文：松子

來源：新流财經(jīng)

6月3日，知情人士向(xiàng)新流财經(jīng)透露，湖北消費金融的信貸款業務目前已暫停放款，除自營業務外，暫停的還(hái)包括湖北消金與閃銀等機構合作的部分助貸業務，此次暫停時間暫定爲三周。

同日，這(zhè)一說法被(bèi)多位接近湖北消金的業内人士證實，湖北消金官方客服表示，目前湖北消費金融的“嗨貸”、“嗨花”業務暫時都(dōu)無法申請，需要等待，但目前對(duì)外并無明确業務恢複時間。

新流财經(jīng)聯系湖北消費金融方面(miàn)了解業務暫停的具體原因和情況，截至發(fā)稿前對(duì)方暫無回複。

對(duì)于此次湖北消金業務暫停的原因，湖北消金對(duì)合作機構和借款用戶均無明确官方解釋。業内人士分析，由于此前湖北消金的貸款餘額已經(jīng)有一定存量基礎，此次大面(miàn)積暫停業務，很可能(néng)意在盡快壓降餘額體量，以便向(xiàng)相關部門請示新一輪增資事(shì)宜。

據了解，湖北消費金融股份有限公司于2015年04月開(kāi)業，屬于第二批開(kāi)業的持牌消費金融公司，最初注冊資本3億元，經(jīng)一輪增資後(hòu)注冊資本爲5億元。

湖北消金官網顯示，其股東分别爲：湖北銀行股份有限公司、TCL集團股份有限公司、萬得信息技術股份有限公司、北京宇信科技集團股份有限公司、武漢商聯（集團）股份有限公司、武漢武商集團股份有限公司。

根據宇信年報顯示，湖北消費金融2018年營業收入爲8.22億元，淨利潤爲1.03億元。而在2017年，湖北消費金融營業年收入爲2.5億元、淨利潤僅爲290.34元。

新流财經(jīng)獲得的一份材料顯示，2019年1月底，湖北消金貸款餘額爲76.4億元，同比去年增長(cháng)2568%。

湖北消費金融的主要貸款産品爲“嗨貸”，是包含月供貸、保單貸、基金貸、薪金貸、護照貸在内的典型大額信貸産品，最長(cháng)期限36個月，最高金額20萬元。另一款産品“嗨花”則爲小額循環的線上貸款。

跟其他大部分開(kāi)展大額信貸業務的消費金融公司一樣(yàng)，湖北消金在線下展業主要依靠渠道(dào)商獲客，在武漢、深圳、北京、成(chéng)都(dōu)、上海、西安等地設有線下區域中心，獲客模式上最接近中銀消費金融。

也有觀點認爲，湖北消金此舉可能(néng)與内部主動的業務調整和人事(shì)結構變動有關。不論如何，可以預見的是，未來一段時間内，若湖北消金業務不能(néng)盡快恢複，勢必會(huì)對(duì)其放款量、營收、風險指标等各方面(miàn)産生明顯的影響。

從渠道(dào)商與消金機構合作關系的管理和穩定性來說，經(jīng)營情況穩定的貸款産品更容易獲得穩定的渠道(dào)方青睐，有利于保持市場競争力和合作機構的信心。

從過(guò)往中銀消金 、華融消金等線下大額信貸的持牌系老玩家大量收縮業務的案例中也可以看出，湖北消金案例的背後(hòu)，顯示出大額信貸市場今年的境況絕不輕松。

一位持牌消金公司的資深市場人員陳露透露，盡管2017年底開(kāi)始，監管層對(duì)金融機構合作的貸款中介亂收費問題提出了一系列要求，但發(fā)展至今，線下貸款中介市場的亂收費、一頭多貸等情況的管理，仍然沒(méi)有得到實質性進(jìn)展。

在中介收費問題上，行業尚無良好(hǎo)的管理機制或透明的價格體系來解決問題。“借款人是弱勢的一方，就算金融機構直接跟客戶核實中介是否收費，客戶也會(huì)按照中介教的話術去否認。”他解釋，因此，幾乎所有金融機構都(dōu)無法真正實現前端中介亂收費的管理。

“如果完全限制貸款中介收費，那中介一定收費，如果放開(kāi)收費，反倒有可能(néng)像房地産中介行業一樣(yàng)實現價格透明化，因爲市場機制會(huì)讓貸款中介服務費變得合理。”陳露認爲，對(duì)金融機構來說，中介的存在是客觀的，由于金融機構依靠自身獲客的難度和成(chéng)本太高，有專業的中介機構幫助獲客，金融機構隻需要付出少量人力成(chéng)本和一部分信息費用，其實是合理的市場現象。

大額信貸市場的多頭借貸問題，也正在給越來越多從事(shì)大額信貸業務的金融機構造成(chéng)壓力。雖然大額信貸的借款周期長(cháng)達三年，但跑馬圈地時期的隐患，終會(huì)随著(zhe)時間流逝逐漸暴露。

“我們隻知道(dào)借款人進(jìn)來的時候不是多頭借貸用戶，但從我們這(zhè)出去的時候，就不知道(dào)是不是了。”另一位從業者提到多頭借貸的痛點時表示，由于央行征信無法實時查詢，而中介因業務便利熟知各家金融機構的征信查詢和上報時間，所以目前行業仍給中介人員操作多頭借貸保留了太多空間。

此外，還(hái)有很多從事(shì)大額信貸業務的消金公司處于“懂中介渠道(dào)管理的人沒(méi)有話語權，有話語權的不懂中介渠道(dào)管理”的狀況中。一個以渠道(dào)模式爲核心的金融機構，對(duì)合作渠道(dào)的維護和管理，往往也會(huì)對(duì)信貸業務發(fā)展也有緻命的影響。

“這(zhè)個産業鏈的利益鏈條太龐大了，就算知道(dào)有問題存在，我們也不能(néng)去動所有人的蛋糕。”陳露坦言，由于監管政策不斷收緊，但又不符合信貸市場實際發(fā)展需求，加上行業競争日益激烈，矛盾之下，新增量往下走，不良率往上走，有些持牌消金機構已是艱難求生，今年整個行業陷入“哀鴻一片”。

貸款中介行業的有序、健康運轉無異于一場漫長(cháng)的長(cháng)征，《消費金融公司試點管理辦法》已經(jīng)正式誕生十年了，貸款中介市場的混亂秩序卻仍然是個未解之謎。

而中介機構、金融機構、監管政策、征信體系，無一不是這(zhè)場長(cháng)征路上的關鍵堡壘。

十年之前，大概當初滿腔熱血投身于普惠金融事(shì)業的從業者都(dōu)沒(méi)想到：普惠二字，有時候竟如此艱難。