文：陸宇航

來源：金融時報  

當前，數字經(jīng)濟已經(jīng)成(chéng)爲構建現代經(jīng)濟體系的重要引擎。在數字時代，加速叠代的各類前沿技術不斷發(fā)掘著(zhe)數據的價值，讓萬物互聯與無感遍在的技術手段成(chéng)爲生活日常。作爲支撐現代經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，銀行業一方面(miàn)要緊跟時代步伐，優化金融科技布局，加快數字化轉型，提升數字化經(jīng)營能(néng)力；另一方面(miàn)要借助科技賦能(néng)，爲數字經(jīng)濟發(fā)展提供強大動能(néng)。

2022年伊始，我國(guó)金融科技發(fā)展的新階段頂層設計出爐。《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》（以下簡稱《規劃》）爲未來4年錨定了發(fā)展目标與方向(xiàng)。在《規劃》指導下，下一步，銀行業數字化轉型與經(jīng)營的重點何在？銀行業應如何把握數字經(jīng)濟時代的機遇？

全面(miàn)加強數據能(néng)力建設

作爲進(jìn)入數字經(jīng)濟時代的标志之一，數據的重要性與日俱增，成(chéng)爲驅動經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展新的生産要素。《規劃》提出，將(jiāng)數字元素注入金融服務全流程，將(jiāng)數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據賦能(néng)，強調了數據在金融科技發(fā)展中的重要地位。

在數字中國(guó)建設的浪潮下，數據化能(néng)力建設成(chéng)爲各家銀行金融科技布局的重點所在，資源實力雄厚的大中型銀行和立足本地經(jīng)營的中小銀行，在數據能(néng)力的建設方面(miàn)各有千秋。

工行通過(guò)“數字基因、數字技術、數字業态、數字資産、數字基建”的5D布局，打造“敏捷、智慧、生态、數字、安全”五強領先優勢的“科技強行”；唐山銀行建立全行數據标準體系，制定2856項數據标準，推動數據标準全面(miàn)落地，并通過(guò)數據清理和補錄、主數據管理、标準落地等多種(zhǒng)方式，大幅提升全行數據質量。

在下一步的建設進(jìn)程中，持續促進(jìn)數據價值化對(duì)銀行來說至關重要。“要通過(guò)發(fā)展數字金融，擴大數據需求，提升數據價格活躍度，完善市場規則，産生更強激勵作用，使各類市場主體更有動力打破‘數據孤島’，推動數據流轉，擴展數據應用，幫助數據市場形成(chéng)需求牽引供給、供給創造需求的良性循環。” 興業銀行董事(shì)長(cháng)呂家進(jìn)表示。

建行將(jiāng)打造企業級的數據治理和應用體系，構建智能(néng)高效的數據中心，推進(jìn)由經(jīng)驗決策向(xiàng)數據決策轉變，推動服務模式數智化的升級。

與此同時，數據治理的重要性也日漸凸顯。“銀行應強化數據資産理念，深化數據資源應用，建立起(qǐ)組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理體系；同時，在保障安全和隐私的前提下，推動數據有序共享與綜合應用，積極探索數據确權和對(duì)數據要素收益的分配；此外，還(hái)應按照相關法律法規和監管部門的要求，切實遵循依規用數、科學(xué)用數的職業操守，依法合規采集、管理、使用、流轉數據。” 中國(guó)銀行業協會(huì)黨委副書記、秘書長(cháng)劉峰表示。

把握産業數聯網機遇

在數字經(jīng)濟時代，互聯網新經(jīng)濟也在不斷升級。在國(guó)家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤看來，以數據要素與新技術的融合爲主線，以數字經(jīng)濟核心産業爲驅動力，以三次産業與企業全面(miàn)數字化改造爲路徑，以生産、分配、交換和消費的數字化呈現爲依托，以優化經(jīng)濟新發(fā)展格局和人民群衆獲得感提升爲準繩的産業數聯網，代表了未來的發(fā)展趨勢。

銀行業應當如何把握機遇，推動更具生命力的創新場景落地？楊濤認爲，一方面(miàn)，要在邊際上改善現有的場景；另一方面(miàn)，要進(jìn)行颠覆式重構，在數字化背景下實現資金流、信息流、商品流、物流等的“多流合一”，打造多層次的平台經(jīng)濟融合模式，實現包括銀行在内的資金方與産業方、平台方及監督方的有效協調，在更大程度上實現産業鏈與金融鏈的共赢、共享發(fā)展。

“銀行應通過(guò)與産業鏈上的核心企業一起(qǐ)，共建平台、共建APP、共建系統，幫助廣大中小微企業‘登雲上線’，融入産業鏈供應鏈網絡。在此基礎上，圍繞産業鏈供應鏈建立數據鏈，將(jiāng)數據鏈變成(chéng)價值鏈，成(chéng)爲産業一體化的加速器和黏合劑。”呂家進(jìn)表示。

在實踐中，平安銀行通過(guò)發(fā)射“平安1号”衛星、布局衛星終端網絡，成(chéng)功構建起(qǐ)了星雲物聯網平台，借助快速發(fā)展的物聯網技術賦能(néng)，有效化解供應鏈上的小微企業所面(miàn)臨的融資難題。

推動科技人才隊伍發(fā)展

在數字經(jīng)濟時代，科技人才的儲備與培養，對(duì)各家銀行的數字化轉型與經(jīng)營，發(fā)揮著(zhe)越來越關鍵的作用。

“人是生産環節中最重要的一個因素。金融科技人才培養是爲了提高金融科技領域的專業化勞動生産率，讓一批金融科技人才在堅持倫理原則基礎上，使金融科技領域創新的投入産出進(jìn)入良性循環。”楊濤認爲，人才成(chéng)爲下一步金融科技發(fā)展創新及生态建設中最核心的元素。由此，也倒逼推動金融科技人才的标準、教育、培訓體系建設，使之成(chéng)爲一個規範、高效的核心生産要素，服務于經(jīng)濟金融變革。

哪些因素是科技人才最爲關注的？高德納咨詢公司有關人士認爲，科技人才希望有能(néng)與大型科技公司相匹配的薪酬結構。與此同時，新一代人才重視靈活性、發(fā)展和目标。他們想知道(dào)自己所擔任的角色能(néng)夠産生什麼(me)樣(yàng)的影響，并且比上一代人更重視對(duì)社會(huì)的貢獻。

面(miàn)對(duì)科技人才的需求以及科技人才培養與發(fā)展中所面(miàn)臨的挑戰，銀行業應如何應對(duì)？

上海銀行副行長(cháng)胡德斌表示，上海銀行一方面(miàn)通過(guò)完善薪酬結構，優化新招聘員工的培養方案、職業生涯發(fā)展路徑等方式，提升對(duì)金融科技人才的吸引力；另一方面(miàn)，積極探索異地設立研發(fā)機構，在蘇州設置開(kāi)發(fā)中心，該中心員工與本部采取同樣(yàng)的薪酬體系，在招聘中具備較強的競争力。

“金融科技人才的發(fā)展不能(néng)僅僅局限于科技條線，業務部門金融科技人才培養同樣(yàng)是今後(hòu)工作的重點。上海銀行希望能(néng)夠與銀行業協會(huì)就金融科技人才培養體系建設方面(miàn)進(jìn)行相關研究，組織同業和相關的研究培訓機構，共同建立一套金融科技人才評價認證體系，從而推動行業内金融科技人才認定和培養的發(fā)展。” 胡德斌說。