文：馬玲  

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網   

   今年《政府工作報告》再次關注中小企業融資難題。《政府工作報告》提出，加強金融對(duì)實體經(jīng)濟的有效支持，包括用好(hǎo)普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，優化監管考核，推動普惠小微貸款明顯增長(cháng)、信用貸款和首貸戶比重繼續提升等具體舉措，進(jìn)一步推動解決實體經(jīng)濟特别是中小微企業融資難題。

　　近年來，金融科技對(duì)破解中小微企業的融資難、融資貴問題，起(qǐ)到了非常關鍵的作用。國(guó)家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示：“過(guò)去幾年，金融科技在支持我國(guó)中小微企業融資領域所取得的成(chéng)績，在世界範圍内應該是領先的，把中國(guó)普惠金融推向(xiàng)一個新的高度。”

　　據中國(guó)人民銀行公布的數據，至2022年1月末，普惠小微貸款餘額19.7萬億元，同比增長(cháng)25.8%；普惠小微授信戶數增至4813萬戶，同比增長(cháng)45.5%。2021年，新發(fā)放普惠小微企業貸款平均利率爲4.93%，比2020年全年水平下降22個基點。

　　曾剛認爲，現在，金融科技已經(jīng)滲透到金融業務的各個環節，從原來的線下進(jìn)件開(kāi)始轉向(xiàng)線上獲客，從人工審核轉向(xiàng)智能(néng)風控，不僅提升了服務效率，降低了服務成(chéng)本，還(hái)可以做到更好(hǎo)的管控風險。

　　業内專家指出，在具體實踐中，國(guó)内不論銀行等傳統金融機構，還(hái)是金融科技公司，都(dōu)在積極應用金融科技，可持續降低小微企業融資的整體成(chéng)本，并提升小微信貸的可得性和體驗。

　　傳統銀行在積極利用金融科技，大幅度業務線上化、流程自動化的比例，推出互聯網特色小微服務。例如，利用大數據、雲計算、人工智能(néng)等技術大幅度降低抵押、擔保門檻，還(hái)通過(guò)精确的風險識别，數據模型實現智能(néng)定價，減免提前還(hái)款違約金的收取，爲更廣闊的客群提供适切的利率定價，爲小微企業切實降低貸款綜合成(chéng)本。

　　金融科技公司則利用科技能(néng)力優勢，不斷爲信貸風控提供“精準導航”，讓數字普惠突破小微融資價格瓶頸。以度小滿爲例，其借助人工智能(néng)和大數據建模技術，在個人信用基礎上疊加企業信用，爲小微企業主提供無抵押信用貸款，緩解小微企業融資難。同時，基于小微企業主信用的精準識别，度小滿用每天一次叠代的小微風控模型滿足了更多類型小微企業風控的需求，匹配小微企業融資“短、頻、急”的特點。此外，信貸風險精準可控，極大的促進(jìn)了度小滿與合作金融機構對(duì)小微企業的“敢貸”、“會(huì)貸”，對(duì)小微企業融資的商業可持續性提供了有力的支撐。

　　展望未來，業内專家認爲，將(jiāng)會(huì)有越來越多的金融機構基于金融科技能(néng)力，平衡普惠金融的風險、範圍、成(chéng)本，鞏固并發(fā)展服務小微成(chéng)果，有效助力經(jīng)濟的穩增長(cháng)。