文：辛繼召 

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào) 

在金融科技突飛猛進(jìn)的變革背景下，銀行業金融機構數字化科技化轉型已是大勢所趨。但與大型銀行和股份制銀行相比，中小銀行數字化科技化轉型在資金投入、科技人才、數據基礎和技術研發(fā)等方面(miàn)相對(duì)薄弱，因此急需探索出一套能(néng)夠符合中小銀行自身發(fā)展特點的轉型模式。

9月9日，首屆北辰山中小銀行金融科技論壇在廈門召開(kāi)。論壇以“中小銀行數字化戰略與創新”爲主題，圍繞貫徹落實數字中國(guó)的發(fā)展戰略，探讨中小銀行數字化轉型的實踐與創新。

“我國(guó)的中小銀行可以分爲兩(liǎng)個隊列，股份制商業銀行大多已經(jīng)實現規模化的經(jīng)營，具有較強的科技投資實力。但更多的小銀行規模不夠大，既不可能(néng)獲得鼓動的資本扶持和數據資源的支持，也不可能(néng)安排大量的金融科技投入。如果獨立建設技術平台，獨立開(kāi)發(fā)系統，投入産出比可能(néng)偏低，經(jīng)濟上未必可行。” 中國(guó)互聯網金融協會(huì)區塊鏈研究工作組組長(cháng)、中國(guó)銀行原行長(cháng)李禮輝在論壇上指出，中小銀行數字化轉型應該從實際出發(fā)，尊重市場機制和科技規律，探索合适的金融科技創新之路。

對(duì)此，他提出了多項建議。比如，建立科技聯合中心，集合資本力量和科技力量，并考慮引進(jìn)具有技術實力和資本實力的投資者統一負責金融科技研發(fā)、運行和維護。同時建成(chéng)合作銀行互聯互通的金融科技平台，實現信息共享、産品共享、服務共享，提供更高效率的金融服務，提高獲客能(néng)力和風險管理能(néng)力。再比如，與有實力的科技創新企業深度合作。

“成(chéng)立金融科技平台并不難，難的是怎樣(yàng)激發(fā)創新潛力和競争力，我建議可以構建小型銀行金融科技緊密合作機制，按照新增的貸款淨息差等向(xiàng)中心支付活動費用。” 李禮輝表示。

不過(guò)，李禮輝也提醒，在推進(jìn)中小銀行數字化轉型過(guò)程中要高度關注數字金融安全問題。“在跨區域的金融科技平台上必須構建用戶相互信任、信息真實對(duì)稱的技術環境，要求保證數據可靠傳輸，保護個人隐私。要求采用信息真實性交互驗證的技術，建立身份認證系統，對(duì)人或物進(jìn)行特征識别，時空定位和身份認證，進(jìn)行用戶授權驗證和信息數據驗真，确認端對(duì)端的控制權和時間權。”

作爲中小銀行數字化轉型的一個樣(yàng)本，廈門國(guó)際銀行董事(shì)長(cháng)王曉健在論壇上分享了廈門國(guó)際銀行金融科技數字化大潮中主動創新求變，在創新孵化組織、數字化理念與實施路徑的創新求實，在風控、營銷、運營等領域以大數據和人工智能(néng)爲手段推進(jìn)業務和經(jīng)營管理智慧轉型的實踐經(jīng)驗。

王曉健表示，未來五年，廈門國(guó)際銀行還(hái)是圍繞國(guó)際化和金融科技兩(liǎng)大領域，塑造高質量發(fā)展的特色和差異化的優勢，打造國(guó)際化程度最高的中資商業銀行和科技最領先的城商行。

在金融科技監管方面(miàn)，中國(guó)科學(xué)院預測科學(xué)研究中心主任、中國(guó)科學(xué)院大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院院長(cháng)汪壽陽認爲，監管模式的創新值得關注，比如推動監管範式向(xiàng)監管科技偏重，建立包容性、主動式的金融科技監管新生态。“監管需要設立‘剛性門檻’，強調監管的審慎性。”