張雲認爲，科技是支撐金融持續發(fā)展的強大後(hòu)盾，我國(guó)金融科技發(fā)展受惠于信息技術進(jìn)步，呈現出大步跨越的景象，具體表現爲：

第一，基于人工智能(néng)技術的應用，使得智能(néng)的客服中心、智能(néng)的身份認證、智能(néng)化的運維、智能(néng)化的投資顧問、智能(néng)化的理賠、反欺詐和智能(néng)風控，以及網點機器人的應用接踵而至；

第二，基于大數據技術的應用，使得銀行可以廣泛搜集各種(zhǒng)渠道(dào)的信息進(jìn)行分析應用和風險管理，可以開(kāi)展精準營銷和場景獲客；

第三，基于安全技術的應用，使得交易對(duì)象的遠程識别得以實現，大大提升了交易的安全性，降低了交易成(chéng)本，提升了交易回報；

第四，基于移動互聯網技術的應用，大大擴展了銀行的市場空間，豐富了支付手段和個性化消費需求，促進(jìn)了人們金融意識的覺醒，繁榮了金融市場。

張雲稱，銀行運用科技的初衷必然是改進(jìn)服務，提升競争能(néng)力，獲得更多的利潤和市場回報。從總體上看，金融行業對(duì)科技的需求呈現出一個基本的趨勢，就是先從市場競争最激烈的環節開(kāi)始。從銀行來說，首先是在負債領域裡(lǐ)面(miàn)開(kāi)展，也就是從存款業務開(kāi)展，從銀行和金融科技公司的競争來看，首先是從銀行過(guò)去不看重的第三方支付業務來開(kāi)展。所以，應該說競争和市場需求始終是金融科技發(fā)展的動力。

張雲介紹，關于銀行金融科技應用的範疇和作用，巴塞爾銀行監管委員會(huì)曾經(jīng)做了如下界定：

第一，用于銀行的存貸款及融資服務，目前主要應用在獲客，身份識别，調查征信，風險度量，評級授信，審查審批，監督支付，貸後(hòu)管理，風險處置等環節；

第二，用于銀行的支付與清算服務，這(zhè)兩(liǎng)項業務從來就是銀行的傳統陣地，也是銀行較早運用計算機和網絡技術開(kāi)發(fā)應用的重點領域；

第三，用于銀行的投資管理服務，在于大數據技術和人工智能(néng)技術的運用，使得投資管理服務的對(duì)象，方式發(fā)生了根本性變化，過(guò)去投資管理服務往往局限于少數專家依賴經(jīng)驗和緻力爲少數富人和高價值客戶服務，而現在則可以通過(guò)積累數據和“扒蟲”技術，采用人工智能(néng)設計不同的投資管理模型和咨詢方案，覆蓋更多的人群和複雜多變的投資需求，使得市場的厚度和寬度大幅度擴展，受惠的群體大大增加；

第四，用于爲改善金融市場基礎設施服務，包括通過(guò)大數據技術不斷融化信息孤島、金融大數據已經(jīng)用作定價和交易、市場準入标準和監管規則逐步形成(chéng)等。

張雲認爲，在銀行金融科技發(fā)展的路徑選擇方面(miàn)，要善于運用科技手段來改造銀行業務。第一，銀行的IT體系不能(néng)簡單地描摹手工作業的理念和固化現存部門的流程與思維慣性；第二，要善于運用科技手段改造銀行業務，首先要有現代銀行思維，要建立良好(hǎo)的公司治理架構和管理文化，體現良好(hǎo)的市場意識，競争意識，服務意識，開(kāi)放意識和風險意識，管理者的水平和眼界對(duì)銀行未來金融科技發(fā)展規劃和實施發(fā)揮著(zhe)深遠的影響力。要把對(duì)科技的重視與運用變成(chéng)整個銀行的靈魂，形成(chéng)廣泛動員機制。否則，很容易形成(chéng)業務與科技，前台與中後(hòu)台，部門與部門之間相互掣肘，内耗不休的亂局，甚至使科技部門成(chéng)爲業務發(fā)展滞後(hòu)的“替罪羊”，使科技手段成(chéng)爲擺設。

從宏觀維度分析看，張雲認爲銀行金融科技發(fā)展的未來走勢包括：

第一，市場準入門檻將(jiāng)會(huì)相應提高，雖然政府部門依然將(jiāng)鼓勵和支持金融科技的發(fā)展，資本市場依然將(jiāng)注入新的發(fā)展資源，新技術仍將(jiāng)不斷湧現，市場發(fā)展空間依然較大。但現時的利益格局已經(jīng)形成(chéng)，比如說騰訊和阿裡(lǐ)在支付領域的優勢地位已經(jīng)難以撼動，它們在其它金融領域的擴張也將(jiāng)鞏固和提升，大型銀行在金融科技領域的外溢效應也將(jiāng)顯現。另外，監管近期也發(fā)生了變化，包括要求機構必須特許經(jīng)營，對(duì)業務模式及産品準入細化了監管措施，要求對(duì)所有以互聯網或其他金融科技工具從事(shì)的金融業務或産品實行前置準入或者備案。這(zhè)種(zhǒng)情勢，短期内勢必擠壓市場空間，對(duì)成(chéng)長(cháng)型企業帶來困擾和挑戰；

第二，市場發(fā)展空間需要尋找突破口，一方面(miàn)是在普惠金融方面(miàn)，銀行目前的業務和IT系統存在很多短闆，另一方面(miàn)在負債業務方面(miàn)，銀行的負債業務獲客途徑仍然十分狹窄，這(zhè)爲掌握了大量數據資源和智能(néng)工具的金融科技公司的發(fā)展提供了機遇；

第三，市場基礎環境還(hái)需要繼續完善，在金融科技加快向(xiàng)數字化轉型，數據資源日益商品化的進(jìn)程中，需要加快立法。

張雲對(duì)四類銀行金融科技發(fā)展戰略進(jìn)行了總結：以工行和建行爲代表的大銀行的金融科技戰略更具系統化和邏輯性，已經(jīng)進(jìn)入到整體提升和重點突破的新階段；以招行和光大銀行爲代表股份制商業銀行的市場意識更強，在綜合化發(fā)展的同時，側重于揚長(cháng)避短，發(fā)揮優勢；以上海銀行和鄭州銀行爲代表的城商行的戰略更加直接和具體，更有針對(duì)性；而目前大多數農商行的戰略則相對(duì)籠統，對(duì)科技運用的方向(xiàng)和目标還(hái)不夠清晰明确，今後(hòu)的路程還(hái)比較長(cháng)。