文：隗樊

來源：億歐

2018年建信金科、民生科技等銀行系金融科技子公司的成(chéng)立引發(fā)業内關注，這(zhè)一熱潮一直延續到2019年，“宇宙行”在雄安新區落地了工銀科技子公司，此外頭部城商行北京銀行也宣布旗下金融科技子公司正式挂牌。不管是“内向(xiàng)型”的服務母行，還(hái)是“外向(xiàng)型”的服務同業，銀行系金融科技子公司的成(chéng)立使得金融科技市場出現了“另類玩家”。銀行系金融科技子公司爲何會(huì)出現？相對(duì)于市場上的其他競争者，又有哪些優劣勢？

百信銀行副首席戰略官陳龍強曾向(xiàng)億歐金融透露，解決IT人員的行業編制是銀行成(chéng)立金融科技子公司最重要的出發(fā)點之一，銀行希望有一個相對(duì)市場化的主體承接IT人員，通過(guò)這(zhè)種(zhǒng)方式，IT人員在薪酬待遇、Title方面(miàn)會(huì)更加靈活。同時，少數銀行希望能(néng)夠把原有的技術進(jìn)行沉澱，産品化輸出。

南天信息總裁助理、軟件業務集團執行副總裁、創新業務負責人許甯認爲，銀行在經(jīng)曆了電子化、數字化發(fā)展階段之後(hòu)，迎來了開(kāi)放融合、走向(xiàng)場景的第三階段，銀行發(fā)現自身的金融産品設計能(néng)力、科技能(néng)力有很多的輸出價值，可以向(xiàng)同業、銀行上下遊的合作夥伴、銀行所服務的客戶提供金融解決方案。在銀行的數字化轉型的過(guò)程中，金融的建設從來不是獨立進(jìn)行的，一定與産品建設、商品交易建設息息相關，金融機構本身高度成(chéng)熟的科技力量可以發(fā)揮價值，銀行完全可以幫助供應鏈上下遊、銀行用戶、銀行用戶的上下遊進(jìn)行IT技術的打通，爲銀行用戶賦能(néng)。

對(duì)于銀行系金融科技子公司的市場競争力，神州信息金融行業副總裁、工程院院長(cháng)趙文甫認爲，銀行系金融科技公司的優勢在于銀行背景，自身的金融科技場景可以打包以後(hòu)向(xiàng)同業進(jìn)行輸出，不同銀行系金融科技公司成(chéng)立的背景也不相同，科技輸出的目的也不相同，但對(duì)于服務同業，金融科技子公司最重要的一點是要從甲方視角轉變成(chéng)乙方視角。

文思海輝高級副總裁況文川則認爲，銀行系金融科技子公司主要還(hái)是服務于本行，雖然有一些銀行科技公司也對(duì)外進(jìn)行輸出，但這(zhè)些公司不具備成(chéng)本優勢，銀行系金融科技服務商的出現在提升行業服務水平、增加更多選擇的同時，也可能(néng)會(huì)拉高行業的實施價格；在他看來，銀行系科技子公司想要做的其實是通過(guò)金融科技的對(duì)外輸出來建立生态。不管是與同業銀行的合作生态還(hái)是社會(huì)的合作生态，亦或是與政府搭建的服務生态，把生态圈完善做大之後(hòu)可以反過(guò)來加強母行的影響力。

畢馬威中國(guó)銀行業主管合夥人、金融科技合夥人王立鵬就銀行系金融科技子公司的優勢接受億歐專訪時表示，銀行系科技公司在銀行業務及服務方面(miàn)占據天生優勢，具有豐富的業務場景資源和強大品牌溢價優勢和信用背書能(néng)力，通過(guò)市場化方式推進(jìn)技術研發(fā)及應用，規避體制機制弊端，更好(hǎo)實現技術突破。同時，保證自身掌握金融科技核心技術話語權，夯實銀行轉型基礎，爲長(cháng)遠發(fā)展形成(chéng)穩固支撐，將(jiāng)給傳統銀行帶來巨大的價值升級。

對(duì)于銀行系金融科技子公司的特殊之處，王立鵬指出，這(zhè)類科技公司以前都(dōu)是作爲銀行内部的團隊或部門服務本行的科技需求，與外界市場之間存在一定距離，業務上是相對(duì)單一的對(duì)接，并不直接對(duì)接外部廣闊的市場。未來獨立以後(hòu)，如何面(miàn)對(duì)外部市場的挑戰，是繼續作爲對(duì)内服務的機構，還(hái)是兼顧對(duì)外服務需求？是大部分的銀行系金融科技服務公司都(dōu)要考慮的問題。“一個沒(méi)有經(jīng)受過(guò)外部市場挑戰的機構如何來應對(duì)外部的客戶、市場和需求，這(zhè)也需要一個适應過(guò)程。”他說道(dào)。

百信銀行副首席信息官、智能(néng)科技群組總裁于浩瀚認爲，中國(guó)銀行業從來不缺IT廠商，但目前IT服務商的技術能(néng)力實際上離真正的金融科技差很遠，在當前上市的金融IT廠商中，做得最好(hǎo)的估值也就一百多億，此外，技術和業務脫離也是銀行科技子公司科技輸出的一大問題。如果一家公司是從當前的業務體系中脫離出來，從接需求的角度做業務，實際上業務理解深度和結合的精密程度都(dōu)不夠，科技離業務很遠，技術做出來的效果離業務線都(dōu)很遠。“在很多傳統銀行，前台的人通常不關注科技産品的建設，更關注于業務表現，科技隻是工具。”

2018年畢馬威中國(guó)也指出，銀行系金融科技子公司當前正面(miàn)臨業務運營模式變革的一系列問題和挑戰。

一方面(miàn)，銀行金融科技公司普遍缺少獨立業務運營管理理念和意識，短期内依舊延續傳統IT部門管理形态，企業内部對(duì)運營管理模式變革持消極或反對(duì)态度。

另一方面(miàn)，在日常管理中，銀行系金融科技公司缺少精細化業務産品項目管理全生命周期控制機制，内部管理系統實用性、易用性、集成(chéng)度較弱。無法充分有效運用企業業務數據來适應和支撐科技公司經(jīng)營管理和決策需要，科技公司本應有的優勢地位未能(néng)有效顯現。

爲最大程度發(fā)揮銀行科技公司的價值優勢，畢馬威中國(guó)建議銀行金融科技公司亟需對(duì)傳統附屬于銀行部門制下的IT管理模式進(jìn)行改革，進(jìn)而向(xiàng)技術業務管理模式轉變，重新審視科技公司在銀行整體中的定位，使科技公司真正成(chéng)爲可持續的、業務價值驅動的業務部門合作夥伴。

背靠頭部銀行，銀行系金融科技子公司一誕生就自帶光環，但如何汲取和植入“市場化”的服務理念，如何設定貼近客戶的服務價格，如何建立更加敏捷的管理機制，如何真正發(fā)揮銀行的金融科技場景優勢……銀行系金融科技子公司還(hái)有很多難關要攻克。