文：李冰 來源：證券日報 

連日來，多家銀行陸續發(fā)布優化分期業務公告。比如，濰坊銀行發(fā)布關于信用卡“分期手續費”調整爲“分期利息”公告。

據記者梳理，目前已有數十家銀行發(fā)布過(guò)類似公告。業界普遍認爲，將(jiāng)手續費改爲利息，使信用卡分期息費一目了然，既是保護金融消費者權益，也是落實監管要求的具體表現，未來銀行信用卡分期將(jiāng)“手續費”改“利息”或成(chéng)趨勢。

“分期手續費”調整爲“分期利息”

濰坊銀行公告稱，爲進(jìn)一步提升客戶體驗，該行將(jiāng)信用卡“分期手續費”調整爲“分期利息”，其中，新申請及仍在進(jìn)行中的分期業務，入賬的“分期手續費”將(jiāng)調整爲“分期利息”，曆史已入賬的分期手續費賬單展示維持不變。更名後(hòu)收費标準及計算規則不變，即實際每期還(hái)款金額不發(fā)生變化，具體以賬單列示爲準。

此前，江蘇銀行也發(fā)布了《信用卡分期業務息費名稱調整的公告》。事(shì)實上，上述銀行并非個例，經(jīng)記者梳理，包括中國(guó)銀行、建設銀行、招商銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行、光大銀行、杭州銀行、蘇州銀行、南京銀行等數十家銀行曾發(fā)布過(guò)類似公告。

也有銀行持續優化現金類分期業務，例如南京銀行稱，關于現金類分期，該行的信用卡靈活分期功能(néng)將(jiāng)停止分期申請；同時，調整現金分期、鑫分期的現金類分期功能(néng)，分期總金額最高5萬元，單筆分期期數最長(cháng)不超過(guò)24期等。

“目前銀行正陸續對(duì)信用卡業務開(kāi)展規範管理，除了清理長(cháng)期未使用的信用卡之外，優化分期業務也是銀行重點工作。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，以手續費名義變相收取高額息費是消費者投訴的高發(fā)區，改爲分期利息後(hòu)消費者可以較爲直觀地了解相關費用，有效保護用戶的合法權益。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《證券日報》記者表示，銀行優化分期業務主要有兩(liǎng)方面(miàn)原因，一是出于合規考慮；二是出于金融消費者權益保護的目的。

踐行保護金融消費者權益

在銀行優化分期業務的背後(hòu)是配套政策的引導。中國(guó)人民銀行2021年3月份發(fā)布的公告要求，所有從事(shì)貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道(dào)進(jìn)行營銷時，應當以明顯的方式向(xiàng)借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息。

2022年7月份，中國(guó)銀保監會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業務規範健康發(fā)展的通知》，其中明确，銀行業金融機構應當在分期業務合同（協議）首頁和業務辦理頁面(miàn)以明顯方式展示分期業務可能(néng)産生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向(xiàng)客戶展示分期業務收取的資金使用成(chéng)本時，應當統一采用利息形式，并明确相應的計息規則，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

縱觀行業來看，近年來，信用卡業務一直是銀行業消費投訴的重點區域。數據顯示，2022年第三季度，中國(guó)銀保監會(huì)及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中，涉及信用卡業務投訴38016件，占投訴總量的50.3%。信用卡分期業務“利息不透明”“隐匿收息”“亂收費”等問題均曾被(bèi)用戶“吐槽”。

“從銀行發(fā)布的公告上看，更名也會(huì)促使其收費變得更加透明。讓用戶在選擇信用卡分期業務時更理性，有助于用戶養成(chéng)理性消費的習慣。”王蓬博表示。

“預計未來銀行信用卡分期手續費改利息將(jiāng)成(chéng)爲趨勢。”蘇筱芮進(jìn)一步表示，此前部分銀行業金融機構存在息費水平披露不清晰，片面(miàn)宣傳低利率、低費率，以手續費名義變相收取利息，模糊實際使用成(chéng)本，不合理設置過(guò)低的賬單分期起(qǐ)點或不設起(qǐ)點，未經(jīng)客戶自主确認實施自動分期等問題，導緻客戶難以判斷資金使用成(chéng)本，甚至加重客戶息費負擔。銀行該舉動能(néng)夠使持卡人更加清晰、透明地了解用卡費用，爲金融消費者提供更多選擇權。