來源：中國(guó)網财經(jīng)

      近日，中國(guó)銀行業協會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業銀行發(fā)展報告(2021)》(以下簡稱“《報告》”)。

　　2020年，面(miàn)對(duì)新冠肺炎疫情的沖擊和國(guó)内外複雜的經(jīng)濟形勢，城商行、民營銀行展現了持續發(fā)展的韌性，各項業務穩健經(jīng)營，管理水平持續提升，黨的領導與公司治理有機融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資産得到大力處置，經(jīng)營特色更加鮮明。爲全面(miàn)客觀反映城商行、民營銀行年度發(fā)展情況，總結先進(jìn)經(jīng)驗，中國(guó)銀行業協會(huì)城商行工作委員會(huì)組織編寫了《報告》。全國(guó)政協常委、經(jīng)濟委員會(huì)主任，原銀行業監督管理委員會(huì)主席尚福林爲《報告》作序。

　　《報告》共分三大部分，合計約20萬字。第一部分爲主報告，包括整體發(fā)展、業務經(jīng)營、業務管理、基礎管理、金融抗疫、發(fā)展展望6章。第二部分爲調研報告，包括民營銀行、城商行發(fā)展戰略規劃、消費金融、不良資産處置、供應鏈金融5個專題，有針對(duì)性地展現與探讨城商行、民營銀行在發(fā)展中的熱點與難點問題。第三部分爲創新案例，共有16個案例，覆蓋普惠金融、綠色金融、鄉村振興、公司治理、金融抗疫、風險防控、數字化轉型、數據資産管理、養老金融、供應鏈金融10個專題。《報告》結構合理、邏輯嚴謹、内容詳實、案例豐富、數據準确，是廣大城商行幹部職工學(xué)習了解行業發(fā)展情況的好(hǎo)教材，爲金融管理部門提供了決策參考，也爲專家學(xué)者研究城商行、民營銀行提供了難得的專業樣(yàng)本。

　　《報告》是在中國(guó)銀保監會(huì)城市銀行部指導下，在中國(guó)銀行業協會(huì)城商行工作委員會(huì)組織下，由鄭州銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、大連銀行、青島銀行、齊魯銀行、蘇州銀行、杭州銀行、中原銀行、貴陽銀行、蘭州銀行、江蘇蘇甯銀行、山東城商行聯盟、安永華明會(huì)計師事(shì)務所共同參與撰寫。

　　發(fā)展能(néng)力穩步提升

　　《報告》認爲，城商行在過(guò)去一年規模穩健增長(cháng)，發(fā)展能(néng)力穩步提升，主要效益指标處于合理區間，風險抵禦能(néng)力增強。截至2020年末，城商行總資産41.1萬億元，同比增長(cháng)10.2%，較2019年末上升1.7個百分點；總負債38.2萬億元，同比增長(cháng)10.6%，較2019末上升2.2個百分點。其中，存款餘額26.7萬億元，同比增長(cháng)13%，存款餘額占總負債的比重爲69.9%，較2019年末提升1.4個百分點，負債結構不斷優化。緊緊圍繞“金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展”中心任務，積極落實并細化減費讓利政策，通過(guò)降低利率、減少收費，貸款延期還(hái)本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，爲市場主體減負。2020年城商行實現營業收入8856億元，同比增長(cháng)3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點；其中，利息淨收入達到7573億元，同比增長(cháng)6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息淨收入占營業收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續費及傭金淨收入占營業收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結構持續優化。2020年末不良貸款餘額3660億元，較2019年末減少414億元；不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現不良雙降。

　　經(jīng)營管理水平持續提高

　　《報告》提出，城商行充分發(fā)揮地方法人金融機構反應速度快、決策鏈條短、地緣人緣熟的優勢，聚集主責主業，提升管理水平。公司業務穩健發(fā)展，聚焦區域戰略重點領域，圍繞區域禀賦推動特色化發(fā)展，精準服務民營小微企業，積極推動地方綠色發(fā)展。零售業務全面(miàn)提升，業務占比和貢獻度逐年提高，消費金融、财富管理、信用卡等業務取得新發(fā)展。金融市場業務合規發(fā)展，同業資産占比、同業理财投資規模、表内非标資産占比等均持續下降，地方債資産投放規模大幅度提高。授信與風險管理能(néng)力顯著提升，落實全面(miàn)風險管理措施，通過(guò)科技賦能(néng)創新授信作業模式和風控管理機制，強化統一授信管理機制建設和授信全流程風控體系建設。數字化轉型取得進(jìn)一步發(fā)展，數字化轉型上升爲重要發(fā)展戰略，優化配套體制機制，夯實科技與數據基礎。計财與資産負債管理進(jìn)一步優化，通過(guò)推進(jìn)全面(miàn)預算管理、完善績效考核機制和強化計财政策傳導促進(jìn)形成(chéng)計劃财務管理閉環，通過(guò)加強日常監測、細化配置方案、強化數據系統模型支撐夯實資産負債管理基礎，通過(guò)積極落實LPR轉換要求促進(jìn)精細化資産負債管理。運營管理提效增質，構建集約化、标準化運營管理體系，強化運營風險管控。

　　黨的領導與公司治理有機融合

　　《報告》提到，城商行切實加強黨的領導，推進(jìn)實現黨的領導與公司治理有機融合。全面(miàn)推進(jìn)黨建進(jìn)章程工作，完善“雙向(xiàng)進(jìn)入，交叉任職”領導體制，把黨的領導融入公司治理各環節，全面(miàn)貫徹落實黨中央各項決策部署，堅持黨管幹部、黨管人才原則，管好(hǎo)“關鍵少數”，确保黨引領發(fā)展方向(xiàng)。推動黨建管理的規範化、标準化，強化黨員隊伍素質能(néng)力提升，深入實施“黨建+”工程，有效促進(jìn)黨工團一體化，實現黨建工作與業務發(fā)展相互融合、相互促進(jìn)。不斷強化作風建設，深入推動黨員教育走深走實，切實提高紀委監督執紀問責能(néng)力，積極營造清廉文化氛圍，推動合規穩健發(fā)展。規範股東行爲，在股東穿透管理、股權質押轉讓和股東關聯交易等方面(miàn)出實招、用實勁、求實效，遏制股東違規。進(jìn)一步明确“三會(huì)一層”職能(néng)，加強董事(shì)會(huì)建設，做實監事(shì)會(huì)監督功能(néng)，改進(jìn)經(jīng)營層經(jīng)營管理效率。增強信息披露的主動性，提高信息披露的質量，進(jìn)一步重視輿論引導及與投資者的溝通。

　　金融抗疫取得顯著成(chéng)效

　　《報告》指出，城商行堅決貫徹落實黨中央、國(guó)務院、地方各級黨委的防疫抗疫部署，堅決做好(hǎo)疫情防控和金融服務工作，努力踐行城商行“服務城鄉居民、服務小微企業、服務地方經(jīng)濟”宗旨。疫情期間，城商行主動發(fā)力金融服務，通過(guò)強化各級黨組織在疫情防控工作中的引領作用，創建金融服務“綠色通道(dào)”，積極推進(jìn)“零接觸”金融服務模式，主動爲疫情期間各項金融服務工作提供保障。主動加大對(duì)疫情防控企業的金融支持力度，積極主動做好(hǎo)企業複工複産工作，不斷加大對(duì)小微企業、“三農”支持力度，全力保障實現 “六穩”“六保”。重點支持企業複工複産，積極發(fā)揮自身優勢，多措并舉支持重點領域、重點行業和企業複工複産，全年複工複産貸款餘額達2.87萬億元。積極履行疫情期間社會(huì)責任，做好(hǎo)疫情期間消費者權益保護，踴躍參加公益慈善募捐活動，下沉到社區網點展開(kāi)疫情聯防聯控，樹立城商行良好(hǎo)的社會(huì)形象。穩妥做好(hǎo)疫情期間運營服務，部署落實各項抗疫政策，完善疫情應對(duì)工作機制，協調高效實施，确保運營服務安全穩健運行。

　　民營銀行服務普惠小微能(néng)力持續增強

　　《報告》進(jìn)一步提出，民營銀行聚焦自身優勢，堅守發(fā)展定位，以服務民營小微爲己任，用金融科技解決普惠金融難題，持續完善公司治理，積極探索和推進(jìn)差異化發(fā)展，與傳統銀行形成(chéng)有效互補，服務實體經(jīng)濟“毛細血管”的作用顯著提升。截至2020年末，民營銀行總資産規模突破萬億元，達到12783.1億元，較2019年末增長(cháng)3645.5億元，增速39.9%。負債總額11898.2億元，較2019年末增長(cháng)3486.3億元，增速41.4%。各項貸款餘額6221億元，較2019年末增長(cháng)2058.2億元，增速49.4%。各項存款餘額8441.1億元，較2019年末增長(cháng)2017.8億元，增速31.4%。實現淨利潤92.1億元，較2019年末增長(cháng)10.6億元。不良貸款額87.2億元，不良貸款率1.27%，資産質量保持較好(hǎo)水平。撥備覆蓋率爲295.44%，資本充足率爲13.53%，風險抵補能(néng)力保持在較高水平。2020年，民營銀行持續服務小微、雙創、“三農”和社區等薄弱環節，在普惠小微金融領域持續發(fā)力，年末小微企業貸款餘額1919.9億元，較年初增長(cháng)127%。

　　經(jīng)營特色更加鮮明

　　《報告》列舉了城商行、民營銀行在創新發(fā)展過(guò)程中湧現出的優秀案例。普惠金融方面(miàn)，江蘇銀行推出“随e融”産品服務小微融資，齊魯銀行上線普惠微平台爲小微企業提供金融服務。綠色金融方面(miàn)，杭州銀行踐行兩(liǎng)山理念深耕綠色金融，助力實現“3060”碳達峰碳中和目标。鄉村振興方面(miàn)，中原銀行推出“鄉村在線”平台創新項目服務鄉村治理、村民生活和農村産業發(fā)展，桂林銀行構建“市-縣-鄉-村”四級服務網絡提升服務鄉村振興實效。公司治理方面(miàn)，蘇州銀行在全國(guó)首推金融倫理工作頂層設計，青島銀行嚴選股東、優化結構夯實公司治理基礎。金融抗疫方面(miàn)，漢口銀行堅守抗疫主戰場勇擔金融抗疫使命。風險防控方面(miàn)，甯波銀行實施統一獨立的授信審批體系，北京銀行打造大數據“風險濾鏡”關鍵技術加強線上風險防控。數字化轉型方面(miàn)，微衆銀行將(jiāng)鲲鵬芯片應用于分布式銀行系統架構，西安銀行應用流程機器人技術(RPA) 實現業務流高效自動化處理。數據資産管理方面(miàn)，南京銀行構建數據資産管理新模式。養老金融方面(miàn)，上海銀行推出“金融服務市民課堂”聚力養老金融新模式。供應鏈金融方面(miàn)，鄭州銀行推出供應鏈金融數字化解決方案，蘭州銀行著(zhe)力打造數字化供應鏈金融。