文：李冰

來源：證券日報  

11月23日，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2021）》（以下簡稱《報告》），全面(miàn)總結了當前中小銀行金融科技發(fā)展成(chéng)就，詳盡分析了阻礙金融科技發(fā)展的主要問題。

人工智能(néng)、區塊鏈等技術

成(chéng)爲中小銀行重點研究評估領域

《報告》指出，整體來看2021年中小銀行在戰略、組織、技術、應用、生态五個維度上得分均較2020年有了一定的提高，尤其是在組織（58.05）、技術（63.50）、應用（59.11）等維度上的得分增長(cháng)明顯。且中小銀行普遍開(kāi)始采用數字技術輔助業務操作、客戶服務、風險防控、運營管理等環節，由“數字化轉型”邁入“數字化升級”全新發(fā)展階段。

從具體業務和技術來看，69.64%的受訪銀行重點在“手機銀行、網上銀行”領域發(fā)力，直銷銀行、基于社交平台的金融服務、線上供應鏈金融等線上業務普遍得到重視。作爲一系列線上應用的底層支撐，大數據、雲計算、人工智能(néng)、區塊鏈等技術應用深度進(jìn)一步加深，78.57%的受訪銀行已將(jiāng)移動互聯網技術應用到生産中，73.21%的受訪銀行已將(jiāng)大數據技術應用到生産中。人工智能(néng)、區塊鏈、物聯網等技術也成(chéng)爲中小銀行重點研究評估的對(duì)象。

《報告》調研的案例顯示，九成(chéng)以上的受訪銀行認爲金融科技賦能(néng)鄉村振興，能(néng)夠強化中小銀行本地優勢。其中66.07%的受訪銀行表示這(zhè)一影響“非常重要”，28.57%的受訪銀行表示“重要”。多家中小銀行圍繞普惠金融、“雙碳”等政策，推出純信用信貸、個人碳賬戶，綠色金融等相關純線上數字化産品，填補了傳統金融服務市場空白，體現出金融科技對(duì)于金融創新的強大驅動能(néng)力。

此外，在金融科技賦能(néng)下，中小銀行服務邊界也正在不斷延展。《報告》顯示，48.21%的受訪銀行生态圈建設的重點是從金融、生活服務、社交、電商、餐飲、娛樂、出行、旅遊等日常生活各方面(miàn)入手，打造一站式應用服務平台，構建具備強大場景支撐的APP生态圈。

中小銀行在數字轉型中

面(miàn)臨技術及人力等短闆

《報告》認爲，金融科技不僅是代表著(zhe)先進(jìn)的數字化技術，更是一項系統工程。中小銀行在數字轉型中逐步暴露出部分問題，集中體現爲技術層面(miàn)存在人力等短闆，短期内需要借助第三方合作，應用層面(miàn)技術與應用銜接度有待進(jìn)一步提升，數據層面(miàn)數據治理合規有較大提升空間，生态層面(miàn)生态圈運營能(néng)力不足。

《報告》指出，除了技術和人才層面(miàn)的問題，轉型同質化、生态價值定位不清晰、生态圈數據共享與隐私保護、内外部合作組織與文化沖突等更宏觀的問題，阻礙著(zhe)中小銀行數字化生态系統的形成(chéng)。

另外，《報告》顯示，2021年城商行和農商行在戰略、組織、技術、數據、應用、生态等六個維度上的得分均較2020年有了一定的提高。但農商行在六個維度上評分均低于城商行，尤其是在技術和應用兩(liǎng)個維度上農商行評分較低，表明農商行在技術研發(fā)與應用方面(miàn)存在較大差距。

針對(duì)這(zhè)些深層次問題，《報告》提出了六項建議：一是号召中小銀行積極探索信創實施路徑；二是建議省聯社切實發(fā)揮省聯社的指導、帶動、幫助作用；三是建議金融科技公司關注城商行、農商行發(fā)展戰略與産品需求的差異性；四是建議監管部門在堅持風險防範基礎上，給予中小銀行合理的風險包容度；五是建議地方政府多措并舉，助力中小銀行金融科技生态圈的搭建；六是建議行業聯盟搭建中小銀行金融科技生态和區域協作的優質平台。