文： 張冰潔        來源： 金融時報

      在數字經(jīng)濟快速發(fā)展背景下，銀行業的數字化轉型也已經(jīng)進(jìn)入了加速發(fā)展時期。

　　近期，多家銀行發(fā)布了2022年度社會(huì)責任報告。其中，金融科技實力已經(jīng)成(chéng)爲各家銀行提升金融服務水平和客戶體驗，推動普惠金融、科創金融等各項業務發(fā)展的重中之重。

　　“2022年，金融科技依然是銀行的核心戰略重心之一。”零壹智庫特約研究員于百程接受《金融時報》記者采訪時表示，銀行業正在通過(guò)金融科技推動數字化轉型，實現持續增長(cháng)的“第二曲線”。

　　《金融時報》記者通過(guò)梳理銀行年報發(fā)現，當前，金融科技已經(jīng)成(chéng)爲各家銀行的“必選賽道(dào)”。去年以來，各家銀行持續加大對(duì)金融科技以及技術人才的投入，推動科技與業務深度融合，不斷滿足人民群衆日益增長(cháng)的金融服務需求。

　　投入增加：多家銀行科技支出超百億元

　　銀行年報以及社會(huì)責任報告顯示，随著(zhe)數字化轉型的持續推進(jìn)，2022年，多家銀行金融科技投入仍然處于增長(cháng)期，科技投入在營收中的占比持續提升。

　　“國(guó)有大型商業銀行和股份制銀行都(dōu)是金融科技的領軍者，特别是更具有規模效應的國(guó)有大型商業銀行，更能(néng)發(fā)揮數字化的規模優勢。”于百程告訴《金融時報》記者。

　　從年報數據來看，2022年，國(guó)有六大銀行金融科技投入均在百億元以上。其中，工商銀行去年科技投入金額爲六大銀行的榜首，高達262.24億元，占營收比爲2.86%，同比增長(cháng)0.1個百分點。此外，農行、中行、建行、交行以及郵儲銀行2022年金融科技投入分别達到232.11、215.41、233.90、116.31、106.52億元。

　　值得關注的是，近兩(liǎng)年來，交通銀行在金融科技的“賽道(dào)”上加速追趕，已有“彎道(dào)超車”之勢。報告期内，交通銀行金融科技投入同比增長(cháng)高達32.93%，在營業收入中的占比爲5.26%，同比上升1.22%。

　　“2022年，無論是國(guó)有大型商業銀行還(hái)是股份制銀行，科技投入都(dōu)出現了一定的分化。”于百程表示，“在股份制銀行裡(lǐ)，興業銀行、民生銀行科技投入增速較高。”

　　年報數據顯示，2022年，興業銀行信息科技投入82.51億元，同比增長(cháng)29.65%，占營業收入的比重上升0.83個百分點至3.71%；民生銀行信息科技投入47.07億元，同比增長(cháng)22.48%，占營業收入的3.57%，同比上升1.16個百分點。

　　《金融時報》記者注意到，去年，少數股份制銀行科技投入高達上百億元，甚至超越了部分國(guó)有大型商業銀行。其中，以打造“最強金融科技銀行”爲目标的招商銀行去年金融科技累計投入141.68億元，同比增長(cháng)6.60%。

　　“當科技投入金額達到一定規模，新一代數字平台階段建成(chéng)後(hòu)，一些銀行比如建設銀行和平安銀行，投入金額相比上一年有所下降，更注重科技的精細化管理。”

　　數據顯示，2022年，平安銀行IT資本性支出及費用投入69.29億元，較2021年的73.83億元減少6.15%，這(zhè)是平安銀行自2018年披露該項數據以來，科技投入首次出現下降。

　　高度賦能(néng)：業務發(fā)展實現降本增效

　　“降本、增效和提質，是數字化賦能(néng)銀行業務發(fā)展的重要成(chéng)效。”于百程表示，總體來看，2022年，不少銀行都(dōu)出現了淨利潤增幅超過(guò)營收增長(cháng)的情況，這(zhè)其中也有數字化轉型對(duì)降低成(chéng)本的貢獻。

　　3月29日，中國(guó)銀行業協會(huì)聯合普華永道(dào)共同發(fā)布的《中國(guó)銀行家調查報告(2022)》顯示，多數銀行家認爲，數字化智能(néng)化轉型成(chéng)爲銀行業新的利潤增長(cháng)點。

　　從年報來看，2022年，招商銀行持續加大金融科技與财富管理領域的耦合度，讓财富管理業務更加智能(néng)、高效和便捷。

　　“零售金融持續強化‘人+數字化’能(néng)力，批發(fā)金融業務線上化率大幅提升，以财資管理雲、薪福通等金融科技輸出賦能(néng)企業數字化轉型。”招商銀行行長(cháng)兼首席執行官王良在年報緻辭中表示，去年，招商銀行管理與運營效能(néng)顯著優化，運用AI能(néng)力等實現人力替代超過(guò)1.2萬人。

　　同時，平安銀行也充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能(néng)優勢，持續深入貫徹以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉型新模式，打造“智能(néng)化銀行3.0”，著(zhe)力推動新模式加快落地，對(duì)零售業務發(fā)展的驅動作用持續增強。

　　“值得關注的是，在數字化基礎設施上，2022年，銀行‘上雲’也有了一些重要進(jìn)展。”于百程告訴《金融時報》記者。

　　建設銀行年報顯示，建設銀行去年打造了“建行雲”金融業雲服務品牌，算力規模較上年提升超30%，爲超過(guò)200家金融同業、政府等客戶提供科技服務。

　　2022年，興業銀行雲原生技術體系系統上雲率達到61.28%，打造企業級數據中台，數據存儲量提升約800倍，數據算力提升約200倍；全力推進(jìn)五大線上平台和五大工程企業級架構工程建設，提升用戶體驗和員工投融資作業流程的效率，釋放客戶經(jīng)理的生産力。

　　促進(jìn)普惠：讓中小微企業實現心中有“數”

　　普惠金融服務的發(fā)展也離不開(kāi)數字化的賦能(néng)。

　　各家銀行發(fā)布年報和社會(huì)責任報告顯示，金融科技與傳統金融服務的有機互補，有效增強了金融服務的普惠性，爲提升金融服務水平注入了新的發(fā)展動能(néng)。

　　“工行堅持數字普惠的發(fā)展路徑，充分發(fā)揮科技和專業的優勢，大力發(fā)展數字普惠。”在工商銀行副行長(cháng)段紅濤看來，工行普惠金融服務的發(fā)展與金融科技息息相關。

　　段紅濤表示，去年，工商銀行沿著(zhe)數據找客戶，與政府、核心企業、三方平台開(kāi)展源頭合作，運用數字技術精準畫像，信用類的經(jīng)營快貸餘額近3400億元；沿著(zhe)交易鏈條找客戶，將(jiāng)核心企業優質信用貫穿全産業鏈，通過(guò)供應鏈融資服務超過(guò)8萬戶小微企業。

　　“目前，全集團有一套‘以數據爲生産要素、以模型爲主要工具’的數字化線上普惠經(jīng)營模式，有80%左右的業務是純線上開(kāi)展。”建設銀行副行長(cháng)崔勇表示，2023年，建設銀行計劃大比例提升普惠金融授信客戶覆蓋面(miàn)，并圍繞小微企業和普惠金融客戶需要，加快相關業務平台的打造。

　　在股份制銀行中，興業銀行積極布局普惠金融、科創金融新“賽道(dào)”，加大數字化投入，充分運用“技術流”作爲數字普惠增效的重要手段。

　　報告期内，“興業普惠”叠代升級，構建完成(chéng)了四大中小微線上融資産品體系，持續豐富線上融資産品。截至報告期末，興業銀行中小微線上融資貸款餘額293.81億元，較上年末增加201.10億元。