文：張瓊斯

來源：上海證券報

       銀保監會(huì)普惠金融部主任李均鋒昨日在中國(guó)普惠金融（浙江）高峰論壇上表示，近年來，銀行保險業在發(fā)展農村普惠金融方面(miàn)做了大量工作，取得了積極成(chéng)效。但在看到農村普惠金融發(fā)展的同時，必須正視當前還(hái)存在一些長(cháng)期的困難和問題。

　　具體看，主要表現在農村金融服務的不平衡、不充分現象突出。不平衡、不充分體現在金融資源配置上，在農村還(hái)有一些服務空白地區；部分地方農村存在一些新現象，對(duì)農戶、小微企業過(guò)度授信；此外，盡管農村信貸總量很大，但結構上還(hái)存在一些問題。

　　推動金融機構體制機制改革

　　“下一步，發(fā)展普惠金融的重點在農村。農村金融服務的重點在于助推鄉村振興。”李均鋒指出，金融機構助推鄉村振興戰略實施，要打好(hǎo)組合拳，抓好(hǎo)五個關鍵詞，在改革、創新、協同、整合、平衡五個方面(miàn)下功夫。也就是要深化體制機制改革；創新産品服務方式；發(fā)揮政策的協同效應；整合信用信息資源，平衡好(hǎo)防風險和促進(jìn)鄉村振興的關系。

　　在深化體制機制改革方面(miàn)，李均鋒表示，要以深化金融供給側結構性改革爲契機，推動金融機構體制機制改革，進(jìn)一步發(fā)揮大銀行和農村中小銀行的關鍵性作用，也就是“抓兩(liǎng)頭、帶中間”。

　　李均鋒指出，農村信用社體制機制改革，是農村金融供給側改革的重中之重，是改革的核心。

　　第一，要繼續推動農村信用社堅守定位、回歸本源，發(fā)揮好(hǎo)支農支小的主力軍作用。

　　第二，農村金融、農村信用社改革的核心依然是改革農村信用社和農村商業銀行的産權制度，完善公司治理機制，增強農村信用社自我管理、自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自控風險的能(néng)力。

　　第三，要加強和完善省聯社管理、指導、協調，服務縣級農商行和縣級農信社的能(néng)力和方式方法。

　　第四，要探索完善小法人的退出機制。對(duì)高風險法人機構，不直接破産退出，要探索推廣引入新股東或由其他法人進(jìn)行兼并重組。農村中小金融機構，要“有生有死、有進(jìn)有退”，必須要建立退出機制。但退出不是簡單地破産，而是要靠其他好(hǎo)的機構兼并重組等來實現。這(zhè)樣(yàng)農村金融機構才有生機和活力。

　　農村金融新風險：部分銀行“壘小戶”

　　在發(fā)揮政策的協同效應方面(miàn)，在李均鋒看來，要以加強政府引導爲重點，完善配套政策，充分發(fā)揮财稅、貨币、土地、監管四個政策的協同效用，推動農村金融實現可持續發(fā)展。

　　具體在監管政策方面(miàn)，李均鋒透露，正在研究制定對(duì)金融機構支持鄉村振興的考核評估體系。估計近期銀保監會(huì)和人民銀行將(jiāng)出台金融機構服務鄉村振興的考核評估辦法。

　　在整合信用信息資源方面(miàn)，李均鋒表示，要實現各條線、各區塊，信用、交易等信息資源的共享共用，有效解決農村金融服務缺信用、缺信息的問題。

　　一是整合各條線涉農信息，把分散在農業市場、市場監管、稅務、司法、環保、國(guó)土等部門的涉農信用信息整合起(qǐ)來。二是要整合各地信息，比如多地的經(jīng)驗是建立縣、鄉、村三級的農村金融服務體系，在縣裡(lǐ)整合信用信息、建立信用信息平台。三是整合涉農統計信息。四是要建立涉農信息平台，依托金融機構現有的信息平台，有針對(duì)性地對(duì)接涉農企業自建平台、農産品第三方交易平台等，提升金融服務的科學(xué)性和有效性。

　　李均鋒指出，要以防範農村金融風險爲底線，把握好(hǎo)促發(fā)展與防風險之間的平衡。當前農村金融風險主要有兩(liǎng)個方面(miàn)：一是傳統風險，主要體現在農村金融業務的成(chéng)本高、風險大，信息不對(duì)稱，收益和風險不匹配；二是現在出現的一些新風險。比如，部分銀行在過(guò)度競争和考核壓力下，出現“壘小戶”現象，有機構争搶給小微企業授信，部分地區存在對(duì)農戶和中低收入人群過(guò)度授信。此外，在農村地區，以普惠金融和互聯網金融之名，行非法集資之實的現象仍然大量存在。