文：李冰

來源：證券日報  

旨在發(fā)揮創新監管工具包容審慎作用，引導持牌金融機構、科技公司穩妥開(kāi)展金融科技創新“監管沙箱”項目，日前迎來更新。

根據北京新一批“監管沙箱”公示内容，是“基于‘碳賬本’的個人金融服務”項目。據《證券日報》記者不完全統計，2022年以來，已有9地發(fā)布了“監管沙箱”項目，涉及農村金融類項目數量正在增加。

北京市網絡法學(xué)研究會(huì)副秘書長(cháng)車甯對(duì)記者表示，一方面(miàn)，監管沙箱是通過(guò)對(duì)具體金融科技項目在可控環境下的運營監測，持續校正業務規則、積累監管規則經(jīng)驗，是重點領域、新興領域監管規則、方法形成(chéng)的重要來源；另一方面(miàn)，監管沙箱在築牢風險底線，保護消費者權益的基礎上還(hái)體現了包容創新、柔性監管的理念，并且在此理念指導下持續創新監管方法，這(zhè)些同樣(yàng)也是未來提升監管精準性和有效性的破題之道(dào)。

北京第四批“監管沙箱”項目公示

所謂金融科技創新監管試點應用，也稱金融科技“監管沙箱”，旨在引導持牌金融機構、科技公司，在依法合規、風險可控的前提下，探索運用新興技術驅動金融創新、賦能(néng)金融提質增效，著(zhe)力提高金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力。

根據北京市地方金融監督管理局發(fā)布内容，此次公示的創新應用項目爲“基于‘碳賬本’的個人金融服務”，創新應用類型爲金融服務，申請機構爲中國(guó)建設銀行，拟運營時間爲3月31日。記者注意到，該項目預期規模爲年服務100萬個人客戶，減少碳排放10噸。

從技術應用及功能(néng)服務方面(miàn)來看，該項目綜合運用大數據、機器學(xué)習等技術，通過(guò)使用客戶在公共交通出行、線上政務辦理等場景中碳減排行爲數據構建碳減排計量模型，打造客戶個人“碳賬本”。同時基于“碳賬本”爲客戶提供信用卡額度升級、銀行卡消費折扣、支付優惠等個人金融服務，倡導綠色低碳生活。

需指出的是，這(zhè)已是北京公示第四批“監管沙箱”項目，早在2020年1月，北京公示首批金融科技創新應用，截至目前已累計公示超20個項目。

車甯指出，上述項目的特色在于將(jiāng)綠色金融服務場景由原來主要的對(duì)公業務擴展至個人金融服務領域，進(jìn)一步落實了“持續改善生态環境，加快形成(chéng)綠色生活方式”的号召；另外，該項目提供了一攬子的個人綜合金融服務方案，不但能(néng)形成(chéng)綠色金融個人服務的合力，也是在多個業務領域進(jìn)行綠色金融運營模式的有益探索；同時，該項目兼顧開(kāi)放與安全，整合機構内外不同數據要素提升服務質效，也是一大看點。

碳中和相關項目受關注

據記者不完全統計，2022年以來，已有9地公示了15個“監管沙箱”項目，涉及農村金融類項目、踐行綠色金融及碳中和類項目正受到更多關注，同時申請機構中農商行及農信社比例正在增加。

例如，2月9日陝西省公示的基于區塊鏈的農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款服務；2月25日，湖北省公示的“基于大數據技術的惠農信貸服務”以及“基于大數據技術的農戶貸款服務”。

此外，申請機構中農商行及農信社比例正在增加。比如，陝西申報參與機構爲陝西省農村信用社聯合社、陝西楊淩農村商業銀行；湖北省申報機構爲湖北省農村信用社聯合社、湖北京山農村商業銀行等。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博則告訴記者：“預計未來低碳、農村金融和普惠金融將(jiāng)成(chéng)爲‘監管沙箱’落地實踐項目的重要方向(xiàng)，這(zhè)符合中央關于金融發(fā)展方向(xiàng)的指導預期。”

車甯表示，近期監管沙箱項目越來越體現出前沿技術特别是數據安全技術對(duì)綠色金融、農村金融等政策導向(xiàng)領域的傾斜，不但業務領域越來越廣泛，從賬戶服務到支付再到信貸，而且技術應用越來越應用在風控等關鍵環節。未來，監管沙箱項目還(hái)有望在新市民金融服務等領域進(jìn)行探索，并且創新越來越體現爲硬核技術的應用，而非僅是商業模式的創新。

“從今年來北京及幾個區域的試點項目看，主要是通過(guò)科技手段賦能(néng)，推動了金融服務三農、雙碳等實體經(jīng)濟的效率。這(zhè)些領域要麼(me)是金融服務實體經(jīng)濟中的難點，要麼(me)是未來經(jīng)濟可持續發(fā)展的方向(xiàng)，體現了金融科技在賦能(néng)金融業務上的價值。”零壹研究院院長(cháng)于百程對(duì)記者表示。