文：吳曉璐

來源：證券日報

3月4日，全國(guó)政協十三屆五次會(huì)議在北京開(kāi)幕。全國(guó)政協委員、證監會(huì)原主席肖鋼在接受《證券日報》記者采訪時表示，随著(zhe)金融科技的不斷創新發(fā)展，金融科技倫理失範帶來的危害逐漸顯現。今年將(jiāng)建議加快構建金融科技倫理治理體系，進(jìn)一步增強金融科技倫理治理的系統性、全面(miàn)性、協同性和有效性。

金融科技倫理失範

損害消費者權益

當前，金融科技不斷創新發(fā)展，深刻改變了傳統金融服務的方式和業态，極大地提高了服務效率、質量和能(néng)力，促進(jìn)了經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展，同時也衍生出複雜多樣(yàng)的倫理問題與潛在風險，給金融創新、金融監管、金融安全帶來一系列新的挑戰。近年來，大量從事(shì)科技的人員進(jìn)入到金融行業，傳統金融機構從業人員也擁抱新技術，特别是數據作爲生産要素使人與人之間、人與機器之間的關系發(fā)生新變化，也給傳統金融倫理治理帶來新情況和新問題。

肖鋼表示，與傳統金融倫理失範行爲相比，金融科技倫理失範主要表現在以下兩(liǎng)個方面(miàn)：一是數據倫理問題。一些機構和科技人員以犧牲數據隐私爲代價，導緻客戶信息被(bèi)盜用或出售，對(duì)客戶綁定的銀行卡及賬戶等敏感信息缺乏保護的信義義務，産生相關的不良交易、限定交易、捆綁銷售等行爲，導緻不公平協議。在居民數字能(néng)力存在鴻溝的情況下，有的科技創新活動不尊重不同群體的需求和權利，導緻信息紅利分配不公問題。

二是算法倫理問題。算法將(jiāng)人們的各種(zhǒng)足迹和活動，轉變爲對(duì)人們的各種(zhǒng)打分和預測，并進(jìn)行貸款評估、保險評估，規則代碼化會(huì)帶來不透明、不準确、不公平、難以審查等問題。通過(guò)算法可以強化對(duì)金融消費行爲控制，使消費者實質上處于弱勢地位，被(bèi)深度嵌入一種(zhǒng)隐形不自由境地，産生算法控制問題。

肖鋼認爲，金融科技倫理失範帶來的危害是多方面(miàn)的，不僅容易造成(chéng)金融服務歧視，引發(fā)金融誠信失範，使消費者權益受到損害，還(hái)助長(cháng)了市場壟斷和不公平競争，放大了金融風險，危及公共安全。

建議七方面(miàn)

加快構建金融科技倫理治理體系

肖鋼認爲，産生以上問題的根源在于科技倫理意識較爲薄弱，普遍存在重科技、輕倫理，重發(fā)展、輕治理的現象。金融科技倫理約束機制尚不健全，倫理治理規則協調與監管合力有待增強，倫理評估評價和審查審計制度仍需完善。因此加快構建金融科技倫理治理體系已勢在必行。

“近年來人民銀行和金融監管部門高度重視金融科技倫理治理工作，采取了一系列措施，取得了積極成(chéng)效。”肖鋼表示，爲進(jìn)一步增強金融科技倫理治理的系統性、全面(miàn)性、協同性和有效性，提出以下七點建議：

一是成(chéng)立組織。建立由人民銀行牽頭，組建全國(guó)性金融科技倫理委員會(huì)，指導和協調推動金融科技倫理治理體系建設。爲體現金融科技生态及其多元治理特點，該委員會(huì)應由監管部門、自律組織、市場機構以及高校智庫等代表組成(chéng)，凝聚各方力量開(kāi)展工作。

二是明确原則。金融科技倫理治理需要遵循五項基本原則，即以人爲本、公平公正公開(kāi)、倫理自覺先行、倫理風險可控、敏捷治理。

三是制定規則。制定倫理标準、指南和自律公約，同時，將(jiāng)一些行業普遍公認的底線型倫理要求上升爲法制約束。

四是數據治理。深入對(duì)金融數據安全分級指南和人工智能(néng)算法金融應用評價規範的應用，建立健全金融機構、科技公司及第三方數據服務商的企業數據管理制度。在技術應用方面(miàn)，進(jìn)一步有效管理用于機器學(xué)習的數據來源和質量，設置偏見控制機制，防止針對(duì)特定消費者群體的歧視性服務。保存數據管理過(guò)程和建模方法記錄，确保可追溯性和可審核性。

五是審查評估。設立評估标準，組織金融機構和科技公司開(kāi)展自我評估，將(jiāng)倫理道(dào)德納入企業全面(miàn)風險管理和内部控制流程。同時，建立倫理審計制度與信息披露制度，開(kāi)展行業互評和監管評估，防止和糾正新産品、新服務“帶病上線”。

六是創新試點。鼓勵有條件的機構進(jìn)入金融科技創新監管試點項目庫，探索建立“金融科技倫理問題技術纾困”示範工程。將(jiāng)科技倫理風險解決方案納入創新試點項目和評獎評優環節。

七是人才培養。將(jiāng)金融科技倫理作爲高等院校财經(jīng)類專業的教學(xué)内容，研發(fā)金融科技倫理通識教材。并要在金融從業人員入職、人才認證等方面(miàn)，明确嵌入科技倫理要求。鼓勵規模較大、技術複雜的金融機構設立“首席倫理官”。引導和督促金融機構開(kāi)展負責任的科技研究與創新活動。

（編輯 白寶玉）