文：見習記者 徐曉梅 記者 冉學(xué)東 北京報道(dào)

來源：華夏時報

在經(jīng)濟保持快速發(fā)展的背景下，中國(guó)富裕家族也呈現快速增長(cháng)的趨勢，家族财富意識也逐漸覺醒，家族辦公室（Family Office，簡稱FO）應運而生。

家族辦公室作爲一個“舶來品”，最近這(zhè)個詞在行業内很受歡迎。

根據美國(guó)家族辦公室協會(huì)（Family Office Association）的定義，家族辦公室是“專爲超級富有的家庭提供全方位财富管理和家族服務，以使其資産的長(cháng)期發(fā)展，符合家族的預期和期望，并使其資産能(néng)夠順利地進(jìn)行跨代傳承和保值增值的機構。” 設立家族辦公室的目的是爲了客戶的幸福感，運用的金融工具包括基金、理财産品、保險、信托、遺囑等。

6年前，家族辦公室行業在中國(guó)興起(qǐ)。随著(zhe)FO版圖逐漸清晰，越多越多的單家族辦公室萌芽，商業多家族辦公室從稚嫩走向(xiàng)成(chéng)熟，私人多家族辦公室也開(kāi)始出現等，這(zhè)一系列的現象都(dōu)預示著(zhe)中國(guó)FO業态已走出混沌狀态，邁入目标相對(duì)清晰的發(fā)展階段。

一份惠裕全球家族智庫（FOTT）與家族調研機構campden wealth即將(jiāng)出版的《中國(guó)私人财富與家族辦公室報告》數據顯示，60%以上的家族都(dōu)要在2019年-2022年間，逐漸設立家族辦公室。

那麼(me)，家族辦公室的未來走向(xiàng)也值得探讨一番。

VFO控制的資産將(jiāng)達千億元 利用金融科技賦能(néng)

按照服務的家族數量，家族辦公室可分爲單一家族辦公室和多家族辦公室，前者服務于單個家族，後(hòu)者同時服務于多個家族。

近年來，随著(zhe)5G、區塊鏈與人工智能(néng)等新技術不斷滲透，出現了虛拟家族辦公室（Virtual Family Office ，簡稱VFO）的新形态，它并非服務于特定家庭，而是將(jiāng)共性服務進(jìn)行組合，提供相應服務的工作平台。

近日，在由惠裕全球家族智庫舉辦的“共享的範式|數字虛拟家族辦公室（Virtual Family Office，簡稱VFO）的中國(guó)實踐”峰會(huì)上，FOTT創始人、《家族辦公室》雜志總編範曉曼指出，未來十年，預計由家族辦公室控制的資産將(jiāng)達到10萬億，而其中，“數字新貴”所釋放出來的資産將(jiāng)達千億。未來科技加持的資産管理及咨詢服務市場將(jiāng)迎來更多應用的可能(néng)性，VFO發(fā)展將(jiāng)成(chéng)爲未來中國(guó)本土家族辦公室市場的一個重要發(fā)展趨勢。

她表示，虛拟數字家族辦公室可以讓家族和家族辦公室以較低的成(chéng)本，擁有一個來自世界各國(guó)的頂級顧問團隊，提供全方位的客觀咨詢建議，最盡職的全球性資産配置，乃至處理各種(zhǒng)家族事(shì)務。家族角能(néng)在虛拟家族辦公室雲共享咨詢平台尋找“首席家族顧問”，而并不一定拘泥于線下實體家辦，從而搭建出自己專屬的虛拟家族辦公室。

不僅如此，虛拟家族辦公室還(hái)可以利用金融科技賦能(néng)家族辦公室。安瀾資本創始人兼CEO 何文迪從三個方面(miàn)進(jìn)行了闡述，一是金融科技可以打破信息不對(duì)稱，加強數據分析能(néng)力，提升服務效率；二是金融科技會(huì)從根本上改變投研、風控和合規的形式，全面(miàn)升級家族辦公室的各項能(néng)力；三是金融科技能(néng)強化數據的積累沉澱，通過(guò)人工智能(néng)和機器學(xué)習獲得長(cháng)期的回報。

說到底，就是利用金融科技爲家族辦公室達成(chéng)16個字：降低成(chéng)本、提升效率、創造價值、分享價值。“這(zhè)16個字是家族辦公室或者任何平台與企業自由成(chéng)長(cháng)關鍵節點與重要維度，如果可以做到并且不斷努力提升，這(zhè)是一件非常有價值的事(shì)情。”何文迪說。

何文迪認爲，未來，數字家族辦公室需要金融科技、互聯網技術、資産管理與财富管理全方位、多維度的融合賦能(néng)。同時，需要擁有開(kāi)放包容的心态，吸引接納最頂尖的技術與最專業的建議。

站在家族投資人的角度，中金财富服務中心首席投資官邱勁在會(huì)上表示，“如果對(duì)于未來的諸多不确定難以判斷，那麼(me)規避風險最簡單的對(duì)策就是增加海外配置。”

步長(cháng)集團首席戰略官、富煜亞洲總裁姒亭佑也指出，變動的時代下，市場震蕩恰恰給家族投資者提供了投資機會(huì)。在投資思路上，他認爲一定要足夠專業，找專業機構去做分析，另外還(hái)是要做順勢投資；一定要支持硬科技、創新和新科技，關注中國(guó)補充市場機會(huì)，選擇能(néng)夠創造價值的投資。

會(huì)上，惠裕全球家族智庫發(fā)布了基于TechFin自主研發(fā)的數字虛拟家族辦公室iMatch系統。據稱，這(zhè)是中國(guó)本土家族辦公室行業首個數字虛拟家族辦公室平台。

讨論行業标準在即

“家族辦公室”和“私人銀行”等詞，代表著(zhe)隐秘、專享、高端、專業的财富管理，被(bèi)中國(guó)富豪家族或者高淨值人士所熟悉。過(guò)去，私人銀行是内地富裕家族理财的主要機構，現在家族辦公室已成(chéng)爲高淨值的最佳選擇。

按照美國(guó)對(duì)FO的定義，家族辦公室的服務對(duì)象是擁有淨資産達1億美元以上的家族，基于家族永續經(jīng)營的立場，FO跳脫了純粹以個人或家庭理财的範式，服務範圍涵蓋家庭生活、人際關系各個方面(miàn)。這(zhè)點和商業銀行私人銀行不同，私人銀行的服務對(duì)象是擁有淨資産達100萬美元的家族。

目前，國(guó)内監管部門對(duì)家族辦公室還(hái)沒(méi)有給出一個定義。民生銀行私人銀行部創始人、副總裁李文認爲定義應該包含兩(liǎng)個方面(miàn)，一是家族規劃，二是解決風險。他認爲，家族辦公室還(hái)存在很多挑戰，其專業性、綜合能(néng)力，尤其是解決企業問題的能(néng)力，不是一般的商業銀行從業人員可以解決的，一定是集合各方面(miàn)的專家幫企業解決問題。很多商業銀行還(hái)在做私人銀行，而不做家族辦公室，其主要原因是缺少大量的基金經(jīng)理、投資配置經(jīng)理。

李文表示，國(guó)内家族企業要發(fā)展不能(néng)隻看眼前的産業，更應該看未來一代二代三代如何發(fā)展。 “我覺得家族辦公室是一個非常好(hǎo)的工具，而且是家族轉型的定海神針。有了家族辦公室之後(hòu)，有可能(néng)幫助家族解決一些問題。美國(guó)一些家族辦公室，對(duì)于自己的定位是企業的第二條生命線，我覺得這(zhè)個定位是非常準确的。”

同時，李文表示，行業隻有自律才能(néng)健康發(fā)展，行業标準的讨論迫在眉睫。

當前，除了管理資金外，家族辦公室承擔的服務還(hái)包括，稅務、法律服務、監管網絡安全等。有的還(hái)能(néng)處理敏感的家族事(shì)務，例如拟定婚前協議或離婚協議，幫助繼承人上任等。

所以，家族辦公室應該是一個什麼(me)樣(yàng)的畫像、監管環境、市場環境，還(hái)需要監管部門進(jìn)一步明确，這(zhè)也是生存的基礎。