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摩根大通鄒煉:中資銀行海外布局進(jìn)入成(chéng)熟期

發(fā)布時間:2019-04-16

文:毛宇舟 

來源:證券日報

    

      近半年來,摩根大通不斷有喜訊傳來,創建并成(chéng)功測試數字貨币摩根大通币、控股券商獲得證監會(huì)批準。

  身處日益複雜的金融環境,又受益于金融市場愈加開(kāi)放的政策,摩根大通有哪些服務創新,今年在國(guó)内業務上有何布局,又對(duì)投資人有何建議?

  《證券日報》記者帶著(zhe)一系列問題專訪了摩根大通銀行(中國(guó))行長(cháng)、摩根大通銀行亞太區資金服務部金融機構銷售總監鄒煉。

科技才是驅動力

  無論對(duì)于中資行還(hái)是外資行而言,金融科技的重要性不言而喻。在鄒煉的眼中,科技是銀行不斷向(xiàng)前的驅動力。“如果不在科技方面(miàn)做更新換代的話,你的市場份額就會(huì)被(bèi)非傳統機構不斷的蠶食”,鄒煉說道(dào)。

  與中資銀行拿出淨利潤的1%到2%投入到金融科技不同,外資行的金融科技投入十分巨大。2017年中國(guó)銀行業的金融科技投入總規模超過(guò)了100億人民币,而摩根大通同年在金融科技的投入就已經(jīng)達到了95億美金,幾乎占到當年摩根大通淨利潤的四成(chéng)。

  在這(zhè)樣(yàng)巨大的投入下,摩根大通孵化了一系列的成(chéng)果,銀行間信息網絡(IIN)就是其中一個。IIN是一個安全、分布式、基于許可的網絡,運用區塊鏈技術,銀行可以安全地交換與跨境支付有關的信息,旨在讓全球支付過(guò)程更加流暢便捷,步驟更少、速度更快。

  在當今的代理行環境中,銀行頻繁地要求其他銀行提供信息,以便做出适當的合規判斷。即便是交換收款人姓名、地址和出生日期等簡單信息,也可能(néng)需要2-16天才能(néng)完成(chéng),導緻支付延遲。此外,解決合規查詢可能(néng)需要通過(guò)支付鏈進(jìn)行多次跳轉。而IIN通過(guò)安全、許可的方式將(jiāng)需要信息的對(duì)手方與可提供信息的對(duì)手方直接對(duì)接,大大減少了跳轉次數。憑借IIN的優勢,跨境支付中的款項可以更快地到達收款人賬戶,同時降低相關成(chéng)本,所花費的時間可能(néng)從數周降至數分鍾。

  截至2月末,已經(jīng)有194家銀行表達了加入銀行間信息網絡的意願,包括數家中資銀行。鄒煉坦言,在每個行業都(dōu)會(huì)有一些人成(chéng)爲探路者,考慮的不僅僅是商業利益,摩根大通很願意爲行業做貢獻,也願意當領頭羊,因此在金融科技上的巨大投入并不奇怪。而從在商言商的角度來看,技術的不斷提升,基礎的金融産品愈加完善,就是摩根大通最大的優勢所在。

合作大于競争

  1979年,中國(guó)出現了第一家外資銀行的代表處,從這(zhè)個時間點來看,外資行在中國(guó)的發(fā)展已經(jīng)走過(guò)了整整40年,這(zhè)其中,外資行與中資行的競合問題一直爲人所樂道(dào)。

  鄒煉認爲,從近幾年來看,外資行在整體銀行業的資産占比有所減少,并非是外資行不作爲,而是中資銀行的發(fā)展太快,外資行雖然也在進(jìn)步,但是份額被(bèi)中資行高速的發(fā)展所稀釋,與中資行的關系則是合作大于競争。

  “中資行有本土的運營成(chéng)本低的優勢,網點多、客戶多,外資行的長(cháng)處則在國(guó)際平台,全球網絡以及跨境産品都(dōu)有優勢,摩根大通在美國(guó)有很多創新産品,我們就要考慮哪些是國(guó)内沒(méi)有的,要把這(zhè)些先進(jìn)的産品和理念帶進(jìn)來,因此外資行在發(fā)展中一定要和中資行錯位競争,共同發(fā)展”,鄒煉說。

  一方面(miàn)外資行不斷進(jìn)入國(guó)内市場,一方面(miàn)中資銀行紛紛揚帆出海,不斷在海外拓展業務,不過(guò)從2018年開(kāi)始,海外拓展的熱情似乎有所減退。

  鄒煉認爲,中資行的海外布局已經(jīng)進(jìn)入成(chéng)熟期,“中資銀行的海外布局初期以占點爲主,但現在則更加理性,選擇設立海外分支機構的思路一般有兩(liǎng)種(zhǒng),一則以支持客戶爲優先,客戶在哪裡(lǐ)就在哪裡(lǐ)設點,另一種(zhǒng)思路是跟随國(guó)家的倡議和布局,例如圍繞一帶一路、大灣區建設選擇設立機構,這(zhè)樣(yàng)的策略下,國(guó)際化進(jìn)程更加穩健”。

2019投資者要穩紮穩打

  伴随著(zhe)國(guó)際環境的複雜形勢,2018年中國(guó)出境并購量有所下降。摩根大通發(fā)布的《2019年全球并購展望》報告顯示,2018年全球并購市場交易量4.1萬億美元,爲有史以來第三高水平。在中美貿易摩擦和CFIUS加大審查力度的背景下,中國(guó)出境并購量繼2016年“超級峰值”以來連續第二年同比下跌23%。盡管如此,目前中國(guó)出境并購的總交易價值仍然較2016年峰值前水平高出三分之一左右。

  鄒煉表示,放眼全球,中國(guó)的經(jīng)濟增速依然很快,中資企業到海外去尋求具有吸引力的市場是一種(zhǒng)常态化,預計中資收購方今年還(hái)將(jiāng)積極尋求戰略性海外并購機會(huì),特别是能(néng)夠使其獲得先進(jìn)技術、知名品牌、國(guó)際分銷網絡或關鍵自然資源等的并購交易。

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