文:清華大學(xué)金融科技研究院
清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心近日發(fā)布了最新的研究成(chéng)果《關于當前金融安全形勢的認識與思考》,全面(miàn)分析了我國(guó)當前金融安全形勢的特點,對(duì)當前金融安全存在的隐患進(jìn)行深入思考,并提出加強金融安全能(néng)力建設的具體對(duì)策。
研究認爲,穩健是當前金融形勢的最大特點。穩中有進(jìn)、穩中向(xiàng)好(hǎo)、穩中有爲、穩中有憂是當前金融形勢的具體特點。
穩中有進(jìn)。2020年,面(miàn)對(duì)新冠肺炎疫情沖擊以及複雜嚴峻的國(guó)内外經(jīng)濟金融形勢,我國(guó)金融業總體穩健運行。銀行業資産負債規模平穩增長(cháng);保險業資産平穩增長(cháng),保險密度和保險深度上升;證券行業平穩增長(cháng)。
穩中向(xiàng)好(hǎo)。近年來,在黨中央國(guó)務院正确領導下,合理分工、相互補充、功能(néng)完整的現代金融體系初步形成(chéng):金融機構方面(miàn),銀行業初步形成(chéng)多層次、廣覆蓋、有差異的體系結構。金融市場方面(miàn),全面(miàn)深化資本市場改革,健全多層次資本市場體系。設立科創闆、試點注冊制,并在今年9月2日設立北京證券交易所。
穩中有爲。金融服務實體經(jīng)濟的效能(néng)明顯提升,表現爲:進(jìn)一步提升貨币政策傳導效率;積極發(fā)揮結構性貨币政策工具作用;有力應對(duì)新冠肺炎疫情沖擊;強化監管考核督導,确保金融支持力度;進(jìn)一步激活消費市場活力;強化國(guó)家重大戰略金融服務,引導金融機構提供中長(cháng)期建設資金供給,推動重大項目落地;積極發(fā)揮綠色金融“加速器”作用,推動實現碳達峰、碳中和目标。
然而,金融市場依然穩中有憂。一是新冠肺炎疫情全球蔓延,一些國(guó)家采取超常規貨币政策,可能(néng)對(duì)我國(guó)金融安全形成(chéng)外部沖擊。二是金融體系一些長(cháng)期形成(chéng)的隐患并未有效消除,疫情下新老問題相互交織疊加,結構複雜的高風險影子銀行容易死灰複燃,銀行業不良資産反彈壓力驟增,一些中小金融機構資本缺口加速暴露。三是不法金融機構依然存在,非法金融活動屢禁不止。金融機構常态化風險處置機制尚待完善,非正規金融體系交易活動缺乏有效約束。四是社會(huì)信用體系不健全,失信懲戒不到位,市場透明度需進(jìn)一步提高。五是要高度警惕平台企業壟斷和資本無序擴張給社會(huì)主義市場經(jīng)濟體系帶來的沖擊。這(zhè)些隐憂都(dōu)需要進(jìn)一步采取措施加以應對(duì)。
當前,國(guó)内金融存量風險不斷化解,各類高風險機構得到有序處置,影子銀行風險持續收斂,重點領域信用風險得到穩妥化解。同時,國(guó)内金融秩序得到全面(miàn)清理整治,互聯網金融風險治理取得良好(hǎo)成(chéng)效,違法違規金融活動得到有力遏制,私募基金、金融資産類交易場所等風險化解取得積極進(jìn)展,對(duì)大型金融科技公司、商業銀行第三方互聯網平台的監管力度明顯增強;國(guó)内金融增量風險得到遏制,國(guó)際金融風險也得到有效的消化、抵禦和隔離;堅實嚴密的金融安全網爲救助任何可能(néng)發(fā)生重大金融風險提供了有力保障。
但是,研究發(fā)現當前金融安全還(hái)存在三個方面(miàn)的隐患:
一是金融違規違法犯罪的風險,包括規避監管獲得控制權、公司治理和内部控制失靈、以關聯交易掏空金融機構、風險長(cháng)期隐藏導緻處置困難等。
二是技術不安全的風險。人工智能(néng)、區塊鏈、雲計算、大數據、物聯網等在技術上并非是完美的,在空間上也不是絕對(duì)安全的。要通過(guò)提高金融科技核心技術自主創新能(néng)力,防範金融科技自身風險,包括從國(guó)家總體安全觀的高度來謀劃金融科技自身安全的提升、從技術安全觀的角度,形成(chéng)一系列提高金融科技安全能(néng)力的策略。
三是數據不安全的風險。數據獲取、數據使用、數據處理、數據保護、數據跨境監管等環節都(dōu)存在不同程度的安全隐患。必須在這(zhè)些環節構建數據安全的五道(dào)防線,堅持總體國(guó)家安全觀,堅持安全風險防範與數字經(jīng)濟發(fā)展并重,切實維護金融安全,努力實現保護利用數據和維護國(guó)家安全兩(liǎng)大目标。
金融越發(fā)展,科技越進(jìn)步,金融安全越重要。要研究如何以制度爲抓手,統籌國(guó)内金融安全和國(guó)際金融安全兩(liǎng)個大局,從國(guó)家與金融、國(guó)家與科技和國(guó)家與國(guó)家三個維度來構建新的國(guó)家金融安全網,全面(miàn)建設國(guó)家金融安全能(néng)力。
從國(guó)家與金融的維度看,就是要保障信用安全。從國(guó)家與科技的維度看,就是要保障金融信息安全。從國(guó)家與國(guó)家的維度看,就是要保障國(guó)家金融安全的基礎上,促進(jìn)國(guó)際金融安全和全球金融安全。