譯者：高旭   原文來源： IMF

原作：Tobias Adrian and Ceyla Pazarbasioglu

從人工智能(néng)到移動應用，技術的發(fā)展爲我們提供了更加安全高效的金融産品和服務渠道(dào)，同時極大地推動了全球各地普惠金融的發(fā)展。

2018年，世界銀行-國(guó)際貨币基金組織年度會(huì)議審議并通過(guò)了《巴黎金融科技議程》（Bali Fintech Agenda ，簡稱BFA），爲全球各國(guó)政府應對(duì)金融科技高級别問題、制定相關監管政策提供了一份框架文件。随後(hòu)，國(guó)際貨币基金組織和世界銀行又針對(duì)189個國(guó)家的中央銀行、财政部和其他相關機構，就《議程》涉及的一系列主題進(jìn)行了問卷調查，并收到了96份回複。根據調查結果，國(guó)際貨币基金組織于2019年6月27日出版了題爲《金融科技現狀體驗》（Fintech : The Experience So Far）的研究報告，羅列了全球金融科技發(fā)展的現狀，并對(duì)各國(guó)政府、國(guó)際組織間的合作提出了相關建議，比如：

1.網絡安全和數據保護風險不分國(guó)界，這(zhè)個問題在所有國(guó)家、行業都(dōu)會(huì)出現，對(duì)此各國(guó)政府已經(jīng)形成(chéng)高度共識并積極努力進(jìn)行解決。目前，各國(guó)對(duì)網絡風險的認識很高，大多數司法管轄區都(dōu)推出了保護金融系統的框架文件。調查結果顯示，大多數司法管轄區（79％爲高收入群體） 將(jiāng)金融科技的網絡風險确定爲金融部門的一個問題。

與此同時，隻有三分之一的司法管轄區對(duì)金融部門内網絡、系統或流程之間的技術相互依賴關系進(jìn)行了分析，或者研究了可能(néng)威脅金融基礎設施的大型技術提供商之間的集中風險。83％的高收入國(guó)家提供了與第三方服務提供商相關的網絡風險監測，但隻有一半的低收入管轄區域對(duì)此提出了最低監管要求。

2.在金融科技的許多方面(miàn)，亞洲領先于其他地區。由于起(qǐ)步早、市場規模大、早期監管較爲寬松，中國(guó)成(chéng)功抓住了金融科技的發(fā)展先機，并一躍成(chéng)爲全球金融科技領軍力量。而在印度，大規模的移動支付和資金轉賬則推動了移動支付的迅猛增長(cháng)。

不過(guò)，亞洲地區的金融科技使用情況也存在著(zhe)巨大的貧富、性别和地域差别。

3.撒哈拉以南非洲地區是移動貨币創新、采用和使用的全球領導者。該地區在人均移動貨币賬戶（注冊賬戶和活躍賬戶）、移動貨币網點和移動貨币交易量方面(miàn)領先于世界。交易中接近10％的GDP來自移動貨币，亞洲地區這(zhè)一比例爲7％，而其他地區還(hái)不到2％。在整個非洲，采用和使用技術提供金融服務正在改變金融服務提供商運營和向(xiàng)其客戶提供産品和服務的方式。

4.在采用金融科技方面(miàn)，歐洲内部存在差距。歐洲地區移動電話、互聯網渠道(dào)普及程度較高，因此金融科技在改善支付和其他金融服務訪問和使用渠道(dào)方面(miàn)潛力也很大。歐盟數據政策框架的現代化有助于澄清數據經(jīng)濟中的權利和義務，這(zhè)是許多國(guó)家必須解決的問題。但是，在歐洲地區内部，數字金融的采用、現金支付的普及、賬戶所有權和使用、儲蓄和信貸方面(miàn)仍然存在較大的區域差異。例如，英國(guó)與歐洲其他國(guó)家之間就存在相當大的差距，而前者在金融科技創新和投資方面(miàn)均遠遠領先于歐洲其他國(guó)家。

5.中央銀行支持的數字貨币可能(néng)成(chéng)爲現實。在這(zhè)份調查中，各國(guó)中央銀行對(duì)數字貨币發(fā)表了不同看法。大約20％的受訪機構表示正在探索發(fā)行此類貨币的可能(néng)性。但即便如此，這(zhè)部分工作還(hái)處于早期階段，目前正在進(jìn)行的隻有四個實驗項目。而支持發(fā)行數字貨币的機構表示，認可這(zhè)種(zhǒng)貨币模式的原因主要包括以下幾點：降低成(chéng)本、提高貨币政策執行效率、抵制加密貨币競争、确保支付市場的可競争性以及向(xiàng)公衆提供無風險支付工具。