文：王方圓

來源：中國(guó)證券報  

中國(guó)證券報記者日前調研多家銀行發(fā)現，新年以來多家銀行儲蓄業務的活動力度有所減弱，信貸業務則如火如荼地開(kāi)展。這(zhè)與在市場利率不斷下行、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，商業銀行主動調整資産負債計劃有關。

營銷活動減少

商業銀行在新年期間推出營銷活動，通常在每年12月至次年2月期間進(jìn)行，即所謂的“開(kāi)門紅”活動。對(duì)于不少銀行來說，“開(kāi)門紅”是業務發(fā)展的黃金時間窗口。在個人業務方面(miàn)，儲蓄存款曆來是各家銀行的“必争之地”，往年通常會(huì)對(duì)新老客戶實行大額存單利率上浮、實物獎勵等優惠，而今年隻有新客戶有機會(huì)獲得。

天津銀行海澱區某支行工作人員表示，今年該行針對(duì)新用戶推出了5年期大額存單，年化利率可達4.05%，在同業中處于較高水平。而老客戶能(néng)夠買的大額存單最長(cháng)爲3年期，年化利率爲3.55%，和同業水平相當。

除營銷活動減少外，營銷熱情也有所減弱。不少理财經(jīng)理不再推薦以往熱推的存款、大額存單，轉而推薦銀行理财、基金、保險産品。對(duì)于部分不符合客戶風險偏好(hǎo)、期限需求的産品，還(hái)有理财經(jīng)理直接“勸退”。

當然，也有銀行營銷力度較大。某股份制銀行支行廣告顯示，“開(kāi)門紅”期間借記卡用戶獲得免費美甲名額。此外，新老用戶資産新增（從他行轉入）達到相應級别，并且購買3個月以上期限産品，即可獲得面(miàn)額不等的京東E卡或話費。若老用戶推薦新用戶參加上述活動，還(hái)可以獲得5公斤大米一袋。

信貸業務如火如荼

資産端和負債端的管理計劃有所不同，商業銀行的信貸業務則在如火如荼地開(kāi)展中。

一位國(guó)有行客戶經(jīng)理告訴記者，今年普惠小微貸款任務較重，近期正在密切聯系潛在客戶。杭州銀行日前表示，2021年四季度，該行已積蓄了較爲充足的信貸儲備，2022年以來，正在積極開(kāi)展春耕行動專項營銷活動，爲信貸儲備積勢蓄力。1月中上旬信貸投放增量已高于去年1月份增量，後(hòu)續投放增量可期。

交通銀行金融研究中心認爲，企業部門信貸方面(miàn)，進(jìn)入冬天生産淡季，1月企業生産開(kāi)工活躍度進(jìn)一步下滑，融資需求依然不旺。但在政策引導信貸增長(cháng)、促進(jìn)實體經(jīng)濟穩定的影響下，疊加年初信貸投放“開(kāi)門紅”，企業新增信貸規模可能(néng)超過(guò)去年同期水平。

商業銀行對(duì)資産端、負債端的不同态度，也和資産負債管理計劃調整有關。一家民營銀行相關人士對(duì)記者表示，儲蓄存款資金成(chéng)本較高，而自去年底以來，降準、降息政策相繼出台，在市場利率下行、資金流動性較爲充裕的情況下，如果商業銀行負債端資金無法釋放出去，會(huì)影響淨息差。

淨息差企穩

談到今年“開(kāi)門紅”的任務完成(chéng)情況，河北某家城商行人士對(duì)記者表示，該行“開(kāi)門紅”成(chéng)果不錯，這(zhè)主要來源于活期存款和大額存單兩(liǎng)部分，前者靈活性強，後(hòu)者收益性高，受到客戶青睐。

展望今年整體經(jīng)營情況，業内人士整體表示樂觀。常熟銀行表示，在資産端，該行將(jiāng)繼續堅持向(xiàng)小、向(xiàng)下、向(xiàng)偏、向(xiàng)信用的策略，通過(guò)優化資産結構，提升貸款收益率水平；在負債端，執行存款利率自律機制後(hòu)，預計2022年存款成(chéng)本有望得到有效控制。綜合看來，預計2022年淨息差將(jiāng)呈現穩中微升的态勢。

但也有業内人士表示，2022年全年經(jīng)營任務更爲艱巨。杭州銀行表示，在LPR下行預期及央行優化信貸結構支持實體經(jīng)濟的要求下，預計全年新發(fā)放貸款利率略有下降，預計2022年該行淨息差同比可能(néng)會(huì)有所下降，但邊際企穩。