文：趙萌    

來源：金融時報 

近日，上海市政府發(fā)布《上海國(guó)際金融中心建設“十四五”規劃》（以下簡稱《規劃》），目标到2025年，上海國(guó)際金融中心能(néng)級顯著提升，服務全國(guó)經(jīng)濟高質量發(fā)展作用進(jìn)一步凸顯。作爲在金融業體量中占比最大的銀行業金融機構，無疑將(jiāng)在其中扮演重要角色、發(fā)揮重要作用。

實際上，在科技創新、綠色發(fā)展、普惠金融等領域，上海已經(jīng)走在了全國(guó)前列，一些好(hǎo)的經(jīng)驗做法也在其他地區得到推廣和借鑒。相比《上海國(guó)際金融中心建設行動計劃（2018-2020年）》，本次《規劃》的發(fā)布，結合了當前形勢和經(jīng)濟金融可能(néng)出現的新特征，涵蓋了更多全新的領域，這(zhè)對(duì)于銀行業來說無疑是探索創新的良好(hǎo)契機。值得關注的是，借著(zhe)這(zhè)樣(yàng)的“東風”，銀行業將(jiāng)會(huì)有哪些新動作？

銀行業自身創新發(fā)展將(jiāng)提速

“此次《規劃》將(jiāng)金融支持創新發(fā)展放在主要任務措施的開(kāi)篇，特别強調了促進(jìn)金融業自身的創新發(fā)展。”交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉在接受《金融時報》記者采訪時表示，就銀行業而言，未來將(jiāng)從機構創新和産品創新兩(liǎng)個維度來推動。

根據《規劃》，鼓勵銀行設立科技金融事(shì)業部、科技支行、科技金融等專營機構，同時爲科創企業提供信貸融資、财務顧問、投貸聯動、并購金融等綜合解決方案，探索發(fā)展知識産權質押融資等創新金融産品。

“設立科技支行、科技金融專營機構是一個重要選項，目前已有所布局，未來將(jiāng)可能(néng)取得長(cháng)足發(fā)展。”中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)常務理事(shì)，中國(guó)銀行上海市分行長(cháng)三角金融研究院院長(cháng)張興榮在接受《金融時報》記者采訪時表示，銀行設立專業化經(jīng)營機構，有利于集中優勢資源，提供專業化的科技金融服務。

交通銀行相關負責人在受訪時表示，接下來，該行將(jiāng)發(fā)揮“總行在滬”的區位優勢，充分把握上海國(guó)際金融中心建設機遇，研究賦予上海市分行更大自主權，以新模式、新打法在上海打赢“主場戰役”。

“爲科技創新和創新産業提供規模化、全方位的金融服務，對(duì)很多銀行而言是一個新的挑戰，銀行隻有在客戶選擇、産品研發(fā)、風險管理、體制機制等方面(miàn)進(jìn)行全方位的變革，才能(néng)構建起(qǐ)适應科創企業全生命周期發(fā)展需要、覆蓋特定産業全産業鏈的新商業模式。通過(guò)創設科技金融專營機構，有利于銀行開(kāi)展體制外創新。”張興榮表示。

進(jìn)軍養老和健康金融新領域

值得關注的是，“完善養老、健康金融服務體系”是本次《規劃》中新增的内容，與國(guó)家“十四五”規劃中提出的“實施積極應對(duì)人口老齡化國(guó)家戰略”高度契合。

目前來看，銀行業對(duì)發(fā)展養老金融的重要性已形成(chéng)共識，在養老金業務、養老産業融資和養老個人金融服務等主要領域取得明顯進(jìn)展。有的銀行已經(jīng)實現了全牌照養老金資産管理服務，養老行業信貸投放力度也在不斷加大，養老個人金融正在向(xiàng)綜合化、智能(néng)化方向(xiàng)發(fā)展。

“但同時也要看到，目前養老金融、健康金融存在著(zhe)供需不平衡的問題。”郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時坦言，從需求側來看，按照國(guó)際通用标準，我國(guó)可能(néng)在今年或明年進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，對(duì)養老金融的需求總量日益增大；從供給側來看，供給數量不足和質量不高則影響了養老金融發(fā)展和居民養老資産積累。具體表現爲，專業的養老金融機構缺乏、拳頭養老金融産品缺乏。

婁飛鵬強調，銀行業發(fā)展養老金融需要在供給側多下功夫，其重點不僅是量的增加，更要注重質的提升。張興榮建議，銀行機構應利用上海資本市場優勢資源，加大個人養老産品研發(fā)力度，形成(chéng)存款、理财、保險、投資組合等全方位的養老金融産品體系和定制化服務模式。加大針對(duì)企業的普惠養老貸、醫養結合貸等的資金投入，探索采取多元化投融資工具，支持企業擴大适老産品及服務供給。

探索綠色金融發(fā)展有效路徑

我國(guó)已在去年提出雙碳目标任務，此次《規劃》則首次提出基本确立“國(guó)際綠色金融樞紐地位”，率先探索綠色金融發(fā)展的有效路徑。

“上海科技基礎雄厚、金融資源聚集，綠色金融發(fā)展基礎較好(hǎo)。根據統計，2020年上海綠色金融科技企業的注冊資本超過(guò)13億元人民币，位居全國(guó)第一。銀行機構可以借助此優勢，在綠色金融科技創新方面(miàn)實現新突破，例如，建立綠色信貸大數據管理系統、企業環境信息數據庫等。”中國(guó)銀行研究院博士後(hòu)汪惠青在接受《金融時報》記者采訪時表示。

多數專家均認爲，上海在碳金融市場發(fā)展方面(miàn)的優勢得天獨厚。7月中旬，全國(guó)碳排放權交易市場開(kāi)市運營，這(zhè)一全球最大的碳交易市場交易中心設在上海。此外，在過(guò)去十多年的碳市場試點時期，上海也不斷探索碳基金、碳質押、碳配額遠期等碳金融産品創新。這(zhè)也爲銀行業金融機構參與碳金融市場交易提供了契機。

汪惠青認爲，雖然目前金融機構尚不能(néng)直接參與全國(guó)碳市場交易，但金融機構可以盡早布局相關業務。例如，提供開(kāi)戶、結算、存管等碳金融基礎服務；積極發(fā)展創新抵質押、綠色資産證券化等融資類産品，以幫助履約企業拓寬融資渠道(dào)；積極拓展碳托管、碳理财、碳咨詢等碳資産管理服務等。

此外，央行于近期發(fā)布了《金融機構環境信息披露指南》，商業銀行開(kāi)展環境信息披露進(jìn)入倒計時。在打造上海“國(guó)際綠色金融樞紐地位”的目标下，上海市的企業和金融機構在環境信息披露方面(miàn)將(jiāng)面(miàn)臨更嚴格的監管要求，也具備更完善的配套基礎設施。“基于此，銀行機構可以充分利用這(zhè)一時機，在上海積極開(kāi)展環境信息披露相關試點工作。” 汪惠青說。