文：胡萍 

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網 

訪中央财經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯網經(jīng)濟研究院副院長(cháng)歐陽日輝

日前，《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》（以下簡稱《規劃》）正式發(fā)布。這(zhè)是中國(guó)人民銀行發(fā)布的第二個金融科技發(fā)展規劃。《規劃》提出新時期金融科技發(fā)展指導意見。就金融科技的參與者而言，今後(hòu)在推進(jìn)金融數字化轉型過(guò)程中，金融科技公司將(jiāng)會(huì)有怎樣(yàng)的發(fā)展？《規劃》對(duì)金融科技公司有何影響？就上述問題《金融時報》記者采訪了中央财經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯網經(jīng)濟研究院副院長(cháng)歐陽日輝。

《金融時報》記者：與上一個金融科技發(fā)展規劃相比，您認爲此次《規劃》有何亮點？

歐陽日輝：本次《規劃》充分體現了金融科技對(duì)經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用對(duì)金融機構數字化轉型的推動作用以及對(duì)金融創新發(fā)展的引領作用。

本階段的金融科技發(fā)展規劃最大特色就是注重數據在金融發(fā)展和監管中的作用，《規劃》提到數據114次，提到科技104次、技術78次。也就是說，金融科技邁入高質量發(fā)展的新階段，在技術創新引領的基礎上，需要發(fā)揮數據要素倍增作用，更加突出數據治理與綜合應用，希望通過(guò)“數據+技術”雙輪驅動金融創新發(fā)展。

值得注意的是，《規劃》對(duì)如何釋放數據要素潛能(néng)方面(miàn)做了明确部署。實踐中，2021年，央行等管理部門一直在對(duì)金融數據的綜合利用進(jìn)行探索。結合央行和銀保監會(huì)此前關于數據綜合利用的一些相關規定來看，《規劃》從數據能(néng)力建設、數據有序共享、數據綜合利用、數據安全保護等方面(miàn)，就可以使用的數字技術和需要建立的制度體系，都(dōu)進(jìn)行了詳盡部署。《規劃》中列舉的一些技術在釋放數據要素潛能(néng)中的運用，既對(duì)很多金融機構有巨大的指導性作用，也爲金融科技公司指明了發(fā)展的方向(xiàng)。

《金融時報》記者：您認爲《規劃》對(duì)金融科技公司有何影響？

歐陽日輝：總體而言，傳統金融機構數字化轉型，爲金融科技公司提供了廣闊的發(fā)展空間。但什麼(me)是金融科技公司并沒(méi)有明确的界定。實踐中，我國(guó)的金融科技公司大緻有兩(liǎng)類：一類是爲金融機構提供技術服務的公司，包括硬件、軟件及其他IT設備和技術支持；另一類是爲金融機構提供數據和信息服務的公司，也被(bèi)稱爲金融數據服務商。這(zhè)兩(liǎng)類金融科技公司的業務逐漸趨同，都(dōu)涉及基礎設施、技術輸出、數字化解決方案、信息服務等，很難從業務上進(jìn)行嚴格劃分。

《規劃》中使用了“科技企業”這(zhè)個概念，有三處與金融科技公司的發(fā)展密切相關：一是在“築牢金融與科技風險防火牆”中，強調“加強第三方算力設施集中度風險管控”“劃定金融機構與數字渠道(dào)合作方的安全基線和責任邊界”；二是在“強化金融科技創新行爲監管”時，要求“加強金融機構與科技企業合作的規範管理”；三是在實施保障“加強組織統籌”中提出，“努力形成(chéng)金融管理部門、金融機構、科技企業、社會(huì)團體等緊密配合、協同高效的工作格局”。

《規劃》強化金融機構創新主體地位，加強金融機構與科技企業合作規範管理，但爲金融科技公司的業務開(kāi)拓留下了想象空間。在《規劃》提出的重點任務中，“強化金融科技治理”“全面(miàn)加強數據能(néng)力建設”“建設綠色高可用數據中心”“深化數字技術金融應用”“健全安全高效的金融科技創新體系”“深化金融服務智慧再造”等，是針對(duì)金融機構提出的，但大部分傳統金融機構需要借助外力才能(néng)完成(chéng)這(zhè)些任務。比如，中小銀行打造科技能(néng)力可以借助外部力量，一是與大型銀行合作，二是與金融科技公司合作。金融機構與科技企業如何打造新的商業模式，實現緊密配合、高效協同，是未來金融科技公司探索的重點。

《金融時報》記者：您認爲科技企業接下來在與金融機構合作時應該注意哪些方面(miàn)？

歐陽日輝：在近幾年的嚴監管格局下，一些科技公司在移動支付、數字信貸、普惠金融等方面(miàn)發(fā)揮的積極作用得到肯定；同時，強化金融持牌經(jīng)營，強化金融機構創新主體地位，建立金融和科技之間的“防火牆”，切斷金融信息和商業信息之間的不當連接。《規劃》沿襲了這(zhè)個監管思路，明确提出對(duì)金融科技創新實施穿透式監管，防範以“科技創新”之名模糊業務邊界、層層包裝産品等行爲。

此前，爲規範金融機構與科技企業合作也不斷有相關政策出台。比如，2022年1月，銀保監會(huì)發(fā)布銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法的通知，明确規定銀行保險機構不得將(jiāng)信息科技管理責任、網絡安全主體責任外包；涉及信息科技戰略管理、信息科技風險管理、信息科技内部審計及其他有關信息科技核心競争力的職能(néng)不得外包等。今年7月即將(jiāng)結束兩(liǎng)年過(guò)渡期的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》也規定，互聯網貸款業務涉及合作機構的，授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開(kāi)展，不得將(jiāng)風險模型的管理職責外包。

由此可見，未來的金融科技，金融的歸金融，科技的歸科技。接下來4年是金融科技公司的深度轉型期，將(jiāng)更多朝著(zhe)技術服務商、數字化方案服務商、數據服務商等方向(xiàng)發(fā)展。預計一些金融科技公司會(huì)轉換賽道(dào)，比如工業和農業領域，特别是制造業領域，與智能(néng)制造、專精特新等領域結合，尋求新的商機。

《金融時報》記者：您認爲金融科技最終的核心競争力主要體現在哪些方面(miàn)？

歐陽日輝：主要有三大方向(xiàng)：一是關鍵核心技術要自主可控。比如我們常提到的金融科技“ABCDMIX”，要實現自主可控。二是數據要素潛能(néng)的釋放。需要從數據采集到使用的全生命周期中打造出一個“中國(guó)模闆”出來，探索解決當前數據确權、數據定價、數據交易、數據安全、數據增值與協作等五大操作環節中的“痛點”。實際上，金融數據綜合應用問題，全球都(dōu)在積極開(kāi)展探索，還(hái)沒(méi)有一個成(chéng)型的、固定的發(fā)展模式，如果我國(guó)能(néng)在這(zhè)方面(miàn)探索出一個好(hǎo)的模式，將(jiāng)成(chéng)爲我們的核心競争力之一。三是打造開(kāi)放創新的産業生态。加快金融機構數字化轉型需要構建以用戶、場景爲中心的金融服務體系，不管是消費金融領域還(hái)是産業金融領域，應用場景與數字生态的建設都(dōu)是一個重要命題。此外，培育我國(guó)金融科技的三大核心競争力，全方位培養、引進(jìn)、用好(hǎo)金融科技人才至關重要。