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21家銀行業績報喜!數字化建設助力業績狂飙

發(fā)布時間:2023-03-22

來源:和訊網


        截至3月20日,42家A股上市銀行中,已有21家銀行披露2022年業績快報,數據顯示,2022年度,21家銀行歸母淨利潤均實現同比正增長(cháng)。


  銀行業績普增 著(zhe)力防範化解金融風險成(chéng)效顯著



  銀行的資産質量一向(xiàng)被(bèi)視爲銀行的生命線,不良貸款率越高,銀行面(miàn)臨的風險就越大。近年來,監管部門對(duì)銀行業的風險管理要求不斷提高,從财政、稅收、金融、信息安全等方面(miàn)均出台了相應政策,爲銀行數字經(jīng)濟的發(fā)展營造了一個良好(hǎo)環境。2022年,多家銀行積極進(jìn)行業務結構調整,持續提高運營水平,金融杠杆率明顯下降,金融資産脫實向(xiàng)虛、盲目擴張勢頭得到扭轉。總體來看,2022年銀行業著(zhe)力防範化解金融風險,多數銀行不良貸款率下降,資産質量保持穩健。


  中小行銀行業績狂飙 數字化建設或爲關鍵


  從增速來看,20家銀行營業收入和歸母淨利潤均實現同比正增長(cháng)。11家銀行歸母淨利潤同比增速超20%,張家港行、江蘇銀行、蘇農銀行增速接近30%。張家港行淨利潤增速最高,達到29.50%。綜合經(jīng)營業績來看,甯波銀行、杭州銀行、長(cháng)沙銀行也有不俗表現。

  值得注意的是,21家上市銀行預計去年淨利同比增幅前10中,大多數爲中小銀行。

  梳理各銀行的戰略規劃,不難發(fā)現,在科技創新驅動的大勢下,數字化轉型已成(chéng)爲中小銀行高質量發(fā)展的一個全新引擎和戰略重點。很多銀行紛紛將(jiāng)數字化轉型提升到戰略高度,積極加強科技與業務的融合,以推動銀行的創新和發(fā)展。比如張家港行編制信息科技三年規劃和數字化轉型三年規劃,并實現與全行三年戰略規劃的深度融合,2022年度,張家港行歸母淨利潤同比上升29.5%,該行近期更是表示2023年是該行本輪戰略規劃的收官之年,數字化轉型被(bèi)列爲重點工作。甯波銀行2022年歸母淨利潤較上年同期增長(cháng)18.05%,一直以來,該行將(jiāng)金融科技作爲重要生産力,每年將(jiāng)營業收入的5%左右投入到金融科技建設上,加快完善線上化、場景化、智能(néng)化服務布局。長(cháng)沙銀行2022年度營業總收入比上年同期增長(cháng)9.58%,該行2022年新設金融科技部、數據中心、開(kāi)發(fā)中心,并建立了“16213+”數字銀行戰略體系,成(chéng)立了生态聯盟。據公開(kāi)披露,在金融科技的支撐下,長(cháng)沙銀行近三年核心系統交易量保持年均30%以上的增長(cháng)。


  聚力業務 場景金融實現彎道(dào)超車

  據艾瑞咨詢報告顯示,近五年,中國(guó)銀行業在金融科技資金上的投入逐年遞增,與之相應地,許多科技公司也持續加碼金融賽道(dào),助力金融機構數字化轉型。2022年,華爲成(chéng)立數字金融軍團,緻力于深耕金融行業,并表示未來會(huì)加大證券、資管方向(xiàng)的投入。2023年初,科大訊飛原“智能(néng)服務事(shì)業部”宣布更名爲“金融科技事(shì)業部”,進(jìn)一步加強公司在金融科技領域的布局和應用能(néng)力建設。2023年2月,“360數科”更名爲“奇富科技”,以深耕金融科技服務市場……科技公司的此番布局,可見銀行業務場景對(duì)于金融技術的需求依舊旺盛,而技術在銀行業的應用潛力也愈發(fā)明顯。


  過(guò)去幾年,在AI、雲原生、區塊鏈等技術的推動下,銀行業的經(jīng)營模式、行業生态甚至競争格局正在發(fā)生前所未有的改變,不少中小銀行已初步實現了信息科技與業務場景的融合,但并未深度釋放數據價值。長(cháng)期來看,銀行的數字化轉型應破除“唯技術論”的誤區,在激發(fā)數據活力、賦能(néng)業務增長(cháng)的目标之下,應摒棄對(duì)技術生搬硬套的拿來主義,換之深度融通、精細賦能(néng)下的爲我所用。最近,ChatGPT快速升溫,未來随著(zhe)大模型技術的不斷升級叠代,金融科技與業務場景的融合共生將(jiāng)更有可爲。而這(zhè)次浪潮,或將(jiāng)進(jìn)一步拉開(kāi)各行之間的差距,如何抓住金融科技的利刃開(kāi)疆拓土,是競争關鍵。



   “目前,科大訊飛已正式啓動生成(chéng)式預訓練大模型任務攻關,未來,金融行業或可基于統一的底層模型以及語音、語義、視覺等通用領域模型,實現對(duì)營銷、運營、客服、辦公等多場景的深度賦能(néng)。” 科大訊飛金融科技市場與解決方案部總經(jīng)理程宇表示,“就好(hǎo)比對(duì)症下藥、因地制宜,圍繞風控、營銷、運營等業務場景,科大訊飛打造了多場景智慧金融解決方案,幫助銀行解決核心痛點問題。”


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