文：左希 

來源：金融時報 

近年來，互聯網、大數據、雲計算、人工智能(néng)、區塊鏈等數字技術日新月異，帶動各行各業進(jìn)入數字時代。在此背景下，數字經(jīng)濟得以快速發(fā)展。

1月12日，國(guó)務院印發(fā)《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》（以下簡稱《規劃》），明确提出要在我國(guó)數字經(jīng)濟轉向(xiàng)深化應用、規範發(fā)展、普惠共享的新階段，把握數字化發(fā)展新機遇，拓展經(jīng)濟發(fā)展新空間，推動我國(guó)數字經(jīng)濟健康發(fā)展。

在此過(guò)程中，作爲在經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展中肩負重任的銀行業，推動數字經(jīng)濟發(fā)展，責無旁貸。

加大融資支持力度

數字經(jīng)濟已成(chéng)爲繼農業經(jīng)濟、工業經(jīng)濟之後(hòu)的主要經(jīng)濟形态。國(guó)務院公布的最新數據顯示，2020年，我國(guó)數字經(jīng)濟核心産業增加值占國(guó)内生産總值（GDP）比重達到7.8%，數字經(jīng)濟爲經(jīng)濟社會(huì)持續健康發(fā)展提供了強大動力。

數字經(jīng)濟的發(fā)展，帶動了相關基礎設施行業的發(fā)展，促進(jìn)了産業數字化轉型，也催生了很多新業态、新模式。爲了更好(hǎo)地支持數字經(jīng)濟發(fā)展，《規劃》明确表示，要加大資金支持力度，加大對(duì)數字經(jīng)濟薄弱環節的投入力度，突破制約數字經(jīng)濟發(fā)展的短闆與瓶頸，建立推動數字經(jīng)濟發(fā)展的長(cháng)效機制。

對(duì)此，業内專家表示，這(zhè)與數字經(jīng)濟行業和企業的特點有關。“這(zhè)些企業往往都(dōu)有著(zhe)巨大的融資需求。作爲以科技創新爲驅動力的數字經(jīng)濟領域，不斷地研發(fā)投入和實踐是企業技術叠代、優化服務水平的關鍵。在此過(guò)程中，資金非常重要。”工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會(huì)委員、中南财經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤和林在接受《金融時報》記者采訪時表示。

無錫數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)吳琦表示，這(zhè)些企業涉及領域較廣，從數字産業化、産業數字化等實體行業，到數字創意等虛拟行業，特别是芯片、工業軟件等關鍵技術和核心零部件的研發(fā)企業，往往具有研發(fā)周期長(cháng)、前期投入大、盈利見效慢的特點，需要金融予以大力支持。

“由于很多中小企業資産規模較小，同時還(hái)存在經(jīng)營不規範、合格抵押物缺乏等問題，因此，需要銀行業金融機構針對(duì)這(zhè)類企業特點制定融資方案。”吳琦說。

令人欣喜的是，助力數字經(jīng)濟發(fā)展，及時回應企業需求，正在逐步成(chéng)爲銀行業的共識。交通銀行在召開(kāi)2022年工作會(huì)議時提出，2022年，要加快全流程數字化應用，推動服務能(néng)力提升，以客戶需求爲中心，以産品應用爲牽引，構建面(miàn)向(xiàng)數字經(jīng)濟的現代化金融供給體系。

完善金融服務和産品體系

《規劃》提出，鼓勵銀行業金融機構創新産品和服務，加大對(duì)數字經(jīng)濟核心産業的支持力度。

從銀行業的角度來說，應該如何將(jiāng)政策要求落到實處、提供更優質的金融服務？

吳琦在接受《金融時報》記者采訪時表示，對(duì)于數字經(jīng)濟企業的金融服務，銀行業金融機構需要加強對(duì)數字經(jīng)濟相關政策和産業的跟蹤與研究，加大對(duì)數字經(jīng)濟前沿領域、關鍵環節和重要産業的金融支持力度。

“銀行業金融機構要充分利用現代信息技術，推進(jìn)數字化轉型，通過(guò)科技強化客戶營銷，分析客戶金融服務需求，對(duì)客戶進(jìn)行精準畫像，創新更具針對(duì)性的金融産品和服務，降低金融服務成(chéng)本，從而爲客戶提供更具針對(duì)性的金融服務。”中國(guó)郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。

中信銀行是率先開(kāi)展嘗試的銀行之一。爲了更好(hǎo)支持數字經(jīng)濟和普惠金融發(fā)展，中信銀行探索實施數字普惠金融創新試驗田機制，建設智能(néng)化産品創新工廠，將(jiāng)新産品投産周期縮短至兩(liǎng)周左右，開(kāi)發(fā)了涵蓋“基礎類産品、供應鏈金融、個性化産品”在内的完善産品體系，有效提升了相關金融服務水平。其中，最具代表性和特色的“中信易貸”數字化供應鏈金融産品體系，大幅提升了客戶操作便捷性。

多位業内專家均表示，金融機構要強化與政府、企業等各方的信息交流，構建多位一體的融資合作機制。“銀行業可以與政府、企業搭建信息對(duì)接、資源共享的合作平台，爲數字經(jīng)濟企業提供信貸、上市、投資、擔保、保險、咨詢等‘一站式’全方位金融服務。”吳琦說。

護航企業全生命周期

業内專家提出，數字經(jīng)濟是新生業态，因而資本市場將(jiāng)會(huì)見證其完整的生命周期曆程，“這(zhè)就意味著(zhe)應當提供匹配其成(chéng)長(cháng)各個階段的有針對(duì)性的金融服務。”盤和林說。

面(miàn)對(duì)這(zhè)些發(fā)展潛力巨大的數字經(jīng)濟行業和企業，銀行業如何才能(néng)做到讓金融服務更加貼合企業成(chéng)長(cháng)需要？

“企業的成(chéng)長(cháng)發(fā)展是一個從小到大、從弱到強的過(guò)程，這(zhè)就要求銀行在提供金融服務時，根據不同行業、不同特質、不同生命周期企業的不同需求，設計專屬金融産品和服務，并且伴随客戶的成(chéng)長(cháng)提供更契合客戶需要的金融服務。”婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示。

以農業銀行爲例，爲了更好(hǎo)地服務互聯網行業企業，農業銀行切入企業需求痛點，有針對(duì)性地配置産品組合，以一體化服務方案滿足企業及其生态體系内客群的全方位金融需求，不斷提升數字經(jīng)濟服務能(néng)力，推動數字經(jīng)濟健康快速發(fā)展。

吳琦還(hái)表示，發(fā)力數字經(jīng)濟，滿足企業全生命周期的多樣(yàng)化金融需求，需要銀行業加快發(fā)展數字金融，推動傳統金融業務的數字化轉型，推動服務效率提升和模式變革。

與此同時，業内專家表示，銀行業金融機構在爲數字經(jīng)濟企業提供精準高效全面(miàn)的金融服務過(guò)程中，還(hái)可以通過(guò)延長(cháng)産業鏈條、豐富應用場景、拓展新型業務，催生新業态新模式，幫助企業拓展新的市場空間。

“銀行自身也可以借助大數據、人工智能(néng)、雲計算等數字技術，通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行全方位多維度刻畫和參考企業的信用評級，消除信息不對(duì)稱，加強風險管控。”吳琦補充說。