文：李國(guó)輝

來源：金融時報  

數字浪潮奔湧向(xiàng)前，轉型變革正逢其時。在近期披露的2021年報中，各大銀行對(duì)于數字化轉型、金融科技均著(zhe)墨頗多。從對(duì)金融科技的資金投入來看，各銀行投入規模增加趨勢明顯，招商銀行、交通銀行、興業銀行、光大銀行的金融科技投入同比增幅超10%。值得關注的是，近年來在金融領域嶄露頭角的隐私計算技術也被(bèi)多家銀行寫入2021年報，例如，工商銀行表示應用隐私計算技術創新小微企業貸後(hòu)風險監控，農業銀行表示推進(jìn)利隐私計算技術在營銷、風控等領域試點。

随著(zhe)金融數據安全與共享應用的受重視程度與日俱增，隐私計算技術得以走入金融業的視野。隐私計算的關鍵算法與技術包括：聯邦學(xué)習、多方安全計算（MPC）、同态加密、可信執行環境（TEE）、差分隐私等。在隐私計算框架下，參與方的數據不出本地，在保護數據安全的同時實現多源數據跨域合作，可以破解數據保護與融合應用難題。人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》提到，在技術方面(miàn)，積極應用多方安全計算、聯邦學(xué)習、差分隐私、聯盟鏈等技術，探索建立跨主體數據安全隐私計算平台，在保障原始數據不出域前提下規範開(kāi)展數據共享應用，确保數據交互安全、使用合規、範圍可控，實現數據可用不可見、數據不動價值動。

當下，隐私計算技術及在金融行業的應用正在加速發(fā)展。金融機構和科技公司紛紛開(kāi)始建設隐私計算平台，應用示範場景包括精準營銷、信貸風控、信息共享、反洗錢等。近期畢馬威和騰訊聯合發(fā)布的《數實共生·2022金融科技十大趨勢展望》將(jiāng)隐私計算列爲關鍵趨勢之一，認爲在隐私計算的技術加持下，在未來能(néng)夠打通多種(zhǒng)橫向(xiàng)數據，促進(jìn)内外部數據融合，實現合規、有效的數據流通，促進(jìn)營銷、風控、反洗錢、資管等金融場景發(fā)展。

“金融機構已經(jīng)把數字化轉型作爲整個‘十四五’期間甚至更長(cháng)周期之内發(fā)展的戰略核心，數字化轉型對(duì)于金融機構已經(jīng)是一道(dào)必答題。其中，數據作爲數字化時代的核心生産要素，在未來5年甚至更長(cháng)的時間裡(lǐ)，會(huì)是金融科技發(fā)展的一個核心關注點。”畢馬威中國(guó)數字化與金融科技咨詢合夥人柳曉光說。

中電金信研究院的一份研究報告稱，數字經(jīng)濟時代，數據已經(jīng)成(chéng)爲重要的生産要素，但是目前在金融等重要行業領域數據中蘊藏的巨大價值沒(méi)有充分顯現。随著(zhe)數據要素的重要作用逐漸顯現，充分發(fā)揮數據要素潛能(néng)、驅動金融服務提質增效成(chéng)爲新的重要課題。數據將(jiāng)成(chéng)爲金融機構的核心資産，需要將(jiāng)數據運用在金融業務各流程和環節中。在數據能(néng)力的建設過(guò)程中，第一層級是實現業務數據化；第二層級是將(jiāng)數據資産化；第三層級是實現資産價值化，強化數據資産運營能(néng)力，盤活數據資産，實現數據資産在營銷分析、風險監測、精細化經(jīng)營、監管審計等應用場景的變現。

騰訊金融研究院高級研究員楊望表示，金融業數字化轉型對(duì)于數據的連接、融合能(néng)力提出了較高的要求。而當下的痛點是存在“數據孤島”的現象，隐私計算爲實現數據安全地互聯互通提供了一種(zhǒng)解決方案。例如，在聯合風控的場景下，金融機構可以聯合其他機構對(duì)原始數據進(jìn)行建模分析。使用隐私計算技術，能(néng)夠保障數據安全的同時，打破“數據孤島”的問題，將(jiāng)産業鏈上下遊的不同數據進(jìn)行交叉分析，從而最後(hòu)能(néng)夠對(duì)企業和個人客戶的風險進(jìn)行精準評估，減少壞賬。前述報告也指出，需要利用大數據、多方安全計算等技術，在能(néng)夠保證數據安全和隐私保護的前提下推動數據共享，加強跨行業跨部門數據有效整合和利用，從而賦能(néng)普惠金融、綠色金融、科技金融、産業金融的發(fā)展，助力金融資源配置到經(jīng)濟發(fā)展關鍵領域、更好(hǎo)地服務實體經(jīng)濟。