文：王俊

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)

今年全國(guó)兩(liǎng)會(huì)，全國(guó)政協委員、中國(guó)證監會(huì)原主席肖鋼帶來了關于構建金融科技倫理治理體系的提案。在接受21世紀經(jīng)濟報道(dào)記者采訪時，他指出，金融科技倫理失範造成(chéng)金融服務歧視，引發(fā)金融誠信失範，還(hái)會(huì)助長(cháng)市場壟斷和不公平競争等多重危害。這(zhè)些問題的根源在于科技倫理意識較爲薄弱。

因此，肖鋼提出了7項建議，包括由人民銀行牽頭、組建全國(guó)性金融科技倫理委員會(huì)；技術應用方面(miàn)設置偏見控制機制，防止針對(duì)特定消費者群體的歧視性服務；組織金融機構和科技公司開(kāi)展自我評估，將(jiāng)倫理道(dào)德納入企業全面(miàn)風險管理和内部控制流程；鼓勵規模較大、技術複雜的金融機構設立“首席倫理官”等方面(miàn)。

加快構建金融科技倫理治理體系勢在必行 

肖鋼指出，與傳統金融倫理失範行爲相比，金融科技倫理失範主要表現在數據倫理與算法倫理的問題。

數據倫理問題表現在：一些機構和科技人員以犧牲數據隐私爲代價，導緻客戶信息被(bèi)盜用或出售，對(duì)客戶綁定的銀行卡及賬戶等敏感信息缺乏保護的信義義務，産生相關的不良交易、限定交易、捆綁銷售等行爲，導緻不公平協議。在居民數字能(néng)力存在鴻溝的情況下，有的科技創新活動不尊重不同群體的需求和權利，導緻信息紅利分配不公問題。

對(duì)于算法倫理問題，肖鋼指出，算法將(jiāng)人們的各種(zhǒng)足迹和活動，轉變爲對(duì)人們的各種(zhǒng)打分和預測，并進(jìn)行貸款評估、保險評估，規則代碼化會(huì)帶來不透明、不準确、不公平、難以審查等問題。通過(guò)算法可以強化對(duì)金融消費行爲控制，使消費者實質上處于弱勢地位，被(bèi)深度嵌入一種(zhǒng)隐形不自由境地，産生算法控制問題。

“金融科技倫理失範帶來的危害是多方面(miàn)的，不僅容易造成(chéng)金融服務歧視，引發(fā)金融誠信失範，使消費者權益受到損害，還(hái)助長(cháng)了市場壟斷和不公平競争，放大了金融風險，危及公共安全。”肖鋼指出。

他認爲，産生以上問題的根源在于科技倫理意識較爲薄弱，普遍存在重科技、輕倫理，重發(fā)展、輕治理的現象。金融科技倫理約束機制尚不健全，倫理治理規則協調與監管合力有待增強，倫理評估評價和審查審計制度仍需完善。因此加快構建金融科技倫理治理體系已勢在必行。

鼓勵規模較大、技術複雜的金融機構設立“首席倫理官”

近年來人民銀行和金融監管部門高度重視金融科技倫理治理工作，采取了一系列措施，取得了積極成(chéng)效。爲進(jìn)一步增強金融科技倫理治理的系統性、全面(miàn)性、協同性和有效性，肖鋼提出了七個建議。

一是成(chéng)立組織，建立由人民銀行牽頭、組建全國(guó)性金融科技倫理委員會(huì)，指導和協調推動金融科技倫理治理體系建設。爲體現金融科技生态及其多元治理特點，該委員會(huì)應由監管部門、自律組織、市場機構以及高校智庫等代表組成(chéng)，凝聚各方力量開(kāi)展工作。

二是要明确金融科技倫理治理遵循五項基本原則，即以人爲本、公平公正公開(kāi)、倫理自覺先行、倫理風險可控和敏捷治理。

三要制定規則，制定倫理标準、指南和自律公約，同時，將(jiāng)一些行業普遍公認的底線型倫理要求上升爲法制約束。

第四個建議是針對(duì)數據治理，他認爲，應深入對(duì)金融數據安全分級指南和人工智能(néng)算法金融應用評價規範的應用，建立健全金融機構、科技公司及第三方數據服務商的企業數據管理制度。在技術應用方面(miàn)，進(jìn)一步有效管理用于機器學(xué)習的數據來源和質量，設置偏見控制機制，防止針對(duì)特定消費者群體的歧視性服務。保存數據管理過(guò)程和建模方法記錄，确保可追溯性和可審核性。

五要進(jìn)行審查評估。設立評估标準，組織金融機構和科技公司開(kāi)展自我評估，將(jiāng)倫理道(dào)德納入企業全面(miàn)風險管理和内部控制流程。同時，建立倫理審計制度與信息披露制度，開(kāi)展行業互評和監管評估，防止和糾正新産品、新服務“帶病上線”。

六要創新試點。鼓勵有條件的機構進(jìn)入金融科技創新監管試點項目庫，探索建立“金融科技倫理問題技術纾困”示範工程。將(jiāng)科技倫理風險解決方案納入創新試點項目和評獎評優環節。

第七個建議是培養人才。將(jiāng)金融科技倫理作爲高等院校财經(jīng)類專業的教學(xué)内容，研發(fā)金融科技倫理通識教材，并要在金融從業人員入職、人才認證等方面(miàn)，明确嵌入科技倫理要求。鼓勵規模較大、技術複雜的金融機構設立“首席倫理官”，引導和督促金融機構開(kāi)展負責任的科技研究與創新活動。