文：汪子旭

來源：金融參考報

        近日，工商銀行全資子公司——工銀科技有限公司（下稱“工銀科技”）正式開(kāi)業。根據記者統計，截至目前，落地金融科技子公司的商業銀行已達7家。

　　業内人士表示，部分銀行已將(jiāng)成(chéng)立金融科技子公司作爲加速轉型的契機。銀行成(chéng)立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面(miàn)擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術輸出方面(miàn)發(fā)揮更大價值。另一方面(miàn)，對(duì)标互聯網金融科技公司，銀行金融科技子公司在市場化程度、體制機制靈活性等方面(miàn)仍存在差距。未來，還(hái)需進(jìn)一步發(fā)揮優勢、補齊短闆。

　　“大象”轉身　金融科技子公司已7家

　　5月8日，工商銀行全資子公司——工銀科技在雄安新區正式開(kāi)業。據了解，工銀科技注冊資本爲6億元，主要業務方向(xiàng)是以金融科技爲手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開(kāi)展技術創新、軟件研發(fā)和産品運營。工商銀行表示，將(jiāng)在優化現有科技機構的基礎上，通過(guò)建立科技公司推動自身産品和服務價值鏈加快向(xiàng)外擴展延伸。

　　近年來，銀行在金融科技領域的布局不斷加碼。從成(chéng)立研發(fā)部門，到與市場化科技公司合作，再到成(chéng)立金融科技子公司，金融科技已經(jīng)成(chéng)爲銀行轉型發(fā)展的關鍵力量。

　　2015年12月，興業銀行成(chéng)立“興業數金”，開(kāi)創了商業銀行成(chéng)立金融科技子公司的先河。2018年4月，建設銀行宣布成(chéng)立“建信金科”，打響了國(guó)有大行成(chéng)立金融科技子公司的“第一槍”。截至目前，已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行及工商銀行共計7家銀行成(chéng)立了金融科技子公司。

　　民生銀行研究院發(fā)布的《我國(guó)銀行系金融科技子公司發(fā)展狀況及趨勢分析報告》（下稱《報告》）稱，幾家商業銀行在金融業務發(fā)展方面(miàn)各具特色。同時，經(jīng)過(guò)近幾年來在金融科技方面(miàn)的布局，均培養起(qǐ)自身的金融科技優勢。銀行系金融科技子公司在爲母公司提供技術服務的基礎上，整合母公司所積累的技術、業務、資源、經(jīng)驗優勢，向(xiàng)金融同業機構、民營企業、小微企業提供技術外包服務。技術輸出方式主要有軟件輸出、雲平台輸出、咨詢服務輸出等模式。

　　競賽升級　酣戰科技輸出市場

　　業内人士表示，銀行加速布局金融科技，有著(zhe)内部轉型及市場需求等多方原因。成(chéng)立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面(miàn)擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術輸出方面(miàn)發(fā)揮更大價值。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(cháng)董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，商業銀行一直以來都(dōu)是金融科技重要的實踐者和推動者，特别是大型商業銀行，科技人才相對(duì)較多，科技力量也相對(duì)較強。但銀行現有機制相對(duì)穩健保守，對(duì)創新包容性不夠，容錯糾錯機制和完善的研發(fā)機制也很難建立，銀行的科技實力和人員的研發(fā)能(néng)力有待進(jìn)一步釋放。成(chéng)立子公司，有利于擺脫母行體制束縛，引入更多創新文化，更好(hǎo)适應金融科技的發(fā)展要求。

　　上述《報告》也提到，銀行成(chéng)立金融科技子公司存在著(zhe)一定的外部因素。從市場需求方面(miàn)看，中小型金融機構缺乏自主轉型能(néng)力，亟須借助外力獲得金融科技轉型支持。從外部競争方面(miàn)看，互聯網金融科技公司在金融科技服務市場上占據較大市場份額，給商業銀行帶來正面(miàn)競争。

　　事(shì)實上，近年來，互聯網金融科技公司快速發(fā)展，正成(chéng)爲金融科技服務市場的引領者。目前，以“BATJ”爲代表的互聯網金融科技公司憑借龐大的用戶體量、豐富的用戶數據、深入的新興科技應用以及靈敏的市場把握等能(néng)力，已成(chéng)爲向(xiàng)銀行、中小金融機構輸出技術的重要力量。

　　相比互聯網科技公司，銀行系具有獨到優勢。蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，金融科技本質上屬于金融與科技的融合，既需要技術的積累，也要有對(duì)金融業務的理解和實踐。尤其随著(zhe)金融強監管和從業機構持牌化，農商行和城商行成(chéng)爲金融科技輸出的主要對(duì)象，銀行系金融科技公司基于在業務層面(miàn)的更多實踐，相比金融科技巨頭具有一定差異化的優勢。

　　挑戰多多　市場化機制待完善

　　盡管優勢明顯，但對(duì)标互聯網金融科技公司，銀行系金融科技子公司在公司治理、體制機制等方面(miàn)仍存在差距。專家表示，未來，其需加速市場化進(jìn)程，不斷适應金融科技時代的新特點和新要求。

　　《報告》指出，銀行系金融科技子公司雖爲獨立運營的法人機構，也提出了市場化運營的口号，但發(fā)展初期仍受到母行的管理機制影響。在科層管理體制下，銀行系金融科技子公司業務決策往往流程較多，需要層層權限審批。而金融科技市場瞬息萬變，對(duì)業務決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構、公司治理方面(miàn)，仍有很大的調整空間。

　　董希淼表示，銀行系金融科技子公司成(chéng)立時間不長(cháng)，在公司治理機制、市場化機制等方面(miàn)都(dōu)還(hái)有待于進(jìn)一步完善，特别是在市場化機制方面(miàn)，短期内還(hái)很難達到完善。未來發(fā)展的核心，是要加快市場化腳步，形成(chéng)鼓勵創新的文化，實現對(duì)市場需求敏捷反應，産品創新快速叠代。“要向(xiàng)市場上的企業看齊，獨立經(jīng)營，打造成(chéng)真正有競争力的企業，而不是僅僅依賴于母行的資金和資源。”董希淼說。

　　畢馬威中國(guó)信息技術咨詢總監柳曉光表示，未來，銀行系金融科技子公司應前瞻性地以專業科技服務的“乙方”視角去重塑自身的業務和運營模式，要逐步改變過(guò)去服務單一客戶、沒(méi)有市場競争的大環境下相對(duì)粗放的業務模式，在運營效能(néng)提升以及内部管理精益化上做工作。

　　薛洪言表示，盡管挑戰頗多，但整體上看，金融與科技的融合仍處于初期階段，尤其是區塊鏈、人工智能(néng)等技術對(duì)于金融業态的滲透尚淺，未來仍有很大的潛力和空間，站在風口之上，銀行系金融科技公司具有較好(hǎo)的發(fā)展前景。