文：毛宇舟

來源：證券日報 

近日，多家銀行集體發(fā)布公告稱將(jiāng)開(kāi)展客戶個人信息核實工作，與以往不同的是，此次核實信息包括姓名、性别、國(guó)籍、職業、聯系電話、聯系地址（家庭地址或工作地址）、身份證件類型及号碼、證件有效期限。核實信息之多，可謂史上最嚴。

      某股份制商業銀行信用卡中心人士對(duì)《證券日報》記者表示，這(zhè)次排查主要針對(duì)存疑客戶進(jìn)行，銀行將(jiāng)針對(duì)這(zhè)些客戶以發(fā)布短信等方式進(jìn)行完善個人信息情況的提醒，如果客戶不配合完善信息，將(jiāng)會(huì)有一系列的措施停止其相關業務。

      記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對(duì)自家客戶中的存疑客戶進(jìn)行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統能(néng)力、風控能(néng)力差異化較大，各家銀行的時間表也并不統一。

    手機号重複需提交合理說明

      浦發(fā)銀行公告稱，根據《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條、《金融機構客戶身份識别和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》“）第十九條等有關法律法規規定，將(jiāng)開(kāi)展個人客戶身份信息核實工作，信息核實内容包括職業等非常規信息。

      事(shì)實上，近兩(liǎng)年來，銀行對(duì)于賬戶管控的力度不斷加強，按照《管理辦法》第十九條的要求，在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識别措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

      此前銀行對(duì)于客戶身份識别主要依賴于身份證等物理信息，相關的清理整改也一直在持續進(jìn)行，而此次銀行大面(miàn)積對(duì)存疑客戶的信息進(jìn)行核實則更爲嚴格。

      浦發(fā)銀行表示，如不能(néng)依照要求補齊信息，浦發(fā)銀行將(jiāng)從6月開(kāi)始對(duì)留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶采取措施，直至客戶更新信息并經(jīng)信用卡中心核驗。措施包括停止受理客戶主動發(fā)起(qǐ)的兌換積分需求；禁止客戶非面(miàn)對(duì)面(miàn)溢繳款轉出、取出；不予新增或調高授信額度；不予辦理各現金類分期業務；降低信用卡額度。

      廣發(fā)銀行的客戶信息核實也增加了許多内容。廣發(fā)銀行客服告訴記者，主要針對(duì)的是不同姓名持卡人留存同一手機号的情況，爲保證用卡安全，防止一人非法控制多張銀行卡的現象發(fā)生。

      此外，客戶在銀行新增開(kāi)立I類戶，導緻名下I類戶超過(guò)一個的，必須攜帶本人有效身份證件及相關賬戶資料到網點辦理降級或銷戶，隻保留一個I類戶。廣發(fā)銀行要求客戶在5月17日前提交信息，否則將(jiāng)停止相關的金融服務。

      本報記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對(duì)自家客戶中的存疑客戶進(jìn)行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統能(néng)力、風控能(néng)力差異化較大，各家銀行的時間表也并不統一。

      總體來看，國(guó)有大行和股份制商業銀行已經(jīng)從4月開(kāi)始陸續停止了對(duì)于留存身份證件過(guò)期客戶的金融服務，城商行、農商行等給出的調整期則較長(cháng)，對(duì)于不合規的客戶未立即停止相關服務。

      根據要求，金融機構對(duì)于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對(duì)其金融交易活動的監測分析。客戶爲外國(guó)政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限内更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機構應中止爲客戶辦理業務。

    非法跨境炒房炒股風險大

      除嚴查賬戶安全外，對(duì)于賬戶可能(néng)涉及的非法交易風險提示，多家銀行也均發(fā)布了相關公告。

      銀行風險提示顯示，目前通過(guò)網絡平台開(kāi)展外彙按金交易未經(jīng)批準；境内個人跨境境外購房、直接進(jìn)行跨境證券投資，相關外彙業務屬于資本項目業務，按照可兌換進(jìn)程管理，目前尚未明确開(kāi)放。直接或間接開(kāi)展、參與上述相關外彙業務，涉嫌違規。請提高風險防範意識，謹防财産損失。

      中信銀行在公告中指出，一些網絡平台、中介機構從事(shì)非法外彙按金（也稱外彙保證金，一般指客戶投資一定數量的資金作爲保證金，按一定杠杆倍數在擴大的投資金額内進(jìn)行外彙交易）交易及推介境内個人跨境境外炒房炒股活動，嚴重擾亂金融市場秩序。個别平台甚至涉嫌金融詐騙，造成(chéng)社會(huì)公衆财産損失。

      根據記者了解，目前，個人投資境外證券的正規渠道(dào)包括滬港通、深港通、合格境内機構投資者（QDII）、特定區域内的個人直接投資境外證券市場等，而一些互聯網網站提供的無限制購買港股、美股均無資金保障和法律保障。