文：胡萍 

來源：金融時報 

2021年，金融科技發(fā)展快馬加鞭，金融機構將(jiāng)人工智能(néng)、大數據、區塊鏈等新一代信息技術作爲關鍵驅動力，助推數字化進(jìn)程與行業創新。

業内人士認爲，2022年，鄉村振興將(jiāng)賦予金融科技更爲廣闊的舞台，數字技術助力金融營銷服務更爲精準高效，“雙碳”目标的提出帶來了新的價值風口，整個金融科技市場有望持續擴容，金融科技行業在助力鄉村振興、綠色金融等方面(miàn)有更爲廣闊的空間。

科技賦能(néng)鄉村振興

在《中共中央國(guó)務院關于做好(hǎo)2022年全面(miàn)推進(jìn)鄉村振興重點工作的意見》中，多次提及發(fā)揮數字、技術的作用。比如，大力推進(jìn)數字鄉村建設，推進(jìn)智慧農業發(fā)展，以數字技術賦能(néng)鄉村公共服務，拓展農業農村大數據應用場景等。

在業内人士看來，金融科技機構將(jiāng)在服務鄉村振興中不斷發(fā)揮出更高效能(néng)。中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的《中國(guó)金融科技生态白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，随著(zhe)農村數字基礎設施不斷完善，金融科技開(kāi)始嵌入農業生産經(jīng)營、民生系統，實現對(duì)鄉村振興重點領域的“精準滴灌”。

從實踐來看，金融科技公司陸金所旗下推出的“行雲”AI智能(néng)貸款解決方案，將(jiāng)小微企業借款申請流程耗時降低44%，發(fā)起(qǐ)支持農村小微經(jīng)濟的“惠農金”免息借款項目，爲鄉村振興引入了金融活水。中國(guó)平安通過(guò)“金融+科技+産業”的模式，將(jiāng)農業數字化與綜合金融優勢結合，對(duì)農産品的産前、産中、産後(hòu)進(jìn)行數字化管理，推動農業産業化發(fā)展，走出了一條有特色的扶助道(dào)路。

爲服務“三農”而誕生的小貸公司也通過(guò)數字普惠金融，助力鄉村的産業振興。“我們公司在2018年就正式成(chéng)立了農業金融事(shì)業部，將(jiāng)大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等技術與農業金融深度融合，形成(chéng)了一套針對(duì)農業的信用風控體系，并在純線上化農貸領域形成(chéng)了相對(duì)成(chéng)熟的業務模式和産品。”重慶小雨點小額貸款有限公司（以下簡稱“重慶小雨點”）首席執行官汪傳國(guó)告訴《金融時報》記者。據悉，2021年，重慶小雨點小貸涉農貸款突破10億元。該公司通過(guò)“保險+信貸”模式，進(jìn)一步推進(jìn)農業保險的覆蓋範圍，通過(guò)農險貸助力農業高質量發(fā)展。

助力實現“雙碳”目标

除了鄉村振興，綠色金融也是金融科技發(fā)力的重要方向(xiàng)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》多次提及綠色發(fā)展。比如，在重點任務中提出，建設綠色高可用數據中心；爲人民群衆提供更加普惠、綠色、人性化的數字金融服務等。《白皮書》顯示，我國(guó)綠色金融資産規模得到快速提升；另外，在金融科技推動下，綠色融資租賃、碳中和債、綠色REITs等創新産品不斷湧現。

業内人士表示，當前，金融科技與綠色金融的融合創新仍處于探索階段，在政策、市場和技術等方面(miàn)仍面(miàn)臨多項挑戰。但不可否認的是，金融科技在推動綠色金融和可持續發(fā)展方面(miàn)已進(jìn)行了不少實踐，在農業、消費、建築、小微企業等越來越多的行業領域得到應用。

從非銀機構來看，作爲以自主研發(fā)、科技創新立足的消費金融公司，馬上消費金融股份有限公司在制定公司“雙碳”路線之初，就將(jiāng)金融科技的運用放在了核心位置。據了解，截至2021年12月末，其通過(guò)金融雲容器、智能(néng)客服、電子合同、電子憑證、線上業務等累計減少碳排放約91.19萬噸。此外，還(hái)有些金融科技公司通過(guò)科技創新賦能(néng)綠色可持續發(fā)展，比如，建立ESG發(fā)展策略體系，將(jiāng)ESG納入發(fā)展決策考量中，篩選可創造長(cháng)期價值的企業。

汪傳國(guó)認爲，在綠色發(fā)展理念下，金融科技在拓展綠色金融服務對(duì)象、提升綠色融資規模以及助力風險防控等方面(miàn)都(dōu)可以發(fā)揮積極作用。比如，重慶小雨點將(jiāng)信貸業務向(xiàng)農村地區綠色産業傾斜，重點支持綠色出行、綠色養殖種(zhǒng)植等産業。目前已累計向(xiàng)綠色出行産業發(fā)放貸款超27億元，近萬家小微商戶受益；2021年全年向(xiàng)綠色養殖種(zhǒng)植等産業提供農機貸、養殖貸等涉農貸款突破10億元。

數字化營銷成(chéng)重要渠道(dào)

在數字經(jīng)濟發(fā)展中，包括銀行、券商、非銀機構等在内的各類金融市場參與者都(dōu)加大了對(duì)金融科技的投入。一方面(miàn)，相關業務向(xiàng)線上遷移，提升數字化程度；另一方面(miàn)，金融營銷方式也在發(fā)生改變，數字化營銷成(chéng)爲重要渠道(dào)。

分析人士認爲，相比傳統的營銷方式，數字化營銷在信息交互中具有實時性、互動性和真實性等顯著特點。金融消費者可以通過(guò)網絡或數字終端，實時獲得自己所需要的金融服務；金融機構也可以根據客戶的需求，在第一時間對(duì)産品的設計進(jìn)行調整。

神州信息金融科技首席行業專家崔蕾表示，在數字化營銷過(guò)程中，構建場景金融是必經(jīng)之路。場景化服務的關鍵點就是金融企業經(jīng)營模式要從“坐商”轉變爲“行商”，主動出擊去理解客戶真實需要，在各種(zhǒng)生活生産場景之下爲其提供金融服務。