文：李冰    來源：證券日報網  

3月20日，廣東省中山市銀行業協會(huì)發(fā)布消息稱，近日，中國(guó)建設銀行中山市分行（下稱“中山建行”）率先在供應商場景中引入數字人民币結算，成(chéng)功實現供應商數字人民币支付場景搭建，新增供應商實現數字人民币錢包100%覆蓋，這(zhè)标志著(zhe)中山建行在供應商數字人民币支付業務領域達成(chéng)重要突破。

除此以外，今年以來數字人民币在多個場景迎來突破性進(jìn)展，其中“涉貸”領域尤爲突出，并已累計授信超900萬元。

業界普遍認爲，數字人民币金融貸款服務，是數字人民币應用場景不斷拓寬的表現之一。數字人民币是數字經(jīng)濟時代的重要金融基礎設施，對(duì)于優化營商環境、助力普惠金融等具有極其重要的意義。

實現科技金融服務領域場景拓展

當前，數字人民币試點已實現多領域突破，其中“涉貸”場景落地情況受到市場關注。經(jīng)記者梳理，今年以來，數字人民币在“涉貸”領域實現多項進(jìn)展，據不完全統計，綜合測算已累計授信超900萬元。

日前，江蘇銀行無錫分行以數字人民币向(xiàng)科創企業江蘇神事(shì)達氣動科技有限公司發(fā)放“錫科貸”信用貸款200萬元，實現了數字人民币在科技金融服務領域的場景拓展。早前，江蘇銀行曾官宣落地江蘇首單數字人民币“蘇科貸”。

“科技金融服務領域場景拓展可以極大地緩解科創企業的資金壓力。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，數字人民币在貸款業務領域的普及，可爲小微企業及個人的貸款發(fā)放提供便捷途徑，并切實降低企業交易支付成(chéng)本。

3月3日，在人民銀行鎮江市中心支行推動指導下，交通銀行鎮江大港支行以數字人民币形式，向(xiàng)一小微科技型制造企業發(fā)放貸款190萬元；1月份，交通銀行揚州分行發(fā)放江蘇省揚州市首筆數字人民币貸款500萬元，這(zhè)是交通銀行揚州分行落實普惠數字應用的新實踐。

此外，今年以來郵儲銀行也在加速落地數字人民币“涉貸”場景應用，從個人消費貸款拓展到對(duì)公信貸，在多個試點地區基于供應鏈金融、普惠金融場景成(chéng)功發(fā)放數字人民币貸款。其中，2月10日，在人民銀行達州市中心支行的指導下，郵儲銀行達州市分行成(chéng)功發(fā)放29萬元數字人民币小微貸款；2月17日，在人民銀行眉山市中心支行的指導下，郵儲銀行丹棱縣支行成(chéng)功向(xiàng)客戶簡女士發(fā)放5萬元數字人民币個人汽車消費貸款。

在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，貸款業務是數字人民币重要的應用場景。他表示，“數字人民币結合智能(néng)合約技術，能(néng)夠解決貸款流程中不透明、流向(xiàng)難以把控等難題，可降低小微企業的信用成(chéng)本，提升銀行的放貸規模。而企業使用數字人民币進(jìn)行後(hòu)續支付結算能(néng)夠免手續費、服務費，降低企業的資金成(chéng)本、提高資金周轉效率。”

正“解鎖”更多應用場景

經(jīng)《證券日報》記者梳理，數字人民币“涉貸”領域應用，目前已涉及汽車消費貸款、制造業貸款、個人信貸、“三農”貸款、住房公積金貸款、科技金融服務貸款等多個場景。比如，2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數字人民币爲主要形式向(xiàng)蘇州相城馮夢龍村農戶範老伯發(fā)放“園夢寶”貸款110萬元，這(zhè)是由銀行發(fā)放的全國(guó)首筆數字人民币“三農”貸款等。

同時，今年以來多地發(fā)布數字人民币相關規劃目标，在不斷豐富普惠領域應用中提及推進(jìn)數字人民币貸款領域應用。如，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布的《江蘇省數字人民币試點工作方案》，明确在全省穩妥有序開(kāi)展數字人民币試點，并提及穩妥推進(jìn)以數字人民币形式發(fā)放小微貸款、專項補貼；在綠色發(fā)展方面(miàn)，探索數字人民币在綠色信貸等方面(miàn)的應用。

多位受訪者認爲，作爲推動數字化建設的抓手之一，數字人民币在數字經(jīng)濟時代中爲各地數字經(jīng)濟建設提供了安全、便捷的支付方式，同時也爲金融監管、金融産品設計提供更多選擇性和可能(néng)性。

蘇筱芮告訴《證券日報》記者，“數字人民币在貸款業務領域的普及能(néng)夠使多方受益，主要體現在三個方面(miàn)，一是數字人民币錢包開(kāi)立的便利性和賬戶耦合性，有助于其更便捷、更低成(chéng)本地觸達客戶；二是有望節省原本通過(guò)第三方支付而産生的渠道(dào)費用；三是可确保授信資金閉環流轉及用途真實可信。”

展望未來，王蓬博預計，後(hòu)續數字人民币在對(duì)公場景中將(jiāng)得到進(jìn)一步深化，對(duì)公錢包數量亦將(jiāng)持續增長(cháng)。同時，數字人民币也將(jiāng)在涉及資金存管、歸集和劃轉等需要信用自動加持的場景中，起(qǐ)到降本增效的作用，爲實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更大助力。