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英國(guó)央行發(fā)布未來金融趨勢報告,重點關注金融科技領域

發(fā)布時間:2019-06-25

來源:未央網

2019年6月20日,英格蘭銀行發(fā)布了一份題爲《未來金融:英國(guó)金融體系展望回顧及對(duì)英格蘭銀行的影響》的專題報告。 

2018年6月,英格蘭銀行行長(cháng)Mark Carney在一次演講中啓動了這(zhè)個項目,并授權Huw van Steenis牽頭撰寫。報告全長(cháng)148頁,試圖暫時跳過(guò)英國(guó)現有金融挑戰和脫歐問題的不确定,著(zhe)眼影響英國(guó)經(jīng)濟和金融服務業的長(cháng)期趨勢,爲英格蘭銀行在未來更好(hǎo)地服務英國(guó)人民制定明确規劃。 

首先報告指出,金融服務業在英國(guó)國(guó)民經(jīng)濟中擁有舉足輕重的地位。數據顯示,2018年,英國(guó)金融服務業爲實體經(jīng)濟提供了超過(guò)3000億英鎊的融資,幫助70萬人購買了房屋,稅收貢獻比率高達11%,同時創造了超過(guò)100萬個相關工作崗位。此外,英國(guó)作爲全球中心和證券和保險買賣雙方的市場地位是獨一無二的,2017年的貿易盈餘占GDP的3%。 

其次報告注意到,數字化正推動金融産業快速轉型。金融科技等新興技術的出現不僅能(néng)夠提高金融服務效率,提高金融普惠性,還(hái)在推動金融活動逐漸由以銀行爲主轉變爲以市場爲基礎。如今,全球規模最大的金融服務公司是阿裡(lǐ)巴巴旗下的金融科技平台“螞蟻金服”,這(zhè)家後(hòu)起(qǐ)之秀如今擁有超過(guò)10億用戶。而十年前,即便是業界翹楚的花旗銀行業隻擁有2億多用戶。而在美國(guó),金融科技産業如今提供的無抵押貸款占其國(guó)内市場總額的38%,而2013年的時候這(zhè)個數字隻有5%。 

而作爲金融服務領軍力量的英國(guó)在這(zhè)一方面(miàn)也不甘落後(hòu)。報告援引Innovate Finance的數據指出,金融科技每年爲英國(guó)創造近70億英鎊的收入,英國(guó)蓬勃發(fā)展的金融科技産業不僅吸引了不少本土和海外的金融科技人才,同樣(yàng)也帶動了英國(guó)本地各級教育機構對(duì)金融科技技能(néng)的培養。 

針對(duì)這(zhè)一現狀,報告建議英格蘭銀行對(duì)以下趨勢要有明确認知: 

随著(zhe)用戶支付習慣的轉變,需要一個聯合戰略來及時調整現有支付基礎設施和監管; 

積極擁抱雲端技術; 

基于機器學(xué)習的自動決策已經(jīng)成(chéng)爲當今技術中最重要的趨勢之一; 

強有力的國(guó)際标準對(duì)于支持資本的有效和安全流動至關重要; 

向(xiàng)低碳經(jīng)濟的過(guò)渡爲經(jīng)濟和金融部門帶來了風險和機遇; 

每一代人的不同财務需求和情況都(dōu)會(huì)對(duì)提供融資産生影響。 

最後(hòu),報告還(hái)專門談到了廣受關注的加密貨币問題。報告指出,沒(méi)有貨币支持的加密資産是一種(zhǒng)不可靠的價值存儲機制,一種(zhǒng)低效的交換媒介,和一種(zhǒng)不合規的金融形式。但是鑒于加密貨币相關技術的創新潛力,英格蘭銀行及相關機構仍然會(huì)密切關注法币支付代币化發(fā)展的進(jìn)城,明确市場對(duì)相關監管、法規和基礎設施的影響,确保金融和貨币穩定。此外,鑒于目前存在的諸多不确定因素,本次報告認爲暫時還(hái)沒(méi)有足夠實例說明有發(fā)行央行數字貨币的必要。 

在報告結尾,Huw van Steenis及其報告撰寫組成(chéng)員爲英格蘭銀行提供了以下幾點建議,包括: 

設立長(cháng)度爲3到5年的中期數據監管戰略,在首席數據官的領導下,通過(guò)各項具體行動改善數據捕獲、共享和使用模式; 

提高英格蘭銀行的數據能(néng)力,招聘和培養專門的數據科學(xué)家; 

在制定數據戰略時,充分考慮機構成(chéng)本和系統效率,私營領域也要考慮在内; 

采用監管科技,提高數據分析和行業監管效率。 

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