文：胡群 

來源：經(jīng)濟觀察網 

2019年是中國(guó)5G商用元年，目前已有中國(guó)電信、中國(guó)移動、中國(guó)聯通和中國(guó)廣電等四家獲得了工業和信息化部發(fā)放的5G商用牌照。爆炸性的移動數據流量增長(cháng)、海量的設備連接、不斷湧現的各類新業務和應用場景即將(jiāng)成(chéng)爲現實。

“過(guò)去的幾年，金融科技市場投融資規模呈井噴式增長(cháng)，随著(zhe)開(kāi)放式銀行業的興起(qǐ)、監管清晰度的提高以及人工智能(néng)和區塊鏈技術的成(chéng)熟，2019年將(jiāng)成(chéng)爲金融科技的又一個‘大年’”。近日，中信集團原監事(shì)長(cháng)朱小黃在《銀行家》雜志社攜手中國(guó)社科院金融研究所、中央财經(jīng)大學(xué)互聯網經(jīng)濟研究院共同主辦的“2019中國(guó)金融創新論壇”上表示，金融科技的本質是科技運用，這(zhè)意味著(zhe)金融的科技運用需要回歸常識，而金融創新不是科技創新，是服務模式和商業模式的創新。

據零壹智庫不完全統計，5月全球金融科技領域共有106筆股權融資事(shì)件，較上個月減少6筆；公開(kāi)披露的融資金額約爲231.5億元，環比增長(cháng)68.2%，同比大幅增長(cháng)92.3%。其中，中國(guó)金融科技領域融資數量爲29筆，其次爲美國(guó)23筆，英國(guó)13筆；中英兩(liǎng)國(guó)公開(kāi)披露的融資總額非常相近，分别爲75.9億元和74.8億元，美國(guó)則爲38.4億元，印度12.0億元。

就目前數據來看，2019年以來全球金融科技領域投融資數量及金額都(dōu)并非近年高點。但細分領域已發(fā)生巨大變化。2016年-2018年期間，全球金融科技融資數量最多的3個領域分别爲區塊鏈、網貸和支付。而2019年以來，大數據和供應鏈金融、支付和保險科技成(chéng)爲熱門。

“随著(zhe)5G技術的成(chéng)熟，技術將(jiāng)進(jìn)一步與金融融合，勢必將(jiāng)湧現出金融科技公司，也將(jiāng)進(jìn)一步帶動金融科技領域的投融資。”中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事(shì)肖飒稱，而中國(guó)提前進(jìn)入了5G商用時代，也有望帶動更多的中國(guó)金融科技公司引領世界。

實際上，近年中國(guó)無論是商業銀行還(hái)是金融科技機構，都(dōu)在積極探索金融科技，金融科技正在深刻改變著(zhe)金融生态。

“我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入由‘互聯網+’到‘智能(néng)+’跨時代躍變的新階段，金融科技正在重塑銀行的生态，需要銀行以‘開(kāi)放’爲原則，從根本上構建起(qǐ)面(miàn)向(xiàng)未來、更具新時代基因、更加智慧的經(jīng)營發(fā)展模式。”中國(guó)工商銀行信息科技業務總監呂仲濤認爲，金融科技的發(fā)展方向(xiàng)應該是運用新技術變革傳統金融，進(jìn)而讓金融更好(hǎo)地服務實體經(jīng)濟，最終惠及民生。

中國(guó)政府越來越關注最新的數字科技，“智能(néng)+”首次寫入今年政府工作報告。

“推動傳統産業改造提升，圍繞推動制造業高質量發(fā)展，強化工業基礎和技術創新能(néng)力，促進(jìn)先進(jìn)制造業和現代服務業融合發(fā)展，加快建設制造強國(guó)。打造工業互聯網平台，拓展‘智能(néng)+’，爲制造業轉型升級賦能(néng)。促進(jìn)新興産業加快發(fā)展。深化大數據、人工智能(néng)等研發(fā)應用，培育新一代信息技術、高端裝備、生物醫藥、新能(néng)源汽車、新材料等新興産業集群，壯大數字經(jīng)濟。”3月5日，十三屆全國(guó)人大二次會(huì)議在北京正式舉行，政府工作報告明确指出2019年，要打造工業互聯網平台，拓展“智能(néng)+”，爲制造業轉型升級賦能(néng)。從政府工作報告新的指示不難看出，“智能(néng)+”已經(jīng)開(kāi)始接棒“互聯網+”，成(chéng)爲今後(hòu)改造傳統行業的新動力。“大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等技術的不斷深化，給我們的金融行業，特别是金融供給側帶來了一些更重要的賦能(néng)。”金融壹賬通監事(shì)長(cháng)、中小銀行聯盟秘書長(cháng)黃潤中認爲，大數據已成(chéng)爲金融行業的一個底層技術，而向(xiàng)縱深發(fā)展人工智能(néng)、區塊鏈和雲計算才是屬于金融科技的2.0版本。

但另一方面(miàn)，黃潤中則認爲，金融科技雖已廣泛應用于包括支付、信貸、資本市場、保險、信托等金融場景中，但金融科技發(fā)展過(guò)程中仍然存在著(zhe)數據質量亟待提升、持續性資金投入難以維系，以及缺乏複合型的科技人才等痛點，需要在未來的發(fā)展過(guò)程中予以克服。

除了數據質量、資金及人才因素，快速發(fā)展的金融科技給金融監管帶來新的挑戰。

在5月31日京交會(huì)的2019中國(guó)金融科技論壇上，中國(guó)銀保監會(huì)國(guó)有重點金融機構監事(shì)會(huì)主席于學(xué)軍認爲，正規金融體系之内随著(zhe)5G技術形成(chéng)的互聯網技術對(duì)金融業的影響持續加大，甚至有可能(néng)在某些方面(miàn)産生颠覆性的作用。這(zhè)將(jiāng)造成(chéng)金融科技領先的金融機構變得會(huì)更加強大，而緩慢和滞後(hòu)者將(jiāng)會(huì)失去機遇，甚至舉步維艱。

如此則對(duì)金融監管提出嚴峻的挑戰，首先對(duì)于正規金融體系的監管，監管機構需要學(xué)習和掌握金融科技，否則就跟不上金融發(fā)展的要求。其次對(duì)于正規金融體系之外，要盡快建立有效的監管體系，以防止系統性金融風險的産生。并且，對(duì)正規金融體系内外監管的統籌協調，如何保持平衡有效，也是需要考慮的問題。

近年，中國(guó)金融科技創新正引領全球，但也出現了一些風險，如網貸行業的數以千家機構的集中非常規退出、各類的“炒币”等，但監管機構正加強規範業務發(fā)展。從長(cháng)遠來看，5G的商用，將(jiāng)給予中國(guó)金融科技機構更多創新空間。