文：左勤程

來源：《投資圈》雜志

從北京東四隆福大廈8層辦公室的落地窗向(xiàng)遠方望去，群山連綿，白塔傲立，故宮華麗宏偉，摩天大廈的現代氣息和北京胡同的曆史風韻錯落有緻，别有一番景色。在這(zhè)裡(lǐ)，500年的商業曆史與科技騰飛并存，召喚著(zhe)承載新使命的新金融科技公司奮起(qǐ)。

金融科技行業最近十年曆經(jīng)的發(fā)展變化相當巨大：新應用不斷湧現、新技術不斷叠代、新企業不斷崛起(qǐ)、新政策不斷出台……這(zhè)些都(dōu)推動著(zhe)行業快速向(xiàng)前發(fā)展，充滿了朝氣和憧憬。

盡管發(fā)展迅速，但“信息非對(duì)稱”永遠是金融行業必須直面(miàn)的核心挑戰。幾十年來，各類創新性金融解決方案，以及背後(hòu)諸如雲計算、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等新興技術的深入應用，大都(dōu)圍繞著(zhe)解決“信息非對(duì)稱”這(zhè)個核心難題而展開(kāi)。

在這(zhè)樣(yàng)的背景下，睿智合創（北京）科技有限公司（以下簡稱“睿智科技”）整合産業鏈上中下遊資源，依托有市場競争力的産品和技術，在解決金融信息非對(duì)稱方面(miàn)形成(chéng)了獨到優勢，并構建了大規模産業化的應用場景，從而成(chéng)爲金融科技領域的一匹黑馬。

對(duì)行業、客戶非常有吸引力的，是睿智科技獨到、前沿的産品體系，包括大數據洞察力系列産品、一站式賦能(néng)雲服務、智能(néng)導流服務和智能(néng)機器人催收服務，合計四大類、近二十小類産品和服務。在四個大類中，大數據洞察力系列産品可助力中國(guó)金融機構打破信息非對(duì)稱，精準識别客戶，量化風險，預防損失；智能(néng)機器人催收是爲用戶提供智能(néng)自動化的催收管理方案；一站式賦能(néng)雲服務以科技賦能(néng)中小金融機構，快速形成(chéng)一站式大數據風控與智能(néng)決策體系；智能(néng)導流旨在打造精準連接中國(guó)億萬消費者金融需求和千百金融機構信貸供給的智能(néng)科技雲平台。這(zhè)些都(dōu)已經(jīng)在衆多銀行和消費金融機構得到大規模應用，産生了巨大的生産力，開(kāi)始影響和提升行業的格局。

2018年7月，睿智科技宣布完成(chéng)Pre-A輪融資，融資規模爲1億元整。本輪融資由華蓋資本領投，未名博雅投資、三泰控股（002312.SZ）和品友互動等多家機構跟投。此前本輪融資并未在市場上作任何宣傳，卻引起(qǐ)了資本市場極大的關注。

“睿智科技的使命，是依托大數據洞察力和人工智能(néng)技術，以空前的廣度和深度打破信息非對(duì)稱，促進(jìn)金融需求和供給的精準連接，促進(jìn)金融的繁榮和普惠。”睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建表示，公司正在全力擁抱中國(guó)市場提供的劃時代機遇。

乘風而上，順勢而爲，陳建非常笃定未來睿智科技的發(fā)展前景。“這(zhè)是大勢所趨，希望我們能(néng)與合作夥伴一起(qǐ)共同籌謀，赢得未來。”

解決金融行業的最核心問題

金融科技行業的本質是立足于科技，專注服務于金融，其商業核心邏輯就在于運用信息技術爲金融提質增效。在睿智科技靈魂人物及領導核心陳建看來，幾十年來世界金融科技的發(fā)展，核心就是不斷打破信息非對(duì)稱的曆程，金融行業每一次重大飛躍都(dōu)是對(duì)信息非對(duì)稱的一種(zhǒng)改善。

睿智科技之所以在Pre-A輪階段就實現了營業收入的規模化增長(cháng)，正是由于其核心産品緻力于解決“信息非對(duì)稱”這(zhè)一難題。睿智科技與FICO公司（全球最大的個人信用評分機構、一流的金融科技公司、風險管理行業領袖）在大數據算法及人工智能(néng)技術研發(fā)上形成(chéng)了深度戰略合作，研發(fā)并上線推出了高效實用的大數據評分産品，憑借獨特的模式和高價值迅速得到了金融機構的廣泛應用。

“睿智科技的定位就是要解決整個金融行業最核心的問題，即信息非對(duì)稱，這(zhè)是我們專注的領域。”在采訪中，陳建始終強調這(zhè)一點。

睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建

“具體而言，中國(guó)市場的客觀狀況是，近14億人中隻有3億左右有央行征信，有6億人成(chéng)年人沒(méi)有征信；從需求端來說，這(zhè)意味著(zhe)這(zhè)6億人的信貸需求難以解決，對(duì)銀行或者金融機構意味著(zhe)這(zhè)6億人的藍海沒(méi)辦法去開(kāi)拓，其中的‘罪魁禍首’就是信息非對(duì)稱。”陳建說道(dào)，“所以睿智科技要以最大的廣度和深度去打破這(zhè)種(zhǒng)信息非對(duì)稱，讓潛在消費者都(dōu)能(néng)被(bèi)精準地評價，銀行和其他金融機構的貸款都(dōu)能(néng)夠被(bèi)精準投放，這(zhè)樣(yàng)金融就繁榮了，也得到普及了。在這(zhè)個過(guò)程中，如果我們能(néng)促成(chéng)整個行業革命性的升級換代的話，我們就創造了巨大的價值，睿智科技本身也會(huì)獲得巨大的價值和回報，這(zhè)就是我們對(duì)于公司的基本定位。”

如前文所述，在目前睿智科技的四大類産品與服務中，第一類是覆蓋銀行貸前、貸中、貸後(hòu)這(zhè)全生命周期的大數據洞察力系列産品，包括大數據評分、反欺詐指數、預警等級、客戶畫像等産品。其中，大數據評分在信貸風險管理領域的應用效果已達到國(guó)内領先水平，得到大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、領先區域性銀行和消費金融機構的廣泛認可和應用。“目前這(zhè)第一類業務已經(jīng)在市場普及，在給客戶帶來價值方面(miàn)做得很成(chéng)功，這(zhè)是解決信息非對(duì)稱最重要的一環，也必將(jiāng)爲客戶帶來更多規模化産業化的價值。”陳建信心滿滿地說。第二類業務智能(néng)催收，以智能(néng)機器人溝通服務代替人工座席服務，已經(jīng)在國(guó)内多家頂級信貸機構上線使用，不僅提供了前沿的機器學(xué)習模型技術，更有經(jīng)驗豐富的業務專家爲客戶進(jìn)行持續的策略及科技叠代，取得了壓降率、回款率高于人工，投訴率和成(chéng)本顯著低于人工的卓越效果。

第三類業務一站式賦能(néng)雲服務可以被(bèi)廣泛應用于中小銀行和其他金融機構。對(duì)這(zhè)些機構來說，大規模建制的風控團隊既不可行也不必要，它們非常需要獲得專業機構全流程、全節點的一站式賦能(néng)服務，在風險可控的前提下做大、做強、做優消費者和小微信貸業務。

第四類業務智能(néng)導流，是睿智科技依托大數據評分的行業新标準，基于個人消費者實時、普惠、千人千面(miàn)的申卡、申貸新體驗，建立起(qǐ)來的精準篩選客群的獲客新模式，具有多元流量、精準匹配、高批核率、高轉化率的諸多優勢。

“第三類和第四類業務在不久的將(jiāng)來可能(néng)會(huì)爆發(fā)，在未來一兩(liǎng)年乃至更長(cháng)的時間裡(lǐ)，這(zhè)兩(liǎng)塊業務的市場空間和想象力會(huì)非常大，甚至看不到天花闆在哪裡(lǐ)。”陳建說道(dào)，“稍微總結一下，你會(huì)看到這(zhè)四大類的業務都(dōu)有一個共同點，就是大數據的洞察力、精準的洞察力。所以我們說睿智科技的定位，不管是哪一個業務場景，我們的共同特點是用大數據精準的洞察力打破信息非對(duì)稱，有了這(zhè)個共同的基礎，我們就可以按照用戶需求去做一個個場景，創造更大的價值。”

陳建在發(fā)表演講

在精準的大數據洞察力背後(hòu)，是睿智科技在數據源、算法、數據處理方式等方面(miàn)形成(chéng)的獨特競争優勢。

打破數據孤島，全面(miàn)整合多個權威大數據源，是建立有效的預測性大數據體系的必要條件。在數據來源上，睿智科技已經(jīng)深度整合了包括個人諸多行爲特征在内的國(guó)内權威數據資源，建立了多維、立體、合規、穩定的數據聯盟。除數據聯盟之外，睿智科技還(hái)整合上下遊資源建立了信貸機構聯盟、科技聯盟和消費者聯盟，這(zhè)四大聯盟體系内的聯盟夥伴彼此提供資源整合與合作，也形成(chéng)了天然的對(duì)外競争壁壘，并吸引著(zhe)越來越多的聯盟夥伴加入。

陳建介紹，睿智科技面(miàn)對(duì)的市場可謂潛力無限，許多業務領域都(dōu)面(miàn)臨著(zhe)井噴的大好(hǎo)态勢。不久的未來，中國(guó)將(jiāng)取代美國(guó)成(chéng)爲全球最大的信用卡市場，消費金融和現金貸業務也將(jiāng)成(chéng)爲快速增長(cháng)的另一片藍海。在這(zhè)樣(yàng)的大背景下，未來十年内，僅大數據洞察力這(zhè)一項業務就有近200億元的潛在市場空間；CCS智能(néng)機器人催收也面(miàn)對(duì)這(zhè)巨大的曆史性機遇，僅銀行和消費金融領域就有100億元規模；一站式賦能(néng)雲服務已經(jīng)開(kāi)始簽署重量級客戶，保守估計，當前的市場蛋糕將(jiāng)超過(guò)150億元；金融樞紐則立足于精準匹配信貸需求和供給，市場蛋糕在300億元以上。

一般金融科技公司的打法是，以某一細分市場（如汽車消費人群、校園人群）爲根據地，積累足夠多的數據，形成(chéng)自己在該領域的優勢後(hòu)，再逐步向(xiàng)其他領域擴展，或者是以服務于這(zhè)些細分市場的互聯網金融初創公司爲主要起(qǐ)點。與這(zhè)些公司的策略不同，睿智科技自創立之初就把在中國(guó)市場排名前十五位的銀行作爲主要目标客戶，目前主要服務于銀行、持牌消費金融公司，來自這(zhè)些大中型銀行的營收占比超過(guò)80%。

大銀行的合作準入門檻和壁壘都(dōu)是最高的，憑借過(guò)硬的産品和技術獲得諸多大銀行的信賴，無疑成(chéng)爲睿智科技拓展更多領域和客戶最好(hǎo)的背書。陳建將(jiāng)睿智科技的這(zhè)種(zhǒng)打法形容爲“城市領導鄉村”，目前的市場打法和客戶策略是“抓大放小”，即用有限的人力、資源和精力先把位于金字塔塔尖的客戶服務好(hǎo)，然後(hòu)從上往下向(xiàng)塔身、塔基逐步擴展、滲透。

星星之火一旦燃起(qǐ)，燎原之勢便不可擋。

“2018年睿智科技的業務和營業收入都(dōu)實現了規模化增長(cháng)。我們在未來幾年都(dōu)將(jiāng)保持快速增長(cháng)，公司格局也將(jiāng)日新月異。”陳建對(duì)此很有信心，“睿智科技面(miàn)臨的未來，是星辰，是大海，無可限量。”

再帶出一個業界第一

于上世紀60年代發(fā)明了世界上第一個信用風險評分卡的美國(guó)公司FICO，如今是全球規模最大的個人信用評分機構和風險管理公司，每年向(xiàng)市場提供上百億個FICO評分，管理著(zhe)全球65%的信用卡，保護全球25億張支付卡避免欺詐損失，幫助客戶進(jìn)行全球50%左右的壞賬催收，擁有來自全球100多個國(guó)家和地區的5000多家大中型金融機構客戶，其中涵蓋了《财富》全球十強企業及世界前100強銀行中的絕大多數。

加入睿智科技前，陳建曾在FICO工作18年，并長(cháng)期擔任FICO全球副總裁兼中國(guó)區總裁。他于2000年入職FICO，在美國(guó)矽谷的公司總部研發(fā)信用評分模型，後(hòu)在2004年剛及而立之年時被(bèi)派回中國(guó)，并于2007年創立了FICO中國(guó)公司，繼而帶領團隊一步步奪取了中國(guó)市場份額第一名的寶座。

在FICO的18年，陳建坦言自己參與了三次内部創業：第一次是參與創始和推廣FICO的決策最優化技術與應用；第二次是親手創立FICO中國(guó)公司；第三次是主導了FICO中國(guó)在大數據算法和人工智能(néng)應用上的創新，這(zhè)每一次内部創業都(dōu)接受了市場的全面(miàn)檢驗。如今另起(qǐ)爐竈開(kāi)始新的創業，陳建坦言，睿智科技在前景一片大好(hǎo)的同時也面(miàn)臨著(zhe)不少挑戰。

一家公司在從小到大的發(fā)展過(guò)程中，有哪些普遍規律可以遵循，又有哪些獨特的方法論？對(duì)此陳建表示，“就一個公司的生存、發(fā)展和壯大而言，不管是FICO這(zhè)樣(yàng)的世界級公司，還(hái)是像睿智科技這(zhè)樣(yàng)處于創業階段的公司，其實有著(zhe)很大的共同之處。”

“兩(liǎng)者首要的前提都(dōu)是要用技術和産品說話，你得要有自己的核心競争力，要解決業界巨大的痛點和需求。如果需求很小或者沒(méi)有需求，就意味著(zhe)行業蛋糕本身就不大，那你這(zhè)個公司就很難發(fā)展壯大。”陳建表示。如今，睿智科技在三個方面(miàn)形成(chéng)了自己的獨特優勢：一是有卓越的科技能(néng)力，二是建立了多維、立體、合規、穩定的數據源體系，三是與信貸機構業務的深度整合能(néng)力。想在行業競争中構築競争壁壘和護城河，這(zhè)三個維度缺一不可且互爲犄角。目前，睿智科技已經(jīng)打造了一條強大、完整、穩固的産業鏈，并擁有這(zhè)三個關鍵能(néng)力，這(zhè)就是睿智科技的核心競争力。

“今天我們的客戶幾乎覆蓋了中國(guó)所有的大中型金融機構。實踐是檢驗真理的唯一标準，把産品做到極緻，大家檢驗後(hòu)自然會(huì)知道(dào)，使用過(guò)後(hòu)就自然而然地成(chéng)爲了我們客戶。把服務效果做到極緻，客戶滿意度自然就會(huì)高，這(zhè)是最根本的商業邏輯。”陳建表示，“雖然我們的産品效果市場領先，但技術和産品仍保持著(zhe)至少半年一次的叠代速度。相比之下，美國(guó)等成(chéng)熟市場中的同類産品一般兩(liǎng)三年才更新換代一次。國(guó)内這(zhè)個行業新陳代謝比較快，天下武功，唯快不破，我們必須銳意進(jìn)取，勇于開(kāi)拓，快速推進(jìn)，不斷突破。”

“大小公司發(fā)展的另一個共同之處在于，做事(shì)時都(dōu)會(huì)有天時、地利、人和的因素，但這(zhè)因素隻有在你的核心競争力特别強的時候才能(néng)發(fā)揮作用。”陳建坦言，在FICO的18年工作經(jīng)曆的确爲自己積累了許多資源和人脈，對(duì)構建新的事(shì)業平台肯定有很大幫助。但打鐵還(hái)需自身硬，信任基礎隻是潤滑劑，是輔助，如果産品不過(guò)硬，其他條件再有利也沒(méi)有用。

“以前我帶領FICO中國(guó)公司創下了從零起(qǐ)步做到業界第一的佳績，現在我們開(kāi)始睿智科技的新事(shì)業，希望也能(néng)創造業界第一。”陳建笑道(dào)。

作爲公司運營的實際執行人，COO陳亞娟對(duì)睿智科技做到業界第一的願景很有信心。“把一個創業公司逐步培養成(chéng)一個大公司，在運營規劃上無外乎幾個方面(miàn)：從外部來講，要把我們的品牌變得更強大，拓展更多的客戶；從内部來講，要研究怎麼(me)把産品和服務搭建得更完善，怎麼(me)讓财務盈利更穩健，怎麼(me)讓人才在制度中更有創新力等。”陳亞娟說道(dào)，“說實話，現在工作非常忙，但是也覺得很興奮，創業公司就像剛剛起(qǐ)步的孩子，有更多可塑性和更多成(chéng)長(cháng)空間，感覺更有活力。”

睿智科技COO陳亞娟

身爲CTO的蘇明富，在設計出質量過(guò)硬産品的過(guò)程中充分感受到了壓力與動力并行。“創業公司的創新周期是很快的，我們團隊在頭腦風暴後(hòu)有了好(hǎo)的點子就會(huì)盡量去探索，如果可行，會(huì)做一些原型。創業公司會(huì)以比較節約的方式去嘗試一些新東西，同時我們也能(néng)承受小的失敗，小的試錯是爲了找到更好(hǎo)的點，找準了就規模化推廣。我們所服務的金融機構的要求是很高的，所以在IT支撐水平方面(miàn)我們也要求自己做到極緻。”

如今，睿智科技在産業鏈的上中下遊都(dōu)整合和形成(chéng)了自己獨特的競争優勢：從上遊看，深度整合了包括個人諸多行爲特征在内的國(guó)内權威數據夥伴，建立了多維、立體、合規、穩定的數據聯盟；從中遊看，核心團隊憑借豐富的專業經(jīng)驗、領先的技術優勢和突出的研發(fā)能(néng)力，在消費金融領域展示了強大的雲端建模、運算、分析、運營等信貸風控和獲客能(néng)力，并且與FICO在大數據算法及人工智能(néng)技術研發(fā)上形成(chéng)了深度戰略合作；從下遊看，公司已經(jīng)爲國(guó)内100多家金融機構提供了多種(zhǒng)解決方案，其中包括前15大銀行中的12家、區域性銀行前20家中的10家、消費金融公司前10家中的7家，可謂應用場景廣闊，用戶實力超凡，增長(cháng)前景光明。

“而且，我們的優勢在整個産業鏈中還(hái)可以互相強化。”睿智科技總裁兼CFO黃建表示，“我們在中遊和下遊的優勢能(néng)夠不斷去吸引上遊的資源。中遊我們有最好(hǎo)的團隊和技術，下遊我們有最頂尖的客戶，作爲數據源的上遊企業如果想實現産業化和規模化，我們是最好(hǎo)的合作夥伴。反過(guò)來，我們的上遊、中遊優勢也可以強化下遊，我們的數據源體系是多維、立體、海量的，團隊和技術更沒(méi)得說，這(zhè)些已經(jīng)得到充分驗證，下遊的金融機構想要抓取用戶的精準洞察力，找我們合作也是最合适的。”黃建說道(dào)，“與此同時，上遊提供的預測性數據洞察力經(jīng)過(guò)下遊客戶的不斷應用、研究、比對(duì)，也可以讓中遊的技術、模型、算法得到不斷的改良。這(zhè)樣(yàng)的話，我們的上中下遊就徹底形成(chéng)了一個自我強化的閉環，未來我們會(huì)不斷進(jìn)行良性循環，優勢會(huì)越發(fā)彰顯。”

左：睿智科技CTO蘇明富；右：睿智科技總裁兼CFO黃建

助力普惠金融，服務實體經(jīng)濟

如今，ABCD（A指人工智能(néng)AI，B指區塊鏈Blockchain，C指雲計算Cloud，D指大數據Data）等新興技術的發(fā)展爲社會(huì)帶來的改變毋庸質疑，也必將(jiāng)成(chéng)爲未來社會(huì)和數字經(jīng)濟發(fā)展的長(cháng)期趨勢。但另一方面(miàn)，現在行業中“貼标簽”的做法普遍，概念性炒作盛行，各類人工智能(néng)峰會(huì)、大數據産業研讨會(huì)、區塊鏈大會(huì)比比皆是，使得這(zhè)幾個行業在呈爆炸式增長(cháng)的同時，衆多玩家良莠不齊，魚目混珠，真假難辨。

一項新技術要真正融入社會(huì)獲得發(fā)展，就必須能(néng)夠産生真正的經(jīng)濟價值和社會(huì)價值。發(fā)展金融科技的目的是更好(hǎo)地推動金融産業轉型升級，服務實體經(jīng)濟，促進(jìn)普惠金融和防範金融風險。但強加概念并不能(néng)獲得任何賦能(néng)，畢竟無論經(jīng)濟效益還(hái)是社會(huì)價值都(dōu)是要用實際數字說話的。

“在我理解，概念還(hái)是要落地。睿智科技本質上是一個科技公司，隻不過(guò)我們的客戶是金融企業，我們是爲金融企業服務、爲它們賦能(néng)的科技類企業。”黃建說道(dào)，科技爲金融解決了降低風險和提高效率的問題，金融反過(guò)來又給科技解決了應用場景和變現能(néng)力的問題。“我們幫助客戶解決了他們最關心的兩(liǎng)個痛點：風控和獲客。拿風控來說，睿智科技的大數據智能(néng)風控主要聚焦于銀行和類銀行金融機構的信用卡和個人信用貸、消費貸、現金貸業務，信用風險和欺詐風險是我們主要防範的兩(liǎng)大風險，我們的目标就是要讓不良信用記錄、有誠信問題和欺詐動機的人在金融機構面(miàn)前無處遁形，無處貸款，防止低信用的人拿到高額度的信用額度。信貸市場如果能(néng)夠借助技術手段引入扶優限劣、獎優懲劣機制，誠信的人自然就多了，低信用甚至欺詐的人自然也就少了。睿智科技的經(jīng)濟效益和社會(huì)效益是高度統一的，在此基礎上推進(jìn)信用社會(huì)的建設，讓普惠金融成(chéng)爲現實，這(zhè)正是創建和諧社會(huì)的重要組成(chéng)部分。”

一直以來，投資、消費和出口被(bèi)人們視爲拉動經(jīng)濟增長(cháng)的“三駕馬車”。消費在以往的經(jīng)濟增長(cháng)中一直扮演著(zhe)不溫不火的角色，但近期消費升級成(chéng)了熱門話題。之所以消費被(bèi)視爲未來促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的終極動力，一是因爲持續以貨币寬松來刺激投資引發(fā)的弊病愈發(fā)顯著，二是因爲投資帶動發(fā)揮的經(jīng)濟刺激作用最終還(hái)是要通過(guò)消費來體現，所有的投資最終要轉化爲可供消費的産品和服務才有意義。

刺激内需，引導消費升級，離不開(kāi)消費信貸的支持。如果廣大民衆的消費信貸需求都(dōu)能(néng)得到最佳滿足，就會(huì)釋放出巨量總需求，這(zhè)意味著(zhe)實體經(jīng)濟領域的房地産、家居、汽車、教育、醫療、旅遊等産業都(dōu)能(néng)經(jīng)由消費信貸的支持得到更大的發(fā)展。“現在是許多該得到貸款的人得不到，而不該得到貸款的人又得到太多。我們要做的正是讓該得到貸款的人獲得貸款，并爲他們匹配最合适的金融機構。所以，我們現在從事(shì)的工作對(duì)整個中國(guó)社會(huì)來說非常有意義，能(néng)夠增進(jìn)總需求和消費升級。”陳建表示。

不僅如此，在幫助小微企業融資和獲客方面(miàn)，睿智科技也有所規劃。長(cháng)久以來，爲中國(guó)經(jīng)濟做出巨大貢獻的小微企業的生存狀态并不樂觀，小微企業融資難、融資貴成(chéng)爲人所共知但一直難以切實解決的問題。

“如果一個公司特别大，其經(jīng)營可能(néng)跟企業主的關系沒(méi)有那麼(me)大，而小微企業的經(jīng)營與企業主是密切相關的。我們通過(guò)對(duì)企業主、法人或相關人做大數據的精準評價，就能(néng)在相當程度上揭示該小微企業的風險，這(zhè)是我們已經(jīng)具備的能(néng)力。”陳建介紹，這(zhè)還(hái)隻是對(duì)小微企業做整體評價的一部分内容，睿智科技現在正在規劃相關業務，要建立起(qǐ)對(duì)小微企業完整的評價維度，解決小微企業的信息非對(duì)稱問題，幫助有發(fā)展潛力的小微企業解決融資難問題，促進(jìn)其快速發(fā)展。

“這(zhè)一塊會(huì)是我們下一階段的重要業務之一，會(huì)在合适的時點推出。我們緻力于解決個人消費者的需求和小微企業的需求，相信這(zhè)是服務實體經(jīng)濟最好(hǎo)的方式。”陳建說道(dào)。

當年，陳建是身帶廣東省高考文科狀元的光環考入北京大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟系的，更難能(néng)可貴的是，他的高考作文獲得了滿分。那年的高考作文題目是，父親帶著(zhe)兒女在院子裡(lǐ)乘涼，忽聽“咔嚓”一聲響，原來是院中的老樹掉了一大塊樹皮，然後(hòu)露出了青嫩的樹幹。針對(duì)這(zhè)個材料，陳建的作文題目是《承前啓後(hòu)，繼往開(kāi)來》，講的是新舊交替、繼往開(kāi)來的主題。

告别工作了18年的FICO出來創業，意味著(zhe)跳出舒适區，進(jìn)入挑戰區。再次面(miàn)對(duì)新舊交替之時，陳建對(duì)行業的趨勢演變和睿智科技的發(fā)展規劃都(dōu)有著(zhe)清晰的認識和籌劃。“如今，睿智科技在市場上獲得了高端客戶的普遍認可，已經(jīng)證明了自己的核心競争力。公司格局發(fā)展到今天已經(jīng)非常清晰，我們做的事(shì)對(duì)中國(guó)的消費金融市場有著(zhe)革命性意義。這(zhè)不僅是能(néng)盈利的生意，更是涉及到整個金融行業升級換代的命題，具有非同尋常的劃時代意義。”陳建說道(dào)。

陳建在參加公司的趣味運動會(huì)

打造戰鬥力超群的隊伍

陳建在FICO工作了18年，創建并帶領FICO中國(guó)從無到有，從弱到強，奪取了中國(guó)市場份額第一的輝煌業績。“他離開(kāi)FICO時，同事(shì)們哭成(chéng)了一片，大家真是從心底裡(lǐ)感到敬佩和不舍。”陳亞娟說。她曾跟随陳建在FICO中國(guó)工作五年，那之前她供職于全球知名的征信公司益百利，陳建幾次真誠地邀請，最終成(chéng)功請到她加盟FICO中國(guó)。如今陳建出來創業，陳亞娟放棄原本穩定的工作和高薪義無返顧地加入了進(jìn)來，“一是我覺得這(zhè)份事(shì)業的前景非常好(hǎo)，二是和陳建總在一起(qǐ)工作，感覺特别踏實和舒

黃建曾在國(guó)内知名私募股權投資公司盛世景任資産管理總監，他選擇加入睿智科技既是基于對(duì)陳建的了解和信任，也是基于自己作爲專業投資人的判斷。“我是以投資人的眼光作出判斷後(hòu)，毫不猶豫地選擇加入公司核心團隊的。在我看來，天時、地利、人和都(dōu)有利，再加上專業、團結、努力都(dōu)齊備，結果就一定不會(huì)錯。”黃建對(duì)此很是笃定。

他進(jìn)一步解釋說，從宏觀角度看，睿智科技的産業方向(xiàng)前景看好(hǎo)，代表著(zhe)生産力發(fā)展的長(cháng)期趨勢；從中觀角度看，産業受政策扶持，應用場景和變現能(néng)力也都(dōu)沒(méi)有問題，這(zhè)是一條好(hǎo)賽道(dào)；從微觀角度看，幾位核心團隊成(chéng)員來自全球同業中最爲領先的跨國(guó)公司FICO，專業突出，團結穩定。“正确方向(xiàng)+好(hǎo)賽道(dào)+好(hǎo)賽手”，這(zhè)樣(yàng)的組合最終一定能(néng)夠勝利到達目的地。“有時候選擇比努力更重要，在正确的時機選擇正确的團隊做正确的事(shì)情，結果一定是正确的。”

“陳建總的威望非常高，一個人的專業能(néng)力夠不夠，做人有沒(méi)有原則，以什麼(me)樣(yàng)的方式方法約束下屬，都(dōu)是領導力的表現。他的領導藝術和人格魅力都(dōu)讓整個團隊從心底裡(lǐ)敬佩。所有睿智人隻需要琢磨事(shì)情，不需要琢磨人，這(zhè)種(zhǒng)文化在睿智科技還(hái)會(huì)繼續下去，我們希望睿智科技是一個高學(xué)曆、高智力并且高情商的公司。”黃建說道(dào)。

談到公司文化，陳建表示，每個領導都(dōu)有自己的風格，風格無所謂對(duì)錯。“中國(guó)人講辯證法，我的領導風格也是這(zhè)樣(yàng)。我既特别嚴格又特别寬松：做産品就一定要做到最好(hǎo)，做到極緻，要風靡市場，做客戶服務就一定要讓客戶滿意，對(duì)此我的要求是嚴格的；但從另一個角度來說，我的要求又比較寬松，我不太過(guò)問下屬在做什麼(me)，我隻看結果，我不愛過(guò)問你們這(zhè)周幹嗎，下周幹嗎，你晚來或早走都(dōu)行，你愛幹嗎幹嗎。”陳建笑著(zhe)說道(dào)，“許多同事(shì)和我共事(shì)多年，他們比較喜歡這(zhè)樣(yàng)。”

陳建希望打造一支既有專業素養又有道(dào)德素養，既有職業精神又有關愛精神的隊伍。“一支戰鬥力超群的隊伍在競争長(cháng)跑中勝出必須付出腦力、心力、體力和毅力，如果用‘敏銳’代表腦力、‘專注’代表心力、‘勤奮’代表體力，‘堅韌’代表毅力，我希望打造‘敏銳、專注、勤奮、堅韌’的企業文化，實現‘睿智成(chéng)就事(shì)業，科技改善生活’的企業願景。”

睿智科技的核心團隊成(chéng)員非常符合陳建的要求和願景，他們都(dōu)是具有20年左右從業經(jīng)曆的專家型人才：總裁兼CFO黃建除協助董事(shì)長(cháng)全盤管理公司事(shì)務之外，還(hái)直接分管财務、人事(shì)、法務、品宣和行政；EVP李勇將(jiāng)分管銷售和市場；COO陳亞娟分管風險管理和産品運營；CTO蘇明富分管技術和研發(fā)。“我作爲董事(shì)長(cháng)專注于公司的發(fā)展戰略和布局，隻需要管理好(hǎo)他們四個人就行了。”陳建不無驕傲地介紹著(zhe)自己的幾位得力幹將(jiāng)，“總體來說，我們這(zhè)個核心團隊在金融智能(néng)風控領域方面(miàn)的經(jīng)驗豐富，能(néng)力突出，并具有優勢互補、磨合期長(cháng)、協作性好(hǎo)的特點。”

正式開(kāi)始采訪前，記者和李勇將(jiāng)在睿智科技公司走廊裡(lǐ)見了第一面(miàn)，當時他正把幾份蓋章後(hòu)的文件交給同事(shì)去處理後(hòu)續事(shì)宜。後(hòu)來記者得知，這(zhè)是公司剛簽訂的一份銀行合作合同。李勇將(jiāng)透露，目前中國(guó)前15家大銀行中睿智科技已經(jīng)簽約12家，對(duì)于任何一家金融科技公司來說，和任何一家大中型銀行簽署業務合同都(dōu)是壁壘高、難度大的事(shì)情，不難想象這(zhè)12份合同之後(hòu)的付出和努力、挑戰和艱辛。

“我們現在提供風控評價體系時，用專業術語叫(jiào)‘冠軍者挑戰者’，用通俗的話講就是‘AB角’，即每次提供服務要同時并行兩(liǎng)套方案，然後(hòu)跟進(jìn)執行的過(guò)程中看哪套方案更優，并不斷改進(jìn)提升。”李勇將(jiāng)介紹，“所有的事(shì)情都(dōu)應該對(duì)結果負責，都(dōu)應該做到完美。如今我們自己出來創業，雖然自由度相對(duì)大了一些，對(duì)資源有了更多的協調和調動能(néng)力，但此時對(duì)服務質量的要求就更高了，因爲做不好(hǎo)就沒(méi)有退路。不過(guò)，壓力也是動力，能(néng)讓我們跑得更快。”

睿智科技執行副總裁李勇將(jiāng)

在向(xiàng)前快跑的征途中，睿智科技還(hái)面(miàn)臨著(zhe)哪些風險和挑戰？

“我們這(zhè)個行業最大的風險還(hái)是監管政策風險，但這(zhè)一點也是我們最大的優勢之一，因爲公安部和工信部對(duì)個人隐私、數據安全問題非常重視，我們隻是分析數據，提供數據的洞察力，過(guò)程中完全不涉及存儲數據或者買賣數據的問題，對(duì)數據處理過(guò)程也完全合規合法。”陳建表示。

至于挑戰，陳建表示最大的挑戰是如何在快速發(fā)展中把控好(hǎo)公司發(fā)展的節奏。“業務需要大規模發(fā)展去響應市場的需求，需要高素質的團隊來支撐，背後(hòu)又要有足夠的資本去配備，哪個環節的節奏沒(méi)把控好(hǎo)都(dōu)會(huì)帶來挑戰，所以業務的發(fā)展、團隊的發(fā)展與資本的配套等幾個關系需要協調把控好(hǎo)。”

“此外，在一個恰當的時機快速做大做強，奠定格局，實現革命性的升級換代，也需要資本的大力支持。”陳建說道(dào)，睿智科技的現金流很好(hǎo)，也是盈利的公司，但未來規劃要快速推進(jìn)四大闆塊業務，還(hái)需要投入大量資金。“我們剛剛完成(chéng)Pre-A輪融資，原定計劃是半年之後(hòu)再啓動A輪融資，明年三、四月份完成(chéng)，但近期慕名而來的投資機構非常多，也許會(huì)比原計劃稍微提前一些啓動。B輪融資可能(néng)在2019年底或者2020年一季度啓動，具體還(hái)是要看業務的發(fā)展情況和資金需求再定。”作爲CFO和公司的大管家，黃建爲睿智科技制定了清晰的融資計劃。

陳建并不諱言希望睿智科技能(néng)在未來四五年内登陸資本市場，“從資本角度來講，我們以上市爲目标，要對(duì)投資人和股東負責；從治理結構上講，我們要成(chéng)爲管理規範透明的公衆化公司；從業務上來說，我們毫無疑問是要成(chéng)爲這(zhè)個領域的行業領袖，解決金融機構在面(miàn)對(duì)個人客戶時的信息非對(duì)稱這(zhè)一巨大難題，成(chéng)就一個劃時代的公司。”