文：張冰潔

來源：金融時報  

“我們把數字化轉型視爲生死存亡之戰，貫穿到戰略轉型的方方面(miàn)面(miàn)。”興業銀行行長(cháng)陶以平在2021年業績發(fā)布會(huì)上表示。

近日，上市銀行2021年度業績披露的大幕陸續拉開(kāi)。在業績發(fā)布會(huì)上，多家銀行將(jiāng)數字化轉型提升爲戰略性重點工作，在頂層設計、資金投入、産品布局等多方面(miàn)持續發(fā)力，取得了顯著成(chéng)效。

在這(zhè)場數字化變革之路上，各家銀行投入不菲。年報數據顯示，2021年，興業銀行科技投入63.64億元，同比增長(cháng)30.89%；中信銀行投入75.37億元，同比增長(cháng)8.82%；交通銀行投入87.50億元，同比增長(cháng)23.60%；作爲數字化轉型的“優等生”，招商銀行2021年投入132.91億元，同比增長(cháng)11.58%。

加強頂層設計組織架構改革呈現新亮點

“數字化轉型需要調優契合轉型的組織架構和治理體系。”3月23日，由新浪财經(jīng)和蘇甯金融研究院共同發(fā)布的《中國(guó)銀行業數字化轉型研究報告》（以下簡稱《報告》）中提到，爲了滿足用戶的專屬市場，商業銀行必須重塑自身架構和内部運營能(néng)力，將(jiāng)用戶需求更加敏捷及時地傳遞到生産服務端。

在近日陸續召開(kāi)的業績發(fā)布會(huì)上，多家商業銀行透露了在科技組織架構和治理體系方面(miàn)的改革措施。

“數字化轉型是銀行業發(fā)展的分水嶺，也是民生銀行改換賽道(dào)的機遇。”民生銀行董事(shì)長(cháng)高迎欣在年報緻辭中提出，該行將(jiāng)體系性、全方位的數字化轉型作爲布局未來的新起(qǐ)點，成(chéng)立了數字化金融轉型牽頭部門——生态金融部，啓動多個重大生态金融項目，建立了敏捷創新機制和配套支持機制。

時隔五年，興業銀行也掀起(qǐ)了新一輪組織架構大調整。“經(jīng)過(guò)前期集思廣益，我們開(kāi)始實施科技、零售、企金三大條線的改革。”在3月25日興業銀行召開(kāi)的2021年度業績發(fā)布會(huì)上，興業銀行董事(shì)長(cháng)呂家進(jìn)說。

“科技改革重在強化科技的支撐和引領作用。”呂家進(jìn)提到，興業銀行將(jiāng)把科技組織架構調整爲“一委員會(huì)、四部門、一公司”的結構，成(chéng)立數字化轉型委員會(huì)、金融科技部、數據管理部、科技運營部、網絡安全部。

中信銀行開(kāi)始大刀闊斧進(jìn)行科技體制機制改革，專門成(chéng)立了數字化轉型辦公室，強化數字化轉型的支柱作用，加快建設“一流的科技型股份制銀行”。

“組織架構不是一改就靈，必須配套完善微觀層面(miàn)的機制建設。”呂家進(jìn)認爲，組織架構的改革隻是新一輪變革的一部分，未來，還(hái)需要從考核評價、業務流程重塑、人才隊伍調整等方面(miàn)進(jìn)行一系列變革。

推進(jìn)财富管理數字化轉型打造同業“朋友圈”

随著(zhe)“大财富管理”賽道(dào)的參與者越來越多，财富管理業務對(duì)于銀行的戰略意義也在不斷提升。《金融時報》記者注意到，多家銀行在業績發(fā)布會(huì)上提到，將(jiāng)大力推動财富管理的數字化轉型。在這(zhè)一背景下，渠道(dào)建設與拓展的重要性也就不言而喻。

陶以平在業績發(fā)布會(huì)上說，從目前國(guó)内資産規模（AUM）領先的機構來看，渠道(dào)建設的一大特點便是不斷加快線上财富管理平台的布局。

“财富銀行”是興業銀行著(zhe)力擦亮的“三張名片”之一。“順應财富線上化、平台化的趨勢，興業銀行正著(zhe)手升級‘錢大掌櫃’APP。”陶以平在興業銀行業績發(fā)布會(huì)上提到。

光大銀行年報顯示，進(jìn)入财富管理3.0時代，該行加大财富管理平台建設，圍繞“陪伴式智能(néng)财富管理服務”的核心理念，從财富管理服務、專業内容服務、客戶體驗提升、開(kāi)放生态拓展四個方面(miàn)升級手機銀行平台，通過(guò)手機銀行爲客戶提供定制化長(cháng)期财富規劃。

在财富管理的賽道(dào)上，主動尋求外延式擴張和戰略合作機遇必不可少。近幾年，銀行業通過(guò)金融科技賦能(néng)，探索财富管理共享機制，積極擴大同業“朋友圈”。

中國(guó)銀行將(jiāng)數字化基因注入個人金融産品服務及運營管理的全流程，在手機銀行“财富”頻道(dào)搭建“全集團＋全市場”開(kāi)放式産品貨架，與多家基金、理财公司合作，爲投資者提供豐富的産品選擇，助力用戶實現多元化資産配置。

興業銀行積極運用數字化手段，不斷拓展線上渠道(dào)，著(zhe)力打造“财富雲”平台，通過(guò)“産品輸出+科技賦能(néng)”的綜合服務，與銀行同業一起(qǐ)共享理财産品、共建培訓體系、互通銷售系統，提升理财銷售的渠道(dào)能(néng)力。

“去年，‘财富雲’實現理财銷量6676億元，比2019年增長(cháng)了23倍。”陶以平透露，興業銀行希望在今年達成(chéng)“百行千億”目标，通過(guò)“财富雲”向(xiàng)超過(guò)100家同業銷售零售理财、中小銀行理财代銷保有量突破千億元、總代銷規模破萬億元。

聚焦民生領域提升場景獲客能(néng)力

“近年來，互聯網企業的湧入爲金融市場創造了大量的消費場景，使金融服務的供給更加趨于場景化。”上述《報告》提到，随著(zhe)金融科技的發(fā)展，商業銀行不斷加強與各類平台的合作，構建開(kāi)放創新的場景金融生态體系。

在近期各家銀行披露的2021年業績報告中，打造多元生态場景、完善生态體系建設也是高頻詞。

中國(guó)銀行年報提到，該行場景生态建設推廣已經(jīng)進(jìn)入了新階段。去年，該行圍繞教育、運動、養老等多領域，搭建了全方位的應用服務體系。圍繞留學(xué)和非居民客群，中行發(fā)布“中銀跨境GO”APP，基本形成(chéng)跨境場景生态；推廣運動商戶ERP等業務模式，推出“北京2022冬奧主題信用卡”；與70餘家政府部門落地公益互助養老平台，“銀發(fā)地圖”上線機構覆蓋24個省市。

建設銀行以新金融理念重構經(jīng)營場景，運用數字化經(jīng)營打法與工具，有效實現流量與價值的轉化。該行聚焦政務、出行、教育、醫療等民生場景及餐飲消費，升級産品和服務方案，做大場景獲客，并構建起(qǐ)以手機銀行、建行生活APP“雙子星”企業級平台爲核心，多渠道(dào)布局、特色化補充、線上線下融合發(fā)展的生态場景體系。

作爲數字化轉型的“急先鋒”，招商銀行將(jiāng)“客戶+科技”定義爲銀行業發(fā)展3.0階段的兩(liǎng)大核心主題。該行持續加大生态建設布局，通過(guò)開(kāi)放“招商銀行”和“掌上生活”APP平台，不斷提升服務創新效率，對(duì)内開(kāi)放APP平台能(néng)力，對(duì)外聚焦飯票、影票、出行、便民服務等重點場景，持續拓寬服務邊界。