文：徐巧

來源：新浪金融研究院

        作爲民營銀行中的“排頭兵”，微衆銀行去年交出的業績頗爲搶眼。

        近日，規模最大的民營銀行——前海微衆銀行2018年财報出爐。至此，17家民營銀行中，共有10家披露了去年業績情況，分别是北京中關村銀行、重慶富民銀行、遼甯振興銀行、梅州客商銀行、前海微衆銀行、四川新網銀行、江蘇蘇甯銀行、天津金城銀行、威海藍海銀行、浙江網商銀行。

　　微衆銀行去年淨利潤逼近25億 

　　碾壓10家上市銀行

　　作爲民營銀行中的“排頭兵”，微衆銀行去年交出的業績頗爲搶眼。

　　從盈利指标來看，微衆銀行2018年淨利潤達24.74億元，同比大漲70.8%。複盤過(guò)去三年，微衆的淨利潤實現了跨越式增長(cháng)。自2016到2018年，該行淨利潤分别突破4億元、14億元和24億元大關。微衆銀行的賺錢能(néng)力，在民營銀行中幾乎是“以一敵百”，淨利潤大于剩下已披露年報的9家民營銀行的利潤總和。在淨利潤排行榜上，浙江網商銀行以6.7億元位居第二，四川新網銀行以3.68億元排在第三位。

　　對(duì)标上市商業銀行，微衆銀行的盈利水平也處于“秒殺”水平。據新浪财經(jīng)統計，微衆銀行去年以24.74億元的淨利潤碾壓10家上市農商行和城商行，它們分别是泸州銀行（6.58億元）、蘇農銀行（8.02億元）、張家港銀行（8.35億元）、江陰銀行（8.57億元）、無錫銀行（10.96億元）、紫金銀行（12.54億元）、常熟銀行（14.86億元）、青島銀行（20.23億元）、西安銀行（23.62億元）、青農商行（24.19億元）。

　　從資産端來看，微衆銀行去年規模突破2200億元大關，較年初大幅增長(cháng)169%。在負債端，微衆銀行的吸儲能(néng)力更是“井噴”式增長(cháng)。截至2018年底，微衆銀行各項存款餘額1545億元，較年初飙漲2795%。值得注意的是，去年微衆銀行推出高收益“智能(néng)存款”産品，備受市場追捧。但業内部分人士認爲，該系列産品存在利用期限錯配高息攬儲之嫌，處于灰色創新地帶。随後(hòu)，在監管層窗口指導下，微衆銀行悄然下線“智能(néng)存款”産品。

　　從資産質量來看，該行不良率爲0.51%，處于業内較低水平。具體到授信客戶，80%爲大專及以下學(xué)曆，3/4爲非白領從業者。

　　除了規模擴張帶來的盈利增長(cháng)，微衆銀行發(fā)力金融科技也不容小觑。據悉，截至去年末，微衆銀行共建成(chéng)229個關鍵系統、1202個子系統，有效支持了年内的億級客戶量、億級日交易量，達到國(guó)有大型銀行同等規模水平。同時，得益于開(kāi)源技術與分布式架構的運用，緻使該行賬戶運維成(chéng)本持續下降至45%。

　　3家民營銀行扭虧爲盈 

　　1家不良貸款率爲0%

　　除了微衆銀行“一枝獨秀”，其餘民營銀行去年業績也可圈可點。

　　從總資産規模來看，9家民營銀行均保持了兩(liǎng)位數的擴張速度。除了微衆銀行銀行以2200億規模領跑，同比增長(cháng)169%；網商銀行以958億居于行業第二位，同比增長(cháng)22.63%。其餘民營銀行規模大多在100-400億區間。

　　從盈利情況來看，四川新網銀行、威海藍海銀行、遼甯振興銀行均在去年扭虧爲盈。2018年，這(zhè)三家銀行的淨利潤分别爲3.68億元、0.96億元、0.13億元。從收入結構來看，新網銀行手續費及傭金淨收入貢獻巨大。2017年，新網銀行手續費及傭金淨收入僅爲0.27億元，到了2018年該數值飙漲至1.96億元，增幅高達610%。對(duì)藍海銀行來說，手續費及傭金收入持續爲負數，利息淨收入則飙漲超過(guò)6倍，從2017年的0.76億元飙漲至2018年的5.8億元，增幅高達661%。

　　值得注意的是，10家民營銀行中淨利潤均實現正增長(cháng)，僅有天津金城銀行出現下滑。2018年，金城銀行淨利潤爲1.52億元，同比微降0.25%。具體來看，該行利息淨收入、手續費及傭金淨收入、投資收益、彙兌損益、其他收益均出現不同程度的下降。

　　從資産質量來看，浙江網商銀行不良貸款率以1.3%位居行業之首，也是截至目前唯一一家不良率超過(guò)1%的民營銀行。不良貸款率最低的爲遼甯振興銀行——0%。該行在财報中稱，各項風控指标均控制在規定範圍内，未發(fā)生不良資産及90天以上逾期欠息情況。