文：呂東 

來源：證券日報 

面(miàn)對(duì)一個2020年産值有望達到15萬億元的藍海市場，各家商業銀行紛紛將(jiāng)供應鏈金融作爲戰略轉型過(guò)程中的著(zhe)力點和新的業務突破口。

　　而近年來，中小銀行也開(kāi)始紛紛布局這(zhè)一領域，以期爲轉型發(fā)展提供新動力。針對(duì)這(zhè)一現象，金融壹賬通供應鏈副總經(jīng)理莊海龑日前在接受《證券日報》記者采訪時表示：“供應鏈金融業務的開(kāi)展，對(duì)于中小銀行來說最重要的一點就是業務上的突破。”

　　供應鏈金融緩解 

　　中小企業融資難 

　　中小企業金融服務目前已成(chéng)爲推進(jìn)金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力的重要一環，而供應鏈金融也成(chéng)了解決這(zhè)些企業融資難題的重要突破口。

　　在6月27日舉辦的中國(guó)供應鏈金融高峰論壇上，中國(guó)中小企業協會(huì)專職副會(huì)長(cháng)馬彬表示，随著(zhe)一系列政策落實推進(jìn)，中小企業“融資難”、“融資貴”問題雖然在一定程度上得到緩解，但此類企業融資得不到滿足以及融資成(chéng)本高昂的情況依然存在，這(zhè)也讓本來抗風險能(néng)力就偏弱的中小企業處境更加困難。

　　供應鏈金融作爲中小企業的重要融資渠道(dào)，通過(guò)對(duì)中小企業的先進(jìn)管理和應收賬款風險管理，能(néng)有效地將(jiāng)單個企業的不可控風險轉變爲供應鏈企業整體的可控風險。從根本上變革了風險管理的模式，讓銀行敢貸、能(néng)貸、願貸，使得中小企業獲得低門檻、低成(chéng)本的貸款成(chéng)爲現實。

　　據了解，今年3月份，中小企業協會(huì)聯合中小銀行互聯網金融聯盟、金融壹賬通共同發(fā)起(qǐ)設立中國(guó)中小企業協會(huì)供應鏈金融工作委員會(huì)，搭建中小企業供應鏈金融服務平台，運用區塊鏈技術實現供應鏈上企業的多級信用穿透，在企業和銀行間構建一張互信網絡，使得信用好(hǎo)、經(jīng)營優的中型企業也能(néng)夠擁有自己的供應鏈金融系統，成(chéng)爲核心企業，讓供應鏈上中小企業獲得融資。

　　銀行發(fā)力供應鏈金融 

　　仍面(miàn)臨三個痛點 

　　面(miàn)對(duì)供應鏈金融的廣闊發(fā)展前景，銀行也均在發(fā)力，希望在供應鏈金融市場上能(néng)夠分得一杯羹。據中國(guó)銀行業協會(huì)首席信息官高峰介紹，近年來，各家銀行根據自身特點發(fā)展差異化戰略，根據不同行業、不同類型客戶，設計個性化、專業化的供應鏈金融解決方案。不斷地提高服務質量和服務效率。

　　同時他指出，目前商業銀行在供應鏈金融領域仍面(miàn)臨著(zhe)的三個痛點：首先是銀行端和核心企業端需求存在錯配。銀行端更關心的是上遊，而核心企業更加強調于下遊銷售端。第二個痛點是銀行端在供應鏈金融的金融科技方面(miàn)支撐得不夠。很多銀行做的并非真正意義上的供應鏈金融，真正的供應鏈金融的業态的DNA和傳統的銀行的DNA是不一樣(yàng)的，不僅是簡單的將(jiāng)融資從線下搬到線上。第三個痛點就是在政府端對(duì)銀行端的有關的資源配合力度不夠。

　　在高峰看來，這(zhè)需要政府、銀行、核心企業，包括金融科技公司，努力地打造智能(néng)供應鏈金融生态，共同破解中小企業難題。構建智能(néng)供應鏈金融生态圈，從根本上解決鏈條長(cháng)尾端的中小企業融資難、融資貴、融資慢的難題，爲中小企業打開(kāi)廣闊的供應鏈金融市場。

　　中原銀行交易銀行部總經(jīng)理熊凱向(xiàng)記者表示，銀行供應鏈金融應不隻局限在對(duì)客戶的應收、預付和存貨這(zhè)方面(miàn)的金融服務，而應包括服務客戶的日常經(jīng)營、生産所産生的支付結算，日常資金的增值和融資需求。銀行的服務對(duì)象也不應局限于核心企業，還(hái)應延伸到核心企業上下遊的客戶。

　　中小銀行紛紛布局 

　　風控能(néng)力是一個挑戰 

　　對(duì)于中小銀行紛紛布局供應鏈金融領域，莊海龑對(duì)《證券日報》記者表示，中小銀行與大型銀行在競争中無論是在資金成(chéng)本、網點優勢、科技實力以及業務經(jīng)驗等多方面(miàn)都(dōu)處于劣勢。而開(kāi)展供應鏈金融，則會(huì)成(chéng)爲中小銀行競争中的一個突破點。

　　據他介紹，當中小銀行開(kāi)展供應鏈金融業務之後(hòu)，借款主體發(fā)生了變化，由原來的大企業變成(chéng)了中小企業，後(hòu)者的利率承受度高了很多，將(jiāng)能(néng)帶來業務上的突破。“當正規銀行給這(zhè)些企業的貸款利率到8%或9%時，這(zhè)些企業可能(néng)都(dōu)能(néng)接受，因爲原來他們借款的來源是一些P2P平台，或者是小貸公司。”

　　此外，由于供應鏈金融還(hái)是處于百花齊放的初始發(fā)展階段。所以對(duì)于中小銀行來講，能(néng)夠在新領域上形成(chéng)自己獨特的優勢。這(zhè)些恰恰是揚長(cháng)避短，能(néng)發(fā)揮本地優勢的地方。

　　金融壹賬通首席風控官高帆在接受《證券日報》記者采訪時指出，現在中小銀行開(kāi)展供應鏈金融所面(miàn)臨的一個難題是風控。通過(guò)數據構建一個風控的模型，可以幫助他們判斷中小企業的風險敞口到底有多大，定價是不是合理，這(zhè)是對(duì)于中小銀行是非常重要的。

　　她表示，供應鏈金融，尤其是不确權的供應鏈金融，需要很多的其他數據源和不同的風控方式，對(duì)中小銀行來說，這(zhè)還(hái)是非常具有挑戰性的。“金融壹賬通擁有一整套完整的供應鏈科技體系，它不但能(néng)夠幫助中小銀行提升風控能(néng)力，還(hái)可以幫助中小銀行獲客和解決操作的效率問題。”高帆稱。