模式，無異于失去一次絕好(hǎo)的發(fā)展機會(huì)。從這(zhè)個角度來看，對(duì)于後(hòu)互聯網時代的金融科技化來講，跳出互聯網式的俗套或許才是關鍵所在。

如果我們去思考人們對(duì)于互聯網式的發(fā)展模式笃信的原因，投入少、産出多無疑是最根本的。但是，互聯網式發(fā)展模式的這(zhè)種(zhǒng)優勢是基于互聯網時代的流量紅利和信息不對(duì)稱的現實情況所導緻的。

當流量紅利不再、信息不對(duì)稱成(chéng)爲過(guò)去式，這(zhè)種(zhǒng)以平台式模式爲主導的互聯網模式便會(huì)遭遇發(fā)展困境。

當下，互聯網金融市場正在遭遇到了爆雷、跑路等亂象正是互聯網紅利落幕的直接體現。

一味地收割流量，一味地去中間化，并不能(néng)夠給金融行業的發(fā)展帶來持久的發(fā)展動能(néng)。通過(guò)改變金融行業的底層運作邏輯、深度挖掘金融行業的功能(néng)和屬性，才是未來金融行業獲得持久發(fā)展的關鍵所在。

可能(néng)有人會(huì)問，改變金融行業的底層運作邏輯、深度挖掘金融行業的功能(néng)和屬性需要一定的時間成(chéng)本和試錯成(chéng)本，一旦失敗，或許將(jiāng)會(huì)付出比互聯網金融時代要高很多的代價。

這(zhè)是事(shì)實。

但是，如果我們僅僅隻是依賴互聯網式的模式，不去尋找互聯網之外的發(fā)展模式，當互聯網紅利落幕的那一天，我們或許終將(jiāng)陷入困境。

因此，跳出互聯網式的怪圈，才是決定未來金融科技化可以走多遠的關鍵。

在互聯網金融遭遇内外交困的時刻，對(duì)于互聯網式發(fā)展模式的決絕，直接關系到未來金融科技化究竟可以走多遠。

這(zhè)也是爲什麼(me)以阿裡(lǐ)、騰訊和京東爲代表的科技公司如此決絕地與互聯網金融劃清關系的根本原因所在。

布局金融新科技化，阿裡(lǐ)、騰訊和京東的啓示在哪？

其實，布局金融科技新進(jìn)化的有關操作早已開(kāi)始，隻是我們并未真正感受到而已。

對(duì)于流量收割的執迷不悟、對(duì)于平台模式的笃信都(dōu)在讓我們僅僅隻是將(jiāng)關注的目光聚焦在了互聯網金融式的發(fā)展上，但是，流量畢竟有見頂的時候，如果在見頂之前找不到合适的對(duì)策。

所謂的互聯網金融或許陷入到“生也流量，敗也流量”的俗套裡(lǐ)。

值得慶幸的是，處于頭部的一些科技公司總是會(huì)比我們預先感知到市場當中正在發(fā)生的那些潛移默化的變化。

他們率先布局，率先垂範可以給我們提供改變的樣(yàng)闆，從而可以找到有關金融科技化的全新方向(xiàng)。

金融科技化的下一個驅動力在新技術上。雖然互聯網的血液已經(jīng)融入到了金融行業的骨髓裡(lǐ)，但是，以阿裡(lǐ)、騰訊和京東爲代表的科技巨頭對(duì)于新科技的布局似乎正在告訴我們：推動金融行業再度發(fā)展的新動力必然在于新技術上。

從當前的發(fā)展情況來看，大數據、人工智能(néng)和區塊鏈是幾個最有可能(néng)給金融行業的發(fā)展帶來新動能(néng)的技術類型。

這(zhè)些新技術源自于金融行業底層的再造能(néng)力將(jiāng)會(huì)把金融行業的發(fā)展真正帶入到一個由表層、平台式的發(fā)展到深層、鏈條式的發(fā)展階段裡(lǐ)。

因此，如何找到這(zhè)些新技術與金融行業的結合點，并且真正讓這(zhè)些技術與金融行業的流程和環節産生深度的融合和聯系，直接決定著(zhe)未來金融科技化的路究竟可以走多遠。

這(zhè)些新技術對(duì)于金融行業的驅動力將(jiāng)會(huì)把金融行業的發(fā)展不再僅僅隻是停留在中間化的效率提升上，而是深入到金融行業本身的功能(néng)、架構等多個方面(miàn)。

當金融科技化的動能(néng)不再依賴互聯網技術，我們將(jiāng)會(huì)在單純的流量收割和去中間化的效率提升之外找到一種(zhǒng)全新的發(fā)展方式，從而可以將(jiāng)金融科技化的方向(xiàng)帶入到一個全新階段。

一句話，當金融科技化的驅動力發(fā)生改變，互聯網式的金融進(jìn)化模式才能(néng)真正進(jìn)入到一個全新階段。

金融科技化的終極目标是讓科技的歸科技，金融的歸金融。互聯網金融時代的來臨所導緻的一個直接結果是讓标榜互聯網金融的科技公司與傳統金融的金融公司共同去争奪有限的流量。

而對(duì)于流量運營的輕車熟路最終讓互聯網金融公司在用戶争奪上占據了上風，傳統金融機構的發(fā)展被(bèi)逼到了牆角。

如果互聯網金融能(néng)夠有效地把控風險的話，真正能(néng)夠利用好(hǎo)金融工具的話，這(zhè)種(zhǒng)發(fā)展模式其實并沒(méi)有錯。

一味地追求流量和盲目依賴平台最終將(jiāng)互聯網金融公司逐漸失去了對(duì)于金融的掌控力，最終所謂的互聯網金融平台僅僅淪落成(chéng)爲一種(zhǒng)流量工具，原本屬于金融範疇的互聯網金融公司在科技化的道(dào)路上越走越遠。

原本應該屬于科技範疇的互聯網金融公司開(kāi)始做金融，而金融基因的缺乏又讓他們面(miàn)臨諸多困境。于是，困擾整個互聯網金融行業的問題開(kāi)始出現。

對(duì)标阿裡(lǐ)、騰訊和京東的發(fā)展方式的調整，我們可以非常明确地感受到未來金融科技化的方向(xiàng)就是讓科技的歸科技，讓金融的歸金融。

科技公司就是做金融科技化的相關操作，而金融公司則是專注做金融相關的事(shì)情，從而真正讓金融和科技的發(fā)展相得益彰，而不是此消彼長(cháng)。

金融科技化不應該以收割用戶爲代價，回歸實體才是未來。從滿足用戶的投資需求到瘋狂收割用戶，或許是人們對(duì)于互聯網金融本質逐漸認識清楚的過(guò)程。

僅僅隻是依靠收割流量的方式帶來的僅僅隻是暫時的增長(cháng)，當一些歸于平靜，金融行業的盈利依然要回歸實體，這(zhè)才是金融科技化未來發(fā)展的正道(dào)所在。

透過(guò)阿裡(lǐ)、騰訊和京東對(duì)于金融科技化新動向(xiàng)的布局，我們可以非常明确地感受到回歸實體的氣息。

無論是爲實體行業提供數據支撐，還(hái)是爲實體行業提供衍生性的金融服務，一個終極目的就是要讓金融科技化的方向(xiàng)從單純地獲取和收割C端用戶轉移到多元、多維地支撐B端用戶的發(fā)展。

因此，當金融科技化的未來已經(jīng)開(kāi)啓，我們需要讓金融真正回歸實體，回歸B端行業，而不是一味地收割C端用戶。

隻有真正讓金融變成(chéng)一個支撐實體行業發(fā)展的助力器，我們才能(néng)擺脫僅僅隻是靠服務費爲主要的盈利模式，真正將(jiāng)金融科技化的盈利模式變成(chéng)一個以服務提供、技術賦能(néng)爲主題的盈利方式。

從這(zhè)個角度來看，未來金融科技化的過(guò)程當中，誰能(néng)夠給實體行業提供多元化、全面(miàn)性的金融産品和服務，誰能(néng)夠真正推動實體行業的變化，誰就能(néng)夠真正在未來的發(fā)展過(guò)程當中占得先機。

如果我們僅僅隻是收割用戶流量，僅僅隻是做平台，當用戶獲取金融産品和服務的渠道(dào)足夠多樣(yàng)的時候，這(zhè)種(zhǒng)以平台爲主的發(fā)展模式必然遭遇新的困境。

當席卷互聯網金融行業的大調整來臨，我們看到的是一場基于新方向(xiàng)的金融科技化的開(kāi)始。

對(duì)于市場行情感知力非常敏感的頭部科技公司總是可以率先找到行業發(fā)展的新方向(xiàng)，基于他們對(duì)于我們的啓示，我們總是可以找到有關金融科技化的全新航标，由此，金融行業的發(fā)展將(jiāng)不再迷茫，一場新的進(jìn)化由此將(jiāng)會(huì)真正開(kāi)啓。